学平险&少儿意外险?傻傻分不清楚!

六月清晨搅

回想2023年9、10月份的时候，陆陆续续有朋友来问我，学校让孩子带回来的保险，要不要买？

上面基本也都是意外相关的保障，所以这样说学平险也是意外险

和之前买的意外险有什么区别呢？

傻傻分不清，会不会买重复了？

首先来看看2023年南京市某中学学平险与当下最热门的意外险

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主要责任内容对比如下：   

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今天通过这篇文章来说说两者区别：

01 责任方面的区别

1、学平险-佑护星：只保3-25岁的学生

意外：没有重疾给付

疾病：没有门急诊医疗报销，没有伤残给付

所有医疗部分的报销都必须是医保范围内的，也就是说医疗自费部分不给报销

注：2024年医保内用药不到3100种，自费部分高达20万种

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2、意外险：可保0-80的人，少儿意外险保0-17岁的未成年人

意外：没有重疾给付

疾病：没有疾病医疗报销，没有疾病伤残、重疾、身故给付责任

因意外产生的门急诊、住院责任产生的医疗责任都可以报销，不分医保内外

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可以看出，这两款都有责任缺失，但学平险更全面。

           

02 保额及报销比例的区别

1、保额的区别

整体上看单独的意外险保额比学平险高很多，在高发的伤残赔付上有很大的优势；   

但学平险的疾病住院医疗保额有30万、重疾保额有3万，这是单纯的意外险所没有的。



2、免赔额及报销比例的区别

通过表格对比，可以看出学平险在意外医疗、疾病医疗这块都有100元/次的免赔额，报销范围仅包含在医保范围内，报销比例需经医保报销后报销80%，未经医保只能报销60-70%，所以每次就医都必须要带医保卡。

意外险无免赔额、不限社保，报销比例为100%，住院津贴为100元/天，暑寒假翻倍。

           

03、保费的对比

学平险230元/年，意外险68/年

保费上对比，学平险是意外险的3.38倍。

           

04、案例分析对比

1、意外受伤：

小王在学校打篮球意外摔伤，伤情较重，门诊+住院10000元，其中医保报销4000元，医保自付部分3800元，医保外自费2200元，住院10天

1.1 学平险报销

有社保身份报销：4000+（3800-100）*80%+30*10=7260元

无社保身份报销：（4000+3800-100）*70%+30*10=5690元

有社保身份报销，多报了7260-5690=1570元

1.2 意外险报销   

不限社保：4000+3800+2200+100*10=11000元

意外险比学平险，多报了11000-7260=3740元

2、疾病住院：

小王支气管肺炎，住院7天，总计花费6000元，其中医保报销2900元，医保内自付2100元，医保外自费1000元。

2.1 学平险报销：

有社保身份报销：2900+（2100-100）*85%+30*（7-3）=4720元

无社保身份报销：（2900+2100-100）*60%+30*（7-3）=3060元

有社保比无社保多报销了4720-3060=1660元

2.2 意外险报销：0元

这里要家长要仔细看好合同，有些学平险对住院医疗报销比例有阶梯式约定：

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05、小结

单对比学平险和意外险；

从意外角度来说，意外险普遍比学平险保障力度大；   

从疾病医疗方面来说，学平险又比意外险多了疾病保障，保障会更加全面。

具体的还是要仔细看合同。

           

06、那买学平险还是买意外险，那个好？

根据不同的预算范围，有不同的选择方案

基础版：少儿医保+学平险，最基本的医疗+意外保障都有

费用：每年五六百

一般小意外+普通疾病住院的医保内医疗费用报销问题，60%都可以解决。

           

进阶版：医保+中端医疗险+少儿意外险，不用担心意外保障和医疗保障问题。

费用：每年一千元出头。

百万以内的意外+疾病住院医疗问题基本都可以解决，不分医保内外。

           

一步到位版：医保+中端医疗险+少儿意外险+少儿重疾险

涵盖大小疾病及意外伤害等风险，筑起牢固的风险抵御城墙。

费用：每年两三千元。         

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作者：翔子说保