这款意外险,骨折后期取钢钉、钢板也可以报销!

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今天讲解的产品是来自中国人保-财险的大护甲6号意外险（旗舰版），这是由中国人保承保，线上销售的一款产品。该产品有4个方案，最高档方案是至尊版pro，一般意外伤害保额150万、意外医疗最高15万（0免赔、不限社保最高100%报销）、急性病身故（含猝死）50万、意外住院津贴200元/天（ICU600元/天）等等，保障非常给力，记下来先请一起了解这款产品。

一、投保规则

投保年龄是：经典版18-55周岁；尊贵版、至尊版、至尊版pro是18-50周岁

投保职业：1 - 3类

保障期间：1 年

交费期间：1 年

医疗机构：二级以及二级以上医保定点医院，除外部分地区和医院

生效日：T+3-30天

这款意外险，分为4个档次，分别是经典版、尊贵版、至尊版和至尊版pro，每个档次的保障不同，保费分别是98/150/288/355元

以至尊版pro为例：

基本责任包括：意外伤害/伤残（最高150万）、意外医疗费用补偿（最高15万、0免赔不限社保最高100%报销）、意外住院津贴（200元/天、ICU600元/天）、驾乘意外伤害（50万，法定节假日翻倍）、急性病身故责任（最高50万）、交通意外保障、航空意外身故/伤残赔付（最高800万）。

优点：

1.性价比高，355元就可以享受150万保额（对比安盛天平的守护百万，100万保额需要1450元）、15万元意外医疗（不限社保用药）、50万急性病（含猝死）保障、意外住院津贴以及最高800万航空意外身故，同类产品航空意外一般500万居多等等

2.医院要求二级以及二级以上医保定点医院，对比同行业要求公立医院来说更多了选择

3.多种交通意外可以叠加赔付，不像一些公司仅仅赔付其中1种，且法定节假日加成汽车可以翻倍赔100万，极大地增加了客户的理赔率和理赔杠杆。

4.其他特定场景意外也有特殊保障，例如意外伤害失能（1-3级伤残），额外赔50万；高风险运动（例如滑板、冲浪）赔偿限额30万；意外骨折后期医疗（针对像植入钢钉、钢板后期愈合取出）最高8000元。

不足：

1.经典版没有住院津贴、意外就诊报销有100元免赔额。

2.经典版和尊贵版限定在中国大陆，至尊版/至尊版pro要求长期居住在部分一二线城市的人群投保，均有健康告知要求，例如有一些基础性疾病、曾经罹患重疾，是不符合投保要求，这点也是需要注意的。

3.就诊的医院限定国内二级或以上医保定点医院普通部，但是还是有部分地区、医院被除外，如果在这些地方常居的朋友，不建议投保这款产品。

4.不像小蜜蜂5号有一系列的增值服务、公共场所的三者责任保障，如果对这方面有需求，建议考虑太平洋财险的小蜜蜂5号。

在这里我更加注重的是意外医疗费用补偿的保障，市面上绝大部分意外险会把此项保额标注很高，但是要留意：

一、意外医疗费用（磕磕碰碰看医生）是分社保内和社保外的，我们常见的用于骨折固定的钢板、钢钉以及石膏等，均属于社保外用药，买了前面说的那种保额很高的意外险，是不报销的，所以买保险要看条款、特别约定，不能只看保费和听业务员瞎说；

第二：注意免赔额和报销比例，虽然保额很高，可能会有100-300甚至500元的免赔额，免赔额以上的部分按80%-100%的比例报销。例如看了1500元，可能要扣除500元，剩下的1000元按90%报销，也就是实际报销900元，有600元需要自费。

第三：就是特定场景下这款意外险可以赔付高，举个例子，至尊款中乘坐民航客机，身故或伤残的保额就不是100万元了，而是600万的意外保障，市面上相当多的意外险的保额，所有场景下身故或伤残的保额是一致的~



类似大护甲6号的意外险的产品很多，但是其中有部分责任不一致，例如太平洋小蜜蜂5号的公共场所三者责任，可以转嫁我们在公共场所时一些过失的风险，因此，虽然这类产品看似差不多，还是需要结合自己自身需求去选择。

这项责任，不仅保自己，还可以保“他人”！

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这款意外险，适合2024年龙年春节期间出外游玩的你~

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作者：小邱说浅