意外险的选择

123456835

几乎所有人群都需要意外险，谁也不知道，明天和意外谁先来临。该怎么选择意外险呢，大的前提是选择一年期即可，无需购买长期意外险或多种险种捆绑一起销售的综合险。

如何判断出高性价比的意外险：

1）意外身故责任：不限制意外，只要意外身故，都能100%赔付的，才是好的意外险，对于只给交通意外身故高额赔偿的意外险，直接PASS掉。

2）意外伤残责任：意外伤残按照伤残等级等比例赔付的意外险，才是好意外险，对于只赔高残和只赔全残的意外险，PASS掉；

3）意外医疗责任：0免赔，意外医疗可以100%报销，且没有任何药品限制的意外医疗责任，才是好的意外险；尤其对于只能报销社保内用药的意外险，不要买；

4）猝死责任：对于大人挑选来讲，是非常重要的，通常，猝死的定义是突发疾病24小时内身故，而较为苛刻的产品，甚至会要求6小时内身故才可赔付；

5）住院津贴责任：0免赔的住院津贴责任是最好的，当然，也要同时关注住院日额，就是住院一天，补贴的实际金额，自然是越高越好的；

6）救护车费用：这个属于锦上添花的责任，给老人挑选意外险时，这项指标可以重点关注一下；

7）交通意外额外赔：这个在成人意外险中，基本属于标配，也是属于锦上添花的保障，发生交通意外导致的身故，会比原有保额赔付的更高，对于经常出差de m朋友来说，这项责任还是非常友好的。

在挑选时，在同样的保障下优先选择保费相对便宜的。除上述保障外，具体的产品还有包含误食异物、骨折津贴、疫苗、第三者责任之类的保障，都是属于锦上添花的保障，可以按需附加购买。

咱们按照年龄划分来看意外险挑选重点：

1）18岁-60岁成人挑选

这个时期属于家庭的顶梁柱，一旦发生意外，对家庭的影响是最大的，所以，挑选时，意外身故、意外伤残、意外医疗，这三项基础指标尤其重要，与此同时，猝死责任、交通意外额外赔付功能，和住院津贴的责任，也非常关键；推荐产品：中国人保大护甲6号、太保财小蜜蜂5号等。

2）0-17岁儿童挑选

这个年龄段，大部分时间是在家附近和学校范围内，意外身故、伤残风险相对较小，但小孩比较活泼好动，加上抵抗力整体偏弱，万一需要住院，大人需要陪护，也是一笔收入损失，因此，孩子挑选意外险，最重要的是意外医疗和住院津贴责任；推荐产品有平安小顽童6号少儿意外险。

3）超过60岁老人挑选

这个年龄段，基本退休了，外出活动也不会频繁，所以交通意外、猝死保障没那么重要了，但随着年龄增大，轻微外力或跌倒易发生骨折，且愈合慢，所以，最需要关注的是意外伤残+意外医疗，此外，救护车费用、住院津贴责任，也值得重点关注。推荐产品有人保大护甲5号父母意外险、中国人保i守护老人意外险等。

最后，意外险每年都需要购买，并保证保障的延续，在这里买，到期前会推送提醒续期且还可以省10%保费，苍蝇再小也是肉呀。




作者：微微学保