马云同款香港保险,了解一下

寒郁轩良

-第159篇原创文章-微信：13288669881专注风险管理，资产配置
在12家主流香港保险公司简介汇总投票排名中，万通有40票，得票率4.2%。



今天来看看马云旗下的万通保险有何亮点。

万通的前世今世1975年，万通保险的前身“香港家庭保险有限公司”正式成立。随着业务的不断发展和市场的变化，公司经历了几轮的更名。1995年，万通保险在全港澳率先推出万用寿险，开启了新的保险服务篇章。1999年，公司再次引领市场潮流，率先推出接受任何健康状况人士投保的“无条件人寿保障”，并设立澳门分公司，进一步拓展其业务版图。进入新世纪，万通保险迎来了新的发展机遇。2000年，美国五大寿险公司之一，拥有逾150年丰富管理经验的“美国万通人寿保险公司”收购万通保险，以拓展亚洲业务。同年，公司更名为“美国万通保险亚洲有限公司”。2001年，公司推出组合式投资计划，为客户提供更多元化的投资选择。2002年，万通保险再次创新，成为全港首家推出可以终身领取的年金——“新一代年金计划”的保险公司。这款产品经过不断改良和增加权益，如今已成为市场上唯一提供11种年金权益选择的真正终身年金计划。2018年，云锋金融联合蚂蚁金服、新加坡政府投资公司、新浪等机构，斥资131亿港币收购美国万通保险亚洲有限公司60%股权，公司更名为“万通保险国际有限公司”。收购完成后，美国万通持有云锋金融发行股份的24.8%，成为云锋金融集团有限公司的第二大股东。截至2022年，万通保险被惠誉评级A-，偿付能力高达288%。


万通的投资策略
霸菱是美国万通旗下的环球投资管理公司，也是万通保险的主要资产管理人，资产管理规模超过4,061亿美元（2024年3月）。自2008年起，霸菱资产就一直是中国社保基金的海外投资管理人之一，投资实力获国家级认证。霸菱同时也是最大全球高收益债券投资研究平台之一和全球最大房地产投资机构之一。霸菱具有充足的财务稳定性及灵活性，已连续两年在亚太区第三方保险总客户经理排名中名列前茅。霸菱能采取高瞻远瞩的发展策略，实践负责任的投资，其环球投资平台能提供跨资产类别和地区的解决方案，取得长期平滑稳定的收益。


资产类别方面，万通以债券及其他固收类资产为主，占比83%，提供长期稳定的收益，并通过股权及另类投资（以优质股票、投资性房地产为主）创造更高回报。

（图片来源于万通保险官方，数据截止2023年12月）万通的债券证券资产主要覆盖传统的政府债券和公司债券，其中96%为高投资评级债券，具备强健的财务能力，违约风险较低。政府债券涵盖美国国债、欧洲政府债券以及日本政府债券。公司债券的较高回报和政府债券的较低风险能够有效互补，平衡风险和收益，让保单持有人获取经缓和调整后的、可观且稳定的长线回报。

（图片来源于万通保险官方，数据截止2023年12月）地区方面，万通在升跌市期间通过灵活的资产及地区配置，提高回报并降低投资组合波幅。同时会在合适的时候使用投资对冲工具，达至预期回报，降低投资风险。如下图对比，2023年度，在美股强劲的势头下，万通的投资以美国等北美地区为主，占超过80%。反观2021年，随着由疫情引发的全球股市震荡不断缓解，A股、港股、美股共振复苏，万通则采取更均衡的资产配置，在中国及香港地区的配置占43%，美国占35%，以灵活地分散风险。


富饶千秋储蓄计划万通2024年旗舰产品「富饶千秋」引领保险行业新潮流，预期回报IRR提升，2年缴预期回报达7.21%，5年缴预期回报达7.18%，长线增值潜力更高。2年缴预期6年、保证13年回本；5年缴预期7年、保证13年回本。目前市场主流储蓄险支持交完保费开始提取，而「富饶千秋」保费没交完就能提取。2年缴，1年后就可以开始提取；5年缴，2年后就可以开始提取。


369提取
最受欢迎的5年期，「富饶千秋」支持“369提取”：

第2年末-第10年末（10年以前）：每年提取3%已缴保费；第11年末-第20年末（第2个10年）：每年提取6%已缴保费；第21年后（21年末及以后）：每年提取9%已缴保费。

相较市场短期快返储蓄险，「富饶千秋」支持的开始提取时间是最早的；相较市场中长期储蓄险，同样“369”提取，「富饶千秋」余下预期现价是最多的。市场独有12种「终身年金权益」「富饶千秋」支持受保人满55岁且保单生效满10年起行使转年金权益，把全部或部分保单价值转为终身年金。活多久就能领多久，保证终身派发，是香港唯一有「12种终身年金权益」的储蓄险，为品质养老打造源源不断的现金流。相当于拥有了一张终身支票。年金是和保险公司“斗长命”的对赌行为，转移“人活着钱没了”的长寿风险。如果活得比平均寿命要久，那么领得越多，威力越大。

12种不同的年金权益，每年领取年金的金额不同。投保人可根据自己的需要，综合考虑年金领取金额、年金领取总额、保证领取时长、家庭情况和健康状况等，权衡选择年金权益，配合自己的退休计划，自制长粮。卓越稳定的实现率万通凭借长期稳定的高实现率，在业内享有很高声誉。据2024年4月万通公布的最新数据显示，在已统计的29款产品中，仅4款产品的总现金价值比率略低于100%，但均高于95%，其余25款产品的总现价比率均达到100%及以上。此外，有近三成的产品公布了长达10年的实现率，均稳定在100%。万通优秀的历史实现率证明其是值得客户长期持有的信赖之选。


写在最后
在香港，一直有“真年金，选万通”的说法。万通是全香港首家推出终身年金计划的保司，港澳唯一连续11年荣获年金及退休产品同级最佳/杰出表现奖的公司。现在香港的延期年金险市场，万通的份额近50%，为市场第一。考虑到年金险对长期稳健回报的要求极高，万通作为年金险之王也同样印证了其稳定的收益。2019年4月9日，完成了收购的万通保险在香港湾仔会展中心举行了新品牌启动仪式。云锋金融的马云和虞锋也分别买下了万通保险的第一份和第二份保单，如果你也想get马云同款保险，可以找我详细了解。

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作者：财富圆桌派