重疾险:富德生命臻享健康

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「富德生命臻享健康重大疾病保险」是分组多次赔付的终身重疾险，包含身故/全残责任，有轻、中、重症保障和被保险人豁免，有高发重疾的二三次赔付，还有重疾关爱金加强高龄阶段的保障。产品保险责任


产品特点分析

1、健康保障全面优质

重大疾病

重大疾病121种，涵盖保险行业协会发布的全新规定的28种重疾。
分6组，赔付6次，间隔期为180天，每次赔付100%保额。
被保险人罹患一次重疾后，不能再购买其他重大疾病商业保险，随着医疗技术水平提高，人均寿命延长，发生多次重大疾病的概率增大，能够保障终身且多次赔付非常必要。
有些多次赔付的重疾险间隔期为3年/1年，这款产品的间隔期仅为180天，触发再次赔付的条件相对宽松。
臻享健康虽然是分组重疾，但高发重疾在不同组别，恶性肿瘤单独分组，而且没有三同条款，还是非常友好的。

轻症

轻症病种40种，包含保险行业协会规定的3种高发轻症。
不分组、无间隔期、可赔付6次，每次赔付保额的30%。

中症

中症病种20种，不分组、无间隔期、可赔付2次，每次赔付保额的60%。

被保险人豁免保费

被保险人患轻症、中症、重疾，豁免后期保费，合同继续有效。

身故/全残

在18岁前赔付3倍的累计保费，在18岁后赔付100%保额。
虽然重疾涵盖种类全面，可有些重疾需要满足一定条件，符合保险条款才能赔付。某些重疾严重导致身故，但不符合赔付条件，就不能按照重疾赔付。比如恶性肿瘤晚期仅有影像/细胞诊断但没有组织病理诊断，在医院外突发急性心肌梗死导致身故，发生脑中风后遗症在180天内身故等就不能按重疾得到赔付。包含身故/全残责任，保障更全面。

疾病终末期保险金

疾病终末期赔付100%保额，还是非常人性化的。
温馨提示：首次重疾赔付后，现金价值为0，轻症、中症、身故/全残、疾病终末保险金均不再赔付。任何情况下，重疾、身故/全残、疾病终末期三者仅赔付一项。

恶性肿瘤二三次赔付

首次恶性肿瘤-重度确诊后间隔3年，第二次发生恶性肿瘤-重度，赔付1次，赔付100%保额。包括新发、复发、持续和转移/扩散。
第二次恶性肿瘤-重度确诊后间隔3年，第三次发生恶性肿瘤-重度，赔付1次，赔付100%保额。包括新发、复发、持续和转移/扩散。

急性心肌梗死二三次赔付

首次急性心肌梗死确诊后间隔3年，第二次发生急性心肌梗死或者心血管疾病组中的其他疾病，赔付1次，赔付100%保额。
第二次急性心肌梗死确诊后间隔3年，第三次发生急性心肌梗死，赔付1次，赔付100%保额。

脑中风后遗症二三次赔付

首次脑中风后遗症确诊后间隔3年，第二次发生严重脑中风后遗症或者神经系统疾病组中的其他疾病，赔付1次，赔付100%保额。
第二次脑中风后遗症确诊后间隔3年，第三次发生严重脑中风后遗症，赔付1次，赔付100%保额。

重大疾病关爱金

121种重大疾病，分6组，给付6次，每次给付100%保额。

但须满足以下条件：在18岁前投保，于18岁前或者50岁及以后给付，在18岁及以后投保，于60岁及以后给付，可以加强少儿和高龄阶段的保障。
也就是说，满足上述条件下，重疾可以2倍赔付。

特定疾病二三次关爱金

3种高发的重大疾病，即恶性肿瘤-重度、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，以及同组中的其他疾病，能够赔付第二次关爱金，3种最高发的重大疾病，能够赔付第三次关爱金。给付6次，每次给付100%保额。

但须满足以下条件：在18岁前投保，于18岁前或者50岁及以后给付，在18岁及以后投保，于60岁及以后给付，可以加强少儿和高龄阶段的保障。
也就是说，满足上述条件下，3种高发重疾中的每一种都可以最多3次的2倍赔付。

2、其他功能

减保

合同生效2年后，可以申请减少保额，退还部分现金价值。这个功能在重疾险中不多见，增加了保单的灵活性。

附加两全保险

保障期间可以选择30年/40年。保障期间内若发生身故/全残，在18岁前赔付3倍的累计保费，在18岁后赔付主险（重疾险）与附加险（两全险）的累计保费。保障期满给付满期金，给付100%保额+累计保费。保额就是重疾险实际累交保费。也就是说满期时把重疾险和两全险的保费均返还。重疾险的保险责任仍然有效。

3、增值服务

年化标准保费大于等于5万，可享受门诊预约、住院绿通服务，还有电话医生、国内专家二次诊疗、CAR-T药品费用直付、术后居家护理等健康增值服务。

4、费率友好

从费率上看，在包含身故责任，分组多次赔付的重疾险中，臻享健康的价格处于中等偏下水平，性价比较高。

举个例子，
0岁女孩，30万保额，19年交费，每年3810元，若附加两全保险，每年5002元，30岁满期金167428元。
30岁男士，30万保额，19年交费，每年9630元，若附加两全保险，每年13079元，60岁满期金433751元。

公司分析

富德生命人寿保险股份有限公司，是一家全国性的专业寿险公司，于2002年3月4日成立，注册资本117.52亿元，目前总资产超5100亿元，主要股东有：深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等，在全国29个省设有35家分公司，分支机构和服务网点多，服务便捷，运营状态良好，2021年4季度综合偿付能力103%，最新的偿付能力和风险评级未公布。

总的来说，臻享健康提供轻、中、重症终身保障，含身故/全残责任，有豁免功能，高发重疾可多次赔付，老幼年龄段有加倍赔付，保障全面，性价比高，可以减保和附加两全增加保单的灵活性。



作者：在橄榄树下