认知:配置香港保险的重要性

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旅行高加索三国前我去了一次香港，做了些金融配置。

现在我想种草，普及些常识，为朋友圈的好友们做一次种草的事是有意义的。

在香港买保险其实是七八年前或者说十年前就听说并稍作过了解的一种投资配置。那时确实是认知上感觉到了那是一种好的投资项目。当时因为事务繁杂，投资项目很多并且前景还都比较看好，所以没有多在意相对遥远并需要跨境的投资操作了。现在后悔也没意义，要活在当下。

现在的大形势完全不同了，这里有一个重要的认知的问题。即目前最需要的是稳健的投资，并且还能规避某种风险。

几张截图报道。




几条观点：
首先，要改变，不，应该说要强行扭转几种观念。凡事发生必有原因，就像你知道应该做一件事情，但迟迟没有做，比如知道健身对身体有利，知道节食或者合理饮食可以减重瘦身，但因为目前还没有觉得身体哪里特别不舒服而引起对健康迫在眉睫的重视程度于是把计划搁置。这种观念要扭转，随时并及时地去运动健身或节食是十分重要的人生规划。这认可吧？

很多人在国内或多或少地配置了重疾险、寿险等等，但其实心里也知道那是什么东西，是否有切实保障。再加上对香港保险了解渠道单一，认识浅薄，所以也没有那么高的认知要去配置香港保险。这个意识必须扭转。要去了解，要去找信赖的专业人士学习。如果你对跨境投资，香港保险特性以及香港保险行业从业人员的综合能力还是持怀疑态度。那就必须更多地先去观察对比一下，选好经纪人很关键。香港经纪人中间的服务和桥梁作用至关重要。这一点必须补课和增强认知。

从近来股市基金甚至理财等投资形态看，已经不适合自己盲目投资理财去获取所谓价值或丁点利息，潜在的风险与日俱增。并且时有报道国内基金经理人屡出状况。具体事例就不一一列举了。稍微有点金融和投资经验的人，都懂得。这一点非常重要，一定要提高认识。

第二，关于买香港保险的专业问题。早几年，我认识了一位恒生中国银行的经理，她是个年轻的小女子，有很高的专业素养，为人认真，低调，负责。讲话轻声细语，给人的印象就像是一个北欧女子，善良、朴实、热心、诚恳。我在她手上开卡，开通了恒生中国的优越理财账户，并且连带开了香港恒生的账号。虽然很多操作步骤相当繁琐麻烦，但我就是有那种不厌其烦的探索欲望，最后初步做到了国内和香港账户资金互通。那时我对美元理财，外汇储备很有兴趣。后来，因为疫情等等原因，恒生账户被我停用了一段时间。前一段时间想启用，香港银行方要求补齐相关材料，才能正常使用。于是我抱着某种心态和实践乐趣，还有想操作美元理财的想法专程去了一趟香港。

就像你做任何专业决定都需要专业人士来帮你判断，但这个“专业人士”怎么定义每个人心里有自己的标准。我的标准首先就是“信任”。恰巧在我远程咨询福州那位恒生中国银行经理时，她热心地帮我介绍了一款最适合当下我的理财投资项目——在香港购买香港储蓄保险，并帮我介绍了一位香港理工大学毕业的福州妹子，资深金融经纪人。在香港短暂时间里，基于信任和某种感知以及直觉，我很快签约下订金配置了一家头部保险公司的多元货币计划。

这位美女经纪人专业，细心，性格和朗，情商智商双高。跟她聊天非常开心，好像彼此之间有一致的价值观、差不多的看问题的视角、想问题的角度和很多无法言说的默契。这会让你在听她的分析和建议时的吸收和理解成本很低，因为你知道，她的分析角度是适合你的。就像知音难求一样，适合你的专业人士同样难求，不仅专业，还要适合。

后来过了半个多月，在她的精心指导下，我在完成了多元货币计划的配置并确认后，还得到一个信息，目前，她在她的行业是全球top5%的百万圆桌内阁会员。great!

第三，适合自己的产品是最好的。有些东西虽好，但和我无关。有些人很有有名，但还可能是一种不好的声誉累赘。

当然有了信任的人，我也不能无脑跟随，毕竟信任是基础，自身的需求或者说配置的优先级还是自己最了解自己，每个人的人生所处阶段对这个世界和自己的认知也会逐渐打开和修正。我不想说太多自己的资产和投资理念及细节。随着我对目前社会现状、深度老龄化社会以及国内外资产配置市场的了解，我觉得配置香港保险项目是解决并消除财产保值和避险还有对自己老年生活规划“焦虑”的一种最佳方式。香港保险不止有理财储蓄险，还有重疾医疗险等等适合中老年的险种。我不是专业人士，我相信把自己零零碎碎的想法和专业人士进行沟通聊天让信息对称，一定会对你目前的需求和配置有个优先级的答案。当然每个保险公司都有自己的王牌产品，大部分人可能都会想要在不同产品间比较，比较收益、比较确定性、比较平台、比较条款、比较迭代性、比较便利度，每个人都想选到那款完美的产品，于是在长久的纠结比较中可能迟迟无法做出选择。我在这种草的原因就是提醒朋友们，一定要相信专业的力量，尤其是香港这种西式法律体系，法制相对完善社会的专业人员的分析。如果都由自己研究判断，什么都门儿清了再决定，那要专业人士做什么？

当然，这又回到了我说的“信任”问题，如果缺乏这种信任，你很难知道这个“专业推介”到底是出于什么角度，是佣金高才给你推这个产品还是你真的需要才给你推这个产品，这个完全取决于你对对方人品的了解，双向奔赴很重要。经过我对产品的多方了解。还有对相关人士的几次的信息对称的认知后，我可以肯定自己的需求以及与之相适应的产品。

第四，关于产品。我配置香港一家头部保险公司的多元货币计划（储蓄险）,每年交一定金额（最低2000美金，无上限要求），交5年，你可以从第六年开始领钱，也可以不领一直滚下去，如果你一直不领，考虑到保证金额、非保证红利以及历史实现率这些因素，大致可以在第八年时回本，第十二三年时总额翻倍，越往后肯定积累的现金价值越多。这在计划书上都会有详细列示。你领取时可以选择六种货币形式（美元/港元/人民币/加元/英镑/澳元），但主体是美元。这是回避人民币汇率风险的最佳选择之一吧。你还可以把保单传承给你的后代，你的后代也还可以把这份保单更换受保人永续传承下去。你也可以把这份保单灵活拆分给不同的受保人进行灵活分配。





至此，我想强调一点，凡事没有对错只是选择。你当然可以不去配置保险，甚至都不去了解哪怕一丁点信息，你当然也可以选择别的保险公司的产品，也可以捂紧钱包完全不做任何储蓄和投资。世间的人有很多幸福和不幸福的样本。你只代表你自己，站在当下做出适合自己的选择就行。

如果以上我的想法和你有共鸣，或者说我们彼此拉齐了对香港保险的认知，那么才有接下来的流程方面的事情，毕竟决策和执行缺一不可，上面都说的是决策问问题。接下来才是执行问题。

而这一点，专业人士都会帮你轻松解决。如果觉得更信任我，我也可以给予一定的助力。我在香港银行开户，购汇，换汇，转汇等方面也摸索积累不少经验。这是配置任何香港金融产品的基础。

往往“拔草”是无风险的，因为告诉你不去做什么是无法证伪的，但给人“种草”是有风险的，因为告诉你去做什么只要你做了就一定会有结果，不管这个结果是什么。结果好时多数人会归因为自己，结果不好时，多数人会归咎于他人。

但是我还是要把想法说给朋友圈的朋友听。

请大家多关注并分析下当下国际和国内的经济形势。人生是一种往前看、多比较看的投注。

时代造就了我们，我们也创造了时代，让我们在这个大时代一起继续行走，不要误入歧途。

作者：知之漫话