有了百万医疗,还有必要花大钱买重疾险吗?

李志敏

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一张百万医疗险的保单有上百万的保额，已经能够带来充足的安全感，还有没有必要再去配置又贵,保额又低的重疾险呢？




百万医疗无可匹敌的优点



1.保额高

低则一百万，高则几百万，对于一年期内的住院医疗来说，完全够用了。

2.不限疾病种类，意外医疗也涵盖

只要是住院了，且达到免赔额（通常是一万）,那么就达到了赔付条件，剩下的费用基本都可报销。

3.保费低廉

对于风险不太大的年轻人群来说，通常一年期的保费只需几百块。






百万医疗不可忽视的缺点


1.保障期间短

通常是一年期，需要每年及时续保，一旦断交，重新购买时，需要重新进行健康状况审核，审核不通过便无法续保。

随着年龄增长，体况也会跟着变差，审核不过的可能性是存在的。

2.有停售风险

几乎所有百万医疗险的合同里都会载明，产品停售后，不保证投保人的续保权。若产品停售，投保人只好再去寻觅别的医疗险进行投保。

不过，那时又得重新进行健康状况审核，谁能保证那时体况仍是杠杠的无往不利，啥都能买呢？

3.核保非常严格.

医疗险的核保严格程度，堪称所有险种中之最。因为承保的疾病不限种类，所以对健康状况的要求很高，很多医生觉得不用在意的指标异常也会被除外承保处理。

比如很常见的浅表性胃炎，在幽门螺旋杆菌也呈阳性的情况下，就会被医疗险除外承保。




重疾险无可匹敌的优点

1.定额赔付，不限定赔偿金的用途

也就是说，重疾险的赔偿金额是事先按合同约定好的，出险后保险公司直接赔付，并不会对这笔赔偿金的用途做任何限定，被保人可以自由支配这笔钱

2.保费豁免

所谓豁免，就是被保人再罹患重疾险所保障的疾病当中的任何一种后，保险公司不再收取剩余的保费，但是合同依然有效，仍然为被保人提供原先约定好的保障。

比如小A在购买重疾险的第二年查出患了早期肝癌，保险公司会按照轻症赔付给小A保险金，同时还免去小A以后应该缴纳的保费，但依然向ta提供原先约定好的保障。



3.属性灵活，可兼具健康保障和财富传承作用

现在很多重疾险都带有身故责任，即身故赔保额，这就赋予了重疾险一个寿险功能。

购买此类重疾险的被保人若平平安安度过一生，没有患病出险，那么在ta自然身故后，保险公司也会把约定好数额的赔偿金给到受益人。

4.多次赔付，保障持续

现在市面上的重疾险一般都含有1-3次轻症责任，1-2次中症责任，这些责任赔付过后，合同依然是有效的，被保人不用担心出险保障就终止的情况。

当然，重疾单次赔付型的重疾险，在赔付重疾后整个合同是会终止的。


重疾险的缺点


1.费相较于医疗险来说更贵。

2.年龄越大，能够买到的保额越少，保费越贵，缴费期间越短。







因此，百万医疗险和重疾险并不是二选其一的选择题，而是相互补短的搭档关系，缺一不可。

医疗险负责转移患病后的医疗支出风险。

重疾险负责的是患病后急需现金，收入中断，以及愈后疗养期的康复费用补偿。

另外，重疾险提供给被保人确定的终身保障，不会有产品停售需要转保的隐患。



经济状况允许的情况下，尽量选择重疾多次赔付的重疾险，以及保证续保的百万医疗险。

两厢搭配，才可牢牢抵御高昂的医疗风险，维持原有的生活品质哦！



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作者：保盒儿