【年金与增寿】最不该被宝妈忽视的教育金规划

我心如烟卸

2024第33篇

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01

完整的教育历程到底需要准备多少钱



给大家算笔账。根据国家统计局的统计，培养一个大学生至少要花费60万元以上。其中，0-17岁的平均费用为48.5万元；大学4年的养育成本为14.2万，合计花费62.7万元。



▲全国0-17岁孩子的平均养育成本，资料来源：国家统计局，育蜗人口



▲全国0-17岁孩子的平均养育成本，资料来源：国家统计局，育蜗人口

这62.7万元还只是普通家庭的平均费用。如果你生活在一线城市，那么将很“不幸”，你将花费更多、或者说多花好几倍的钱。一线城市的竞争激烈，孩子要上兴趣班、补习班，有的还要上高质量的私立学校、未来还要考虑读研读博、出国留学等等，费用将直接飙升好几倍。

以出国留学为例，给大家算算费用。假设你家小孩在国内读本科，去美国读硕士，2年制的话，将额外增加96万的成本；假设你家小孩在美国读4年本科，加在美国读2年硕士，那么成本将是284万元。这钱花的跟流水似的。



所以说，教育是很花钱的；尤其是如果追求高质量教育的话，花的钱大概率比买房还多。因此，早做准备吧。

02

为什么要给孩子准备教育金



①孩子教育支出是刚需，它既昂贵又不可缺少，却又容易被忽视。

为了减少家庭负担，只能放弃深造的机会，早些出来工作；

大学遇到出国交流的机会，但是在几十万的学费面前打起了退堂鼓；

想要报考某个喜欢的课程，看到学费，想想算了……

这些都是我们身边遇到的真人真事，肯定不希望未来发生在自己孩子身上

教育是长期的事，是确定性要持续到二十年后的事。对于很多人来说，现在的一个包、一餐美食、一件漂亮衣服、一辆更体面的车可能都比将来的教育重要。

在不规划不储蓄的情况下，你确定准备好了持续二十年需要投入的教育资金吗？

也有人会说，教育很贵，但可以选择丰俭由人，有多大能力就支持多少。

确实，教育的成本很高，这不言而喻。但哈佛校长德里克.博克曾经说过，如果你认为教育的成本太高，试试看无知的代价？到底哪个更贵？

教育很贵，但我们应该深思熟虑、未雨绸缪、全力以赴。人性的可爱只有在教育的滋养下才能熠熠生辉，这远比几套房子、几辆车子对于人生的意义更大吧。

②应对收入变化的风险。

我们很多情况是无法保证收入是持续稳定且增长的，收入来源也许会因为各种原因中断或骤减。例如行业或职业不稳定、投资的失利、家人遭遇重大疾病等等，那么，在有稳定收入来源的时候给未来确定支出攒钱是必要的。



③应对婚姻风险，教育金储备是最好的方式之一。

现代社会，感情不合、价值观不合、性格不合…一拍两散很正常，成年人自己对自己的人生负责。但这其中最大的受害者可能是孩子，离婚后面临的最棘手的问题是孩子的养育问题。

房子、车子、存款、投资，百万千万资产看起来以后都是咱孩子的。但从离婚那一刻起，分割的不仅有夫妻共同财产，还有抚养义务，获得抚养权的一方自然要承担更多的抚养义务。按照法律规定，另一方支付的抚养费，一般为收入水平的20%左右，按照普通收入水平，通常不会超过5000元。

如果提前有意识地为孩子储备一份充足的教育金，就不至于离婚后为了孩子的教育问题发生纠纷。在司法实践中，个人的保单如果现金价值比较高的话，离婚时也有较大的可能性被当作夫妻共同财产而被分割，但投给孩子的教育金，则会判给抚养人监管使用，所有权归孩子。

归根到底，为确定的事情提前规划，是未雨绸缪，可以让未来的自己和孩子多一份从容。

03

优质教育金的特征和要求？



①专款专用

确保这笔钱专门用于孩子的教育。教育和养老规划都属于刚需，都是到时一定需要用的

②资金安全

资金要绝对安全，这笔资金不能受到父母债务、婚姻、投资、意外等不确定风险因素的影响。

③收益稳定

这笔资金要有稳定的收益，安全，不但要保值，还要增值

④资金不能太灵活

钱只要太灵活，支出的概率就很大，教育金，是个长期规划，不能提取太灵活，以免资金被挪用

04

教育金，怎么准备？



如果只是单纯投资理财抑或者储蓄，很多金融工具可选择，比如银行理财、国债、股票，基金等都能实现。

只是在选择的时候，首先要自己先确定一下排序，是安全第一，还是收益为先？是长期复利为重，还是短期概率为先？

收益是平衡出来的，不可能又保本，收益又高，收益性、安全性、时间性是不可能同时满足三角

如果是想要高收益，可以承担风险，比如股票、基金

但是这两年的股市，尤其是像最近连创新低的情况下，如果没有做其他资金规划，孩子面临要出国留学，那会舍得股票割肉吗？

银行的定期存款，国债都在下行趋势中，十年期国债利率为2.48%，创二十二年来最低。

另外，银行的存款，哪怕以孩子名义存的教育金，到期后如果家里要用资金，会不会被挪用？用来买房，买车？

一场疫情，加上经济下行，多少企业举步维艰，如果没有提前做规划，这个时候孩子上学用资金，是保企业还是保孩子学业？

企业可以等，孩子的成长，是没有办法等的。

用什么工具，可以确保安全、稳定，没有损失地给到孩子每个阶段资金支持？

05

教育金的最优金融工具



孩子的教育金，一定要同时满足确定性、专属性、安全性、收益性的特点

我们并不片面鼓吹全部资金都要用在储蓄类保险上，但至少，在教育金这件事上，保险确实是满足以上四“性”的不二金融工具。

相比于近几年大火的增寿产品，小编跟推荐年金来实现孩子教育金准备。

相比增寿，年金险有着独有的优势：

①18-25岁，每年固定打钱给到孩子银行卡。而增寿是要家长主动领取，然后再把钱给孩子花，进孩子账户，有一定仪式感，更接近社会赚钱的模式，促进孩子对钱财的主动管理。利于财商的提早建立。

②年金险特定时间自动发钱，比如18-25岁。那么我想早取不可以，这样就达到了专款专用的目的。而增寿随时可取的灵活性，也容易造成这笔钱被轻易挪用得风险。教育金看重得关键不在灵活，而在专款专用。

所以，如果是老人，想给隔代的孙子孙女存一笔钱，那么年金险，小编一直觉得是最佳选择！

既不用自己操心取钱。到时间保险公司就自动给孙子发钱。又能专属给到孙子，不会被孩子父母挪用。

刚好前段时间为朋友的小孩推荐了份教育年金【恒安标准智慧领航教育年金】，在此分享给大家。

（一）、怎么买

1、投保人类型（中国大陆）

（1）投保人资格：18周岁（含）以上，并且应当对被保人具有保险利益

（2）证件类型：居民身份证

2、被保人类型（中国大陆）

（1）年龄：满30天---12周岁

（2）证件类型：居民身份证、户口本

（3）被保人是投保人的：子女

3、受益人：默认法定受益人，后期可以通过保全变更为指定受益人。

4、缴费时间：1/3/5/10年交

5、最低保费：1年交最低1万起，年交3000元起，月交300元起

6、缴费方式：年交或月交

7、保单类型：默认电子保单，可通过“恒安标准人寿”公众号，免费申请纸质保单。

（二）、怎么领

大学阶段（本科）：18、19、20、21周岁，每年分别领取总保费的10%，共领取总保费的40%

深造阶段（研究生）：22、23、24周岁，每年领取总保费的20%，共领取总保费的60%
满期阶段（25周岁或者30周岁可选）：一次性领取一笔满期金（基本保额），合同结束。

身故保险金：若被保人身故，给付身故保险金，本合同终止。身故保险金等于以下两者中的金额较大者：
（1）被保人身故时本合同已交付的保费扣除累计已产生的大学教育金和深造教育金后的余额；
（2）被保险 人身故时的现金价值。



（三）、怎么投

用50万就撬动累计93.6万的教育金，是有杠杆的！

以最多人选择的5年交为例，0岁男孩

每年投10万元*5年交=总50万元。

孩子18岁开始领取每年5万，领4年，共领取20万

孩子22岁开始领取每年10万，领3年，共领取30万。

30岁满期，一次性领取436520元，作为未来创业金/婚嫁金。

一共领取93.65万！



（四）、如果生存金不想领怎么办？

没关系，恒安标准提供一个累积生息账户， 不领取可放入这个累积生息账户里面，继续增值。不管是生存金转入还是提取，均没有手续费，现结算4.5%。持有累积生息账户，一直到合同终止，比如说保到30岁，OK，在30岁领取满期金之后，就要把钱全都取出来啦。累积生息账户利率，可从恒安标准人寿官网查看：



（五）增值服务



（六）公司如何



恒安标准人寿算是一家低调奢华有内涵的合资寿险公司，中方股东为天津市委市政府旗下最大的国有企业--天津泰达国际控股（集团）有限公司，拥有全金融牌照(渤海银行，渤海证券，恒安标准人寿)，多年稳居中国500强！外方股东为英国的安本集团。成立于1825年，已有200余年历史，经历了一战、二战以及数次金融危机仍屹立不倒；是英国最大的养老金服务商，管理全球6700亿英镑资产，全金融系列公司有近200年养老金业务运营经验，每6个英国人就有一个是安本集团养老金账户的客户，集团业务遍布全球80个国家！

合资公司成立有20年，注册资本金达40.46亿，双方股东各出资50%，中英联合，经营稳健。自2022年中国第二代偿付能力体系建设以来，连续8次获得监管最高AAA评级，市场唯一家获此殊荣的保司。

06

写在最后



恒安标准人寿智慧领航教育金年金保险，作为目前少有的纯教育金产品，它产品设计合理，领取高。

而且是一款互联网产品，可以全国销售，投保方便不用双录，是市场目前最被追捧的年金型教育金。

有句话说得好：

教育金的意义，在于让孩子在面对人生重大选择的时候，有足够的底气做决定。如果你有给孩子储备教育金的打算，一定不要错过这一款产品。有任何相关的问题， 欢迎添加小编微信沟通。下面的海报是投保链接，如果有兴趣的话，可以扫码进行测算、投保。











作者：静保招财