香港保险隔代投保,让财富传承更加稳定可靠!

寒郁轩良

随着社会的发展进步，越来越多的家庭积累了大量财富，当有孩子出生时，也会希望给孩子储备更多的财富，尤其是长辈对孙辈的关心和爱护，远不止生活那么简单，越来越多的家庭开始注意到隔代投保，并通过这种方式将关爱与财富在未来兑现，让孩子未来的人生因为有这样一份关爱而更加从容。

我们常说隔代亲，祖辈关心孩子成长的每一步，从期盼出生到养育他们长大，倾注了无数心血。祖辈给孙辈投保，也是一种常见的家庭需求。

在香港富豪通过大额保单进行家族资产传承已经成为一种常见的财富管理手段，为了防止家庭成员为争家产掀起纷争，以大额寿险保单为代表的资产分配手段越来越受欢迎。但是，隔代投保所需要的资料比较繁琐，各大保险公司要求也不尽相同。

今天Lorrie给大家整理汇总，有需要的朋友可以收藏保存，以备不时之需。

香港保险隔代投保的作用

1.财富传承

提前给孩子储备一笔教育基金，给孩子一个确定的未来。如果孩子不用这笔教育基金，也可以作为一笔婚嫁金，或者在他长大成人时用这一笔钱作为创业启动金。长辈可以通过保险将这份对孙辈的爱传递下去。

2.资产隔离



在如此浮躁的社会中，婚姻成了最不牢靠的关系基础，为避免因为婚姻破坏而造成财产分割或者婚姻破裂造成的经济困难等，保险的功能性可以定性的传承给孙辈，做到防患于未然。隔代投保，即使子女离婚，保单也不会受到财产分割的任何影响，给孙辈一个保障。

国美杜鹃的“居安思危”

巅峰: 黄光裕曾三次问鼎首富

谷底:黄光裕入狱，资金链瞬间紧绷

反转:危急时刻，妻子杜娟挺身而出第一次拿出7000万，又陆续拿出1.3亿，带领国美走向正轨!

一位家庭主妇在丈夫锒铛入狱时挺身而出，利用之前强制规划的2亿保险+信托，作为企业危机时的备用金拯救国美。不仅化解了企业经济危机，避免大权旁落，还避免了公司股份被稀释的风险。



3.债务隔离

这类客户建议用“隔代投保”进行一些债务规划：小孩作为受保人，外/祖父母作为保单持有人，而保费可以通过赠予的方式给到持有人缴付保费。即使企业经营出现风险，还可以通过领取保单现金价值来度过危机。

很多知名企业家都明白自己的企业经营过程中，都会遇到市场、法律、政策、财务等诸多风险，而这些风险往往给企业是致命的打击。所以他们通常会购买大额商业保险来进行规避和分散这些不可预知的风险。



此前彭博社就报道过，中国富豪大约5.3万亿美元资产，过半资金存放在香港。而大额保单又是他们首要配置的资产之一，因为他们知道"打江山容易，守江山难"。

香港保险哪些可以“隔代投保”？

1.重大疾病

根据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3%罹患先天性疾病，其成因多是染色体异常、基因遗传、致畸胎因素及其他不明原因等。

而先天性疾病一旦出现会给家庭和社会带来严重负担，让患儿和家庭痛苦不堪。目前香港已经有重疾险为先天性疾病提供保障。

其次，恶性肿瘤已经成为儿童的第二大杀手，仅次于意外伤害，以白血病、脑肿瘤、淋巴瘤等居多，其中白血病占到30%-40%。随着医学的发展，白血病已不再是不治之症，白血病5年生存率达到74.4%并有希望治愈。

白血病治疗一般需要2-3年的时间，花费在50万-80万元。美国最新研制的新药对白血病有重大突破，但是该药定价为一次治疗47.5万美元，超过300万人民币！

2.储蓄分红

子女教育费用在居民总消费中排名第一位，超过养老和住房。大约有四分之一家庭子女的教育费用占用夫妻总收入的50%以上，最高的甚至是夫妻总收入的7倍。

可见，一个孩子的成长过程中可能会面临上述潜在风险，而现如今中国大多数都是独生子女家庭，因此孩子在一个家中的地位可想而知。

不仅仅是父母非常关注孩子的健康、教育等保障问题，祖父母、外祖父母对孙子女的更是十分关爱，在日常业务中，经常会遇到爷爷奶奶要为孙子女买香港保险，当然老人们的美好心愿我们都是可以理解的。

3.哪些功能支持隔代投保？

✔保单拆分功能



保单可以灵活拆分成多份，支持不同货币、多位家人、不同用途等。这种功能使保单更加灵活，家庭可以根据需要将财产分配给多个孩子，确保他们从出生就拥有可观的财富，无需为基本生活费用担忧。

✔更换/后备受保人/第二持有人

许多保单支持受保人的无限次更换，这样一来，即使受保人身故，也不会中断资产传承。结合隔代传承，保单可以实现超过百年甚至更长的财富增值周期，为家族的财富传承提供稳定支持。

✔简易信托功能

保单中加入了简易信托功能，保单持有人可以在身故前请求保险公司将保险金分期发放，避免受益人因巨额资金一次性到账而挥霍。这个功能在隔代传承中尤为重要，可以最大程度地保障年幼孩子的利益，确保他们持续稳健地享受保单的收益。

✔人生奖励制度

保单还设有人生奖励制度，根据孩子的学业成绩、教育程度、参与社会公益等条件，提供额外奖励。这种制度鼓励孩子追求卓越，为正面人生奠定基础。

香港保险公司隔代投保材料

1.保诚

1.儿童父母身份证复印件

2.(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

3.儿童的出生证或户口

2.友邦

友邦不接受重疾险的隔代投保单，储蓄险如充裕未来是可以的。

1.儿童出生证

2.儿童父母身份证复印件

3.(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

4.书面同意书（儿童父母其中一位的书面同意）

5.授权书两份（投保人及儿童父/母授权友邦保险）

6.投保人及儿童父/母共同签署保单第二持有人

3.宏利

1.儿童出生证

2.儿童父母身份证复印件

3.(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

4.书面同意书两份（需要儿童的父亲和母亲书面同意）

4.安盛

1.儿童出生证

2.儿童父母身份证复印件

3.(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）

4.投保人签署《18岁以下建议被保人之信讬声明》

5.儿童父/母签署《信讬同意书》

6.投保人及儿童父/母共同签署《委任后备信讬人》，预防老人家先离世

▊ Tips：特殊情况的处理方式

1.所在地公安局开具户口证

因为隔代投保是需要证明祖孙之间的关系的，大多数是通过（外）祖父母和孩子父母的户口本、孩子父母与孩子的户口本来间接证明（外）祖父母与孩子之间的关系。但是大多数孩子父母在结婚时已把户口迁移，从而无法提供与祖父母辈的户口本。

这种情况下可以去户口所在地公安局开具户口证明，目前内地公安局证明已经被友邦认可。



2.宣誓文件

如果在内地未开证明的，可以去以下地址领取如下图所示的一份宣誓文件，在香港民政署进行“宣誓”来证明关系。这种关系证明也是香港各保险公司都认可的。





还有就是需要孩子的监护人在内地签署好《同意书》和《授权书》，并且签名带好原件过去才可以，这2份文件可以通过你的保险代理人获取。

随着社会的发展进步，越来越多的家庭积累了大量财富，当有孩子出生时，也会希望给孩子储备更多的财富，尤其是长辈对孙辈的关心和爱护，远不止生活那么简单，越来越多的家庭开始注意到隔代投保，并通过这种方式将关爱与财富在未来兑现，让孩子未来的人生因为有这样一份关爱而更加从容。

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作者：海外甜甜圈