购买重疾险被除外了,还有必要吗?

普通人物怨

感恩遇见  欢迎关注
春娇娇的第211篇分享

    你好，我是春姣。在未来漫长的岁月里，一位恪尽职守的保险顾问会陪在您身边，和您一起守护家庭的幸福。日更第82天



今天这个案例，是源于最近一个客户的理赔，事情是这用的。
客户在2021年因为体检查出甲状腺结节4级，当时就找到同事说想买重疾险，经过多家公司对比，最后选择了瑞泰乐享安康，并且甲状腺除外承保，当时客户是有犹豫的。

后面在同事几次的跟进中，还是选择投保了这款产品，保额20万，年交保费18940元（10年交），看到这里你一定很奇怪，保费交往跟保额差不多了，是不是不划算，这也是平时我们在跟客户沟通中常见的问题。

用计算器各种计算，是否划算，但是这当中我们忽略了一个重要问题，那就是我们不知道风险会什么时候来临，假设我们能够计算出10年后才发生风险，那确实不划算，就等风险发生前90天购买最划算。



人生有时就是这样无法预测，客户在2024年5月被查出肺微浸润性胰癌，然后开始住院治疗，同时告知了同事，同事先安抚了客户，随后跟保险公司报案，并协助客户提交了理赔申请。

因为资料齐全，所以保险公司受到资料后，很快就启动理赔程序，6日上午收到资料，下午就理赔结案，客户收到重疾理赔金20万元，同时豁免了剩余6期的保费合计11.3万元，保单继续有效。



客户买的这份保单是多次赔付的，所以还有第二次重疾24万的赔付（第二次是赔付120%保额）。

如果时光能够倒回，这次肯定不会有人说这份保单不划算了。

最后给我们的启示：

重疾险尽可能买多次赔付的，因为现在医学很发达，很多重疾在临床是可以治愈或者得到控制的，但是得了重疾之后人的免疫力会变差，而且无法再买新的重疾，所以我们的第一份重疾能选择多次赔付就选择多次赔付。

特别是对于最高发的癌症（恶性肿瘤重度），癌症可以二次赔付很有必要。

2.如果你的重疾险被除外了，还要不要买？结论还是要买的，在当前体况下选择能够承保条件最好的产品，特别是一些可以接受复议的产品（就是过2年身体指标变好的情况下，可以复议，把之前除外的器官保上）
因为随着岁月的流逝，我们年龄的增长，我们身体最好的时刻就是当下。

另外，我们的身体有206块骨头，八大系统，36个重要器官，23万亿细胞，除了我们的头发不会病变以外，其他都有病变的可能，所以除外了一个器官，还有35个重要器官，他们也是需要保险的。

3.关于保费，我们都知道重疾险是越早购买越划算，比如孩子的重疾50万，只需要3000多，保障一辈子，30岁成人50万重疾，保费8000多，同样的额度，但是保障时间却少了30年。

如果说我们年轻时，还没有来得及买，那么就会出现和客户一样的情况，保费不能选择20年/30年交，总保费=保额，但如果你脑海中还是会出现保险，那即使这种情况，符合健康告知，能买还是得买，因为这很可能时未来生病的你在给你的暗示。

保险是风险对冲工具，是家庭财务的底线，我们无法用财务模型来计算划不划算，但是却可以通过安排好家庭财务底线，让家庭其他结余部分可以去博取更高的可能。
你买的重疾险是多次赔付吗？可以加我微信，我帮你做一份家庭保单责任详解。本文完。
关于我：
一位普通的2孩妈妈，因为给孩子买保险而了解保险经纪人这个行业，从而躬身入局，帮你选品，我踩过的坑，你不必踩，给家人买保险的问题，请放心问我。



作者：春娇娇