2024年最值得买的意外险,测评出来了!

杨柳657

意外险，可能是最适合购买的第一份保险。

因为它价格便宜，一年只要一两百，甚至几十块就能买到几十万、上百万保额，人人都能买得起。

更因为保障实用，生活中猫抓狗咬、烫伤摔伤等都能派上大用场，人人生活都需要。

为大家带来 7 月意外险推荐，小孩/成人/老人 都有合适产品。

01.

意外险，哪款值得买？

意外险比较简单，我们只需理解 3 点挑选逻辑即可。

1.  保障责任齐全

意外险的基础保障责任，都会有 3 大项：

医疗报销：可以报销医疗费用；

伤残责任：根据伤残等级（1-10 级）按比例赔钱；

身故责任：意外身故一次性赔付一笔钱；

除此外，不同的产品还会有特色保障。



比如成人意外险，可以附加猝死保障、交通意外额外赔等。

儿童意外险，会有疫苗接种责任、烫伤额外赔、第三者责任等。

老人意外险，会有骨折额外赔、救护车费用补贴等。

对于一款意外险，3 大项基础保障是及格线，特色责任则是锦上添花的，我们按需挑选。

2.  报销越多越好

虽说保障责任众多，但我们平常最容易用到的肯定是“医疗报销”。

报销条件是否优秀，我们也看 3 点。

报销额度

一年最多能报销多少钱？理论当然越高越好，不过价格也会水涨船高。

建议成年人尽量买 50 万保额以上，孩子、老人可买 20 万保额往上。

报销比例

是否会有免赔额？报销比例是 80%，还是 100%？

我们当然优先选择 0 免赔额、报销比例 100% 的产品，让保司来兜底所有医疗花费。



报销范围

医保范围外费用能报销吗？

优先选择报销范围不限医保内外的，毕竟医保外的药品、器材费用往往比较贵。

3.  注意免责条款即投保须知

购买任何一款意外险，我们都要仔细阅读投保须知、免责条款。

不同于其它保险，意外险在这些方面往往限制更多。

比如说对职业限制比较严格，某些产品不会保风险更高的高空作业、电力作业。

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又或者，不少产品都会对部分医院除外责任，保司认为这些医院发生骗保的概率会更高。

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本期意外险榜单一共有 5 款产品，分别适合儿童、成人、老人三大群体。

不同人群面对的风险不同，所以我们也应有针对性地去选择产品。



1.小顽童 6 号（经典版）

小顽童是经典的儿童意外险系列，最新从 5 号升级到 6 号。

一年保费只要 68 元，就可以给孩子带来全面、实用的保障。



医疗费用最高可报销 4 万，且不限社保，可以做到 100% 报销。

身故可赔付 20 万，伤残也有 40 万额度。

这个保障力度，足以应对小朋友日常的意外风险了。

多数意外险只会报销公立医院费用，而小顽童 6 号对于二级及以上私立医院普通部的费用都能保，也是一大亮点。

除此外，还有住院津贴、意外骨折等保障，以供我们自由附加。

添加后的保费只是上涨十几块，也值得考虑。

如果想要更高的保额，也可以考虑进阶的小顽童 6 号尊贵版、至尊版，保额可以提高到 30 万、50 万。

不过大人是家里的赚钱主力，常在外面奔波，建议优先给大人配置意外险。

接下来，我分别从 50 万、100 万保额的角度，分别推荐两款产品。

2.小蜜蜂 5 号（典藏版）

小蜜蜂 5 号（典藏版），一款高性价比成人意外险。



身故、伤残，最高可赔付 50 万；猝死意外，可赔付 30 万。

如果是特定的交通意外事故，身故/伤残可赔付更多。

比如驾驶私家车，乘坐汽车事故，可额外赔 30 万，法定节假日还能保额翻倍。

飞机、列车/轮船等意外，还能额外赔 500 万、60 万。

如果家庭支柱不幸发生意外，这个保额可以给家人留下一大笔钱，解决经济问题。

如果是日常意外受伤的，小蜜蜂 5 号（典藏版）每年最高可以报销 5 万医疗费，医保后费用能 100% 报销，也足够应付了。

要是觉得 50 万的身故保额还不够，那就考虑接下来的大护甲 6 号（至尊版）。

3.大护甲 6 号（至尊版）

大护甲 6 号（至尊版）是人保财险的产品，保障又上了一个台阶。



身故、全残，最高可赔付 100 万，猝死能赔 50 万！

对于特定的航空、列车、私家车意外等，还能额外赔得更多。

每年的意外医疗费用，能报销 10 万，且也不限社保范围，在医保后可 100% 报销。

如果因为意外住院治疗的，每天还能有 150 元的津贴；要是进入 icu 病房，则会升级到 600 元/日。

此外，还会有失能保险金、自行车意外、急性病身故等保障。

一句话，大护甲 6 号（至尊版）的保障非常全面，能想到的都有了。

建议预算宽裕的朋友，尽量选择此类高保额的意外险。

4.孝心安 3 号计划二

如果想给家里的老人买，那孝心安 3 号老人意外险计划二就很不错。



3 万的医疗保额，对于老人日常意外也能覆盖了。

0 免赔，100% 的报销比例，不限社保，也优于大多数同类产品。

还有住院津贴、 8000 元的骨折保障，1000 元的救护车费用等保障，都能给到老人家一份守护。

5.大护甲 5 号（高龄版）

要是你想给老人更全面的保障，那就加多一百来块，考虑大护甲 5 号（高龄版）的豪华版。



身故、全残保额有 20 万，在老人意外险中是比较高的。

每年的医疗保额也有 5 万，在医保后，也可以做到 100% 报销。

再加上 1.2 万的意外骨折/脱臼、320 元/天的icu病房住院津贴，以及救护车费用等保障，也足够让我们安心了。

02.

写在最后

意外险看似简单，买一年就保一年，保费也便宜，很多朋友随手就买了。

但和其它保险不同，意外险会对职业有更严格的要求，很多细节也埋藏在投保须知及免责条款内。

购买任何一款保险，我们都应该以严谨的态度去审慎对待。

顺利理赔的前提，永远是正确投保。

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作者：水星保