解析银行存款与香港保险的差别

寒郁轩良

从现金过渡到现金流，从应税资产变换为免税资产，香港储蓄险为全部客户提供了全面的保障与收益。

于当下这个变化多端且充斥着不确定性的社会大环境里，传统的存款模式虽具稳定性，可收益却颇为有限，并且难以应对猝不及防的风险。

相较而言，把存款转移至保险之中，不但可以提供更为全方位的保障，还能带来许多超乎想象的益处。接下来，就让我们来深入探究一下将存款挪至保险的主要优势吧。

一、短期收益转变为长期收益

在利率下行的通道当中，存款收益一直在持续下降。更为严峻的是，干脆将期限较长的大额存单停止售卖了！



而保险的收益是确切的，在进行投保的时候，收益的承诺会被载入合同之内。你能够获取的款项不会受到外界的作用，极其确定、稳固且安全，无需顾虑收益的波动。

不管今后银行的利率跌至何种程度，就算降为零或者负数，都不会对这份保单的复利收益造成影响。你也不必每隔 3 年、5 年就到处找寻高收益的存款，能够节省许多精力。最为关键的是，香港的储蓄分红险收益极其高。



二、现金变终身现金流

现金易消耗，而现金流却可长久伴随一生。在我们遭遇各类资金需求之际，像孩子的教育金、婚嫁金、创业金以及自身的养老金等，保险均能起到关键的作用。借由减保的途径，我们能够随时支取所需的资金，满足各种生活场景下的经济需求。..

三、单利变复利

在保险里乃是复利增值，本金是以利滚利的方式，钱财会愈发增多，恰似滚雪球一般越滚越大。复利，被称作世界的第八大奇迹。伟大的科学家爱因斯坦曾经讲过：“时间与复利的威力，比原子弹还要可怕。” 同样为年化 3%的收益，单利和复利的差别非常大：



四、浮动利率变固定利率

锁定一份拥有高复利收益的香港保险，既稳定又安全。 不管未来银行利率怎样变动，甚至变为零或者负值，这份保单的复利收益都会稳稳地处在高位，给您带来长期且确定的财富增值保障。



五、把风险资产转换为刚性兑付资金

不必顾虑破产风险，已明确的收益载入合同之中，为刚性兑付给予了强有力的保障。这份合同乃是双方权益的坚实后盾，不管市场环境出现怎样的变化，都会依约，精准无误地执行兑付义务，使您的资金安全无虑，收益稳定可靠。

六、法定继承人转为指定受益人

保单拥有指定受益人的功能，可以保证您能够定向地将资金留给您最期望传承的人。这一特性不但体现了您的意愿与关怀，更有利于规避潜在的财产纠纷，令您的财富传承更加明确和顺畅。

七、应税资产化作免税资产

首先，购买保险无需纳税同样是 300 万，若是用来购买车辆和房产就得缴纳车辆购置税、契税等。然而购买保险是不需要交税的。 其次，保险具有节税的功效比如，继承者在继承遗产以前极有可能要筹备一大笔资金来缴纳遗产税。



于一些国度，有大量继承者因遗产数额相当庞大，缺乏能力缴纳遗产税，进而导致遗产无法顺利继承，亦或致使财富出现缩水情况。所以越是富足的家庭，就越发不能脱离保险。

八、保险的杠杆效用

储蓄险的收益可谓是清晰可见的，而假若被保险人过早辞世，储蓄险也能够展现出杠杆作用。拿友 x 的盈 x 3 来说，合同规定每年身故的赔偿，大体上都超过已支付的保费金额。



倘若那时保单的现金价值更高，便直接赔付现金价值。可以说，于所有的传承途径当中，保险是独一具有这种杠杆效应的方式。



结束语

越来越多人期望寻觅到既能够安全，又可以锁定长期收益、稳健增值的替代工具，而香港的储蓄年金险生来就具备这样的特性。

与内地传统储蓄产品相较，收益率高达 6-7%的香港保险在满足客户风险保障需要的同时，能够给予更卓越的财务收益和灵活的资产配置，达成更优质的财务规划和储蓄增值。倘若您正在找寻一种既能够保障资金安全，又能够实现财富增值的理财途径，那么香港储蓄分红险无疑是一个不错的抉择。

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作者：港险讲