年金保险的“特点”,丑化说在前头

冀苍鸾

这是我的第15篇

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随着一则新闻铺天盖地的传播，最近一定很多人给你推荐年金保险或者增额终身寿险。



                                                                            在你心动之前，比3.0即将下降到2.75更重要的是，你得知道年金保险的“特点”甚至是缺点，才能更理性的决定。否则不要说3.0 就算3.5 又如何呢？

1

前期退保有损失

   例如你1年投保10万，连续投保3年累计30万，如果5年内，改变主意，需要退保会有损失。

    损失金额具体是多少，每一年都不一样。

理财型保险的特质之一是：契约属性，投入多少，违约成本多少，增值多少 在合同都有约定。在投保前一定得考虑清楚是否能够接受早期退保要损失。用粤语说就是： 食得咸鱼抵得渴。

保险是长期的财务规划，需要耐心，耐心需要纪律约束。契约就是你的纪律。

2

前5年没有收益

这是2017年中国保监会发布的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》2017年134号文规定 生存金给付得保单生效满5年以后，且给付部分领取比例不得超过已交保费的20%。

交费期内保险没有即时收益，它有的是长期收益。如果你奔着即买即增值，那么明显不适合。

保险的收益是一种延迟满足，你能忍受前面5年没有收益，它就敢保证你大半辈子的绝对正向收益，确定的，肯定的。收益不仅可持续，还利滚利。





3

保险相对不灵活

   不能想花就花，领取有限制每年不超过20%。

  前期没有增值，不建议领取，后期增值了领取不超过20%，否则起不到养老规划的作用。保险姓保，要么跟社保一样解决医疗问题，要么跟社保一样解决养老问题，养老就需要与生命等长。

灵活是相对而言，每个人心目中灵活都有个对标对象，说到灵活就想到银行，想存就存，想花就花。

如果“灵活”，我们如何才能存的下钱，如何能够将现有资产腾挪到未来给？灵活的钱让你平时多花钱，灵活的钱在股市做慈善。

储蓄型保险的属性就是对抗积累财富过程中人性的弱点：不自律.

因为退保有损失，你只能存下去被迫享受终身复利。

因为前五年不增值，你只能等5年，等10年，等到足够多的时候才去用。

因为不灵活，才不被你惦记，才能岁月静好的存下钱。在你不能赚钱的时候反哺你。

一句话总结：先苦后甜，在先播种后收获。





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作者：臻鑫话