香港保险vs自助投资:哪个更胜一筹?

我放心你带套猛

2023年，内地游客赴港投保人寿保单总保费590亿。香港保险成为了中高净值人士资产避险的集体选择。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100

尽管有些朋友可能会犹豫不决：如果我自己投资于股票和基金，有可能获得更高的回报，那么我还需要考虑购买香港的保险产品吗？首先，我们可以明确地说，在当前投资环境风险加剧、确定性降低的背景下，对于大多数非专业投资者而言，如果他们追求的是稳定的收益，那么选择香港的分红型保险产品确实相较于个人直接投资更为稳妥，同时也能减少许多不必要的情绪波动。以下将从几个方面进行详细解释。
1、绝大多数个人投资者都赢不了市场在过去的一年里，A股市场经历了多次显著的下跌。尽管如此，许多人仍然保持着对股市的信心和期望。一些人看到美国和日本股市的强劲表现后，感到羡慕并希望参与其中。然而，无论是国内还是国际市场，股票和基金等投资工具都伴随着较高的风险。实际上，大多数个人投资者在长期内很难超越市场平均水平以获得利润。在过去五年中，标普500指数增长了82%，年化收益率为12.70%；而纳斯达克100指数的增长更为显著，达到了152.98%，年化收益率高达20.31%。但在这样的市场环境下，许多普通投资者并没有实现预期的收益，反而遭受了损失。


如果对海外市场的政策变化和趋势的理解不够全面和深入，可能会导致判断错误，进而引发投资损失。选择香港保险为我们提供了一种更为稳妥的投资方式。当我们选择香港保险时，实际上是将资金交由了保险公司内专业的资产管理团队管理，他们凭借丰富的经验和专业知识，为我们进行全球范围内的资产配置。
这种投资方式不仅有着稳健的保底（长期持有可确保不亏损），还有着6%至7%的预期收益，为我们提供了相对较高的回报。2、香港保险公司资管能力强香港保险公司中，不乏有长达几十年、上百年悠久历史的，经历过全球市场的沉浮，穿越了数个经济周期发展至今。3、香港保险公司投资品类多样化我们个人去做投资，股票、基金是主要方式，而香港保险公司可投资的资产品类更加多样化，这意味着可以更大程度上分散风险，也有更多的机会可以获得回报，这和“鸡蛋不要放在一个篮子里”是一个道理。以香港某保险公司为例，其采取谨慎的固定收入投资组合策略，根据最新的投资策略文件中显示，截止到2023年6月份，总投资组合资产价值为682.64亿港元，比去年增长125.9亿港元，其中债券投资（包含债券基金）占比最高，比例为总投资组合资产价值的73%，上市股票（包括股票基金）占比为12%。


4、长期持有香港保险无亏损风险当我们涉足股票和基金市场时，必须意识到亏损的风险是显著存在的。然而，选择投保香港保险，特别是分红储蓄险，能够显著降低这种风险。在长期持有的情况下，这类保险实际上没有亏损的风险，因为保单的保证利益是明确写入合同中的。更令人安心的是，香港保险公司采用的平滑机制。这种机制能够在投资不利的年份里，通过保险公司原有的盈余对保单进行补偿，确保消费者能够获得更稳定、更可靠的收益。5、香港保险或是当下投资最省心的一种资产投资股票和基金等需要较高的专业知识，即使是专业投资者也需要花费大量时间和精力去分析、管理和长期跟进。对于工作繁忙的企业主和公司高管等人士来说，这是很难做到的。然而，购买香港保单的优势在于，保险公司的专业投资管理团队可以全天候24小时帮助我们进行投资管理。这样我们就可以释放出更多宝贵的时间，专注于处理工作事务。实际上，我们不应该将保险与投资分开考虑，相反，保险应该是资产配置的重要组成部分，是所有投资理财配置的基础。当然，保险和投资理财也不能混淆在一起。
理财的目标就是收益率，是风险与投资回报比，是实现资产增值，实现“创富”。而保险，是转移风险损失的金融工具，是实现“守财”，当灾害来临的时候让你的财富不会缩水，是控制家庭总体风险的有效手段。我们当期收入大于支出，就会有储蓄，储蓄经过资产配置，然后进行投资，目的是通过投资管理，确保可以创造更多的收入，来解决家庭持续一生的支出，最后剩下的财富转移给子孙后代。

保险具有其他金融产品所没有的功能——经济杠杆。从资本配置的角度来看，保险的杠杆效应是：只需支付少量的保费，就能保证其他资产的收益性。除了疾病和意外伤害外，在长期的时间跨度内，还会出现许多需要资金的问题，这些问题无疑会对您的资金产能产生重大影响。尤其对于高净值人士来说，仅仅进行投资并不能解决所有问题。例如，保持控制权的财富传承、不受冻结的现金流，确保家庭在危机时刻的生活需求、避免因婚姻关系而导致的资产分割、简化复杂的继承程序，以及文明和谐的财富传承等复杂问题，都只能通过保险规划来实现。
总的来说，选择香港保险不仅是选择了投资全球，更是选择了全球顶尖的资产管理公司帮你打理资产，间接大大拉高我们的投资能力。因此，对个人来说，选择香港保险的性价比是非常高的。


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作者：港险联社