意外险虽小,却也大爱

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没有什么别的祝福，只希望你这一生，桥都坚固，道路都光明

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意外险指受到外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害而依据合同约定给付保险金的保险。

费用每年几十块钱，上百块钱到千元不等。

     用极少的保费购买意外险，可以很好的规避意外带来的风险。

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意外险主要保障项目：

1.身故给付：                                                                               不同原因如乘坐民航客机，公共交通等赔付金额不同                             注意儿童限额问题：为避免道德风险，未成年10岁以下身故保额限制20万元；10周岁及以上不满18周岁身故保额不超过50万元。

2.残疾给付：

     10级，每级赔付比例不同



3.意外医疗：

    因意外伤害而导致的门诊或住院费用报销。

   关注点：是否有免赔额（分每次事故免赔额/年免赔额）；是否扩展社保外用药；医院范围（大部分意外险报销二级及以上公立医院普通部就医）；报销比例（最高为100%）

4.意外住院津贴：

   按“实际住院住院天数”给付津贴，一般有天数限制

  关注点：是否有免赔天数，一年内最多给付的天数/额度（单次给付时间越长越好），2次住院时间的间隔认定

   

     其他责任请参考不同的产品


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意外险分类：

时间：短期，1年期，多年期：1年期交1年保1年，保障责任身故/医疗/津贴等更全面；多年期大多只包含身故/全残责任，1年期多年期互相补充保障更全

危险程度：普通意外伤害保险，特种意外伤害保险

方式：个人投保/团体投保

责任：意外伤害死亡残疾保险，意外伤害医疗保险，综合意外伤害，旅行险


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投保注意：

年龄：一般为0-65周岁，老年人有单独的老年人意外险

职业：这是意外险最重要的一项客户告知，直接关系理赔能否顺利。一般为1-4类风险较小职业，超出职业类别的高危职业需投保特别保险

区域：不同产品销售区域是不同的。

份数：1份/2份，多投无效

收入：此项也是理赔顺利与否的关键因素，保额需与收入相匹配

旅行需单独配置旅行险，高风险运动不在普通意外险赔付范围内，如进行高风险运动请务必配置相应意外险。

就诊医院除外：每份意外险有单独的治疗不予赔付的医院名单，投保时请重点关注投保须知。

境外人士：1年内在境内居住超过182天，原籍地的一些相关责任会除外

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除外责任&免责责任：







需要注意，以上内容普通意外险不予保障，请仔细逐条阅读。

举几个常见的例子说明：

“意外险的赔付原则：

近因原则：造成损失结果的最有效，起决定性作用的原因是外来的，突发的，非本意的，非疾病的，才是意外险赔付范围。”

猝死指貌似健康的人，由于机体潜在的疾病方式或重要器官发生急性功能性障碍导致意外的突发的非暴力性死亡。常见原因：心血管系统疾病，造成猝死可能有某些诱因：例如过度紧张，过度疲劳，也可以无明显诱因。

中暑和身体机能，素质有关，也不属于意外险范围。

食物中毒：个人食物中毒不在意外险范围之内，3人或3人以上集体食物中毒可视为意外事故
       投保之后，请通读合同条款，具体查看保险责任&免除责任。



作者：雅欣生活记趣