养老年金,缴费年限该怎么选?

贺老师

您身边有温度的保险经纪人

这是我的第50篇原创文章



图：插画师 蔚蓝Lan

很多朋友在投保养老年金时，遇到不同的缴费类型会纠结，不知道怎么选。那就展开说说。



01如何选缴费方式

养老年金从缴费形式上分为：年交、半年交、 季交、月交。

市面上80%以上的产品只支持年交，年交指的是一年交一次，是相对省心的方式。

如果您是月光族，可以选择月交，每月自动扣保费，相对于年交需要一次性交保费，压力要小一点。

但是，每个月扣钱，时间长了容易心烦（如果您觉得没关系，忽略这条）。

总之，哪种方式更自在就选哪种。



02
如何选缴费年限？

养老年金缴费年限有：趸交（一次性交）、3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年。

不同产品，缴费年限不一样。市面上大部分产品最长年限是20年。那该怎么选呢？

总保费相同，不同缴费年限对比：

以某款养老年金为例，35岁女性，共缴100万保费，60岁领取：



分5年交，每年20万，60岁开始每年领取110800元；

分10年交，每年10万，60岁开始每年领取102200元；

分20年交，每年5万，60岁开始每年领取89850元。

所以，总保费相同，缴费期限越短，领取的利益越高。

年龄是很重要的参考要素：

自身年龄接近退休，比如50岁，持续收入的年限逐年降低，所以，建议缩短缴费期，最长不超过10年。

年龄越高，领取养老年金的年龄早，可供选择的缴费年限会受限。

比如55岁投保养老年金，要求在60岁领取，最多选择3年交。

又比如30岁投保，收入正处于入上升期，建议缴费期限拉长，一来降低了保费压力，二来强制储蓄把钱存下来了，完成养老储蓄目标。



03
如何选缴费年限？

一定要结合自己的年龄、财务情况决定。

同等保费，越短时间缴费，年金领取金额越多。但是要评估自己是否适合。

如果手里有一笔闲钱，短期缴是可以的。

但如果现在处于收入上升期，生活上的经济压力大，建议减少年缴保费，拉长缴费年限。

从交第一笔保费，保单锁定了利率，年缴保费少，也能轻松交完。

总之，先测算达到理性退休状态所需总保费，再根据个人实际情况选择适合的缴费年限。

此文有不清楚的地方，可以加好友详细沟通。

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作者：伊慧的工作室