投资新策略:如何用美元定存和香港保险打造你的安全港?

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本周，发生了一件引人注目的事件：中央银行计划进行国债借入操作。对于许多人来说，这可能听起来有些复杂，但其实质是国家试图通过干预来降低国债的价格，目的在于维护金融市场的稳定。今年上半年，国债的价值已经显著上升，涨幅超过了8%，这一现象反映出投资者对风险的规避态度增强，他们更倾向于选择那些能够保证本金和利息安全、风险较低的金融产品进行投资，导致市场上的整体收益率持续下降。同时，银行存款一直是广大民众管理财务的一个主要途径，特别是那些大型国有银行，它们通常是公众存放资金的首选机构。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100



六大国有银行最新定期存款利率

在我国的金融体系中，六大国有银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行和交通银行，扮演着至关重要的角色。

对于广大民众而言，选择存款产品时，这六大银行的定期存款（通常称为“存死期”）往往是首选。根据2024年7月工商银行、农业银行和中国银行官方发布的最新数据，普通版本的定期存款产品，其对外公布的各期限利率如下：3个月期为1.15%，6个月期为1.35%，1年期为1.45%，2年期为1.65%，3年期为1.95%，以及5年期为2%。而对于升级版的定期存款，这三家银行提供的最高利率则更为吸引人，具体为：3个月期最高可达1.4%，6个月期为1.6%，1年期为1.7%，2年期为1.9%，3年期攀升至2.35%，5年期则稳定在2.4%。

2024年7月，建设银行的普通定期存款的挂牌利率与工商银行持平。然而，其升级版定期存款的5年期最高利率仅为2%。相比之下，邮储银行的普通定期存款利率略高于工商银行，其中6个月期高出1个基点至1.36%，而1年期则高出3个基点至1.48%。在升级版定期存款方面，邮储银行的最高利率也有所差异，1年期比工商银行高出5个基点至1.75%，但5年期却低15个基点至2.25%。交通银行则显得更为保守，仅提供普通版定期存款，且各存期的利率与工商银行保持一致。

2024年六大国有银行存款利率还会下降吗？


对于今年国内的银行存款市场而言，形势确实较为严峻。根据市场的预测，2024年可能会迎来新一轮的银行存款利率下调，而且降息的趋势似乎并未有停止的迹象。值得注意的是，在过去的一年里，银行业已经经历了至少五六次的降息调整。

目前，3年期存款的利率已经降至“1%”水平，如果再有一次降息，恐怕连5年定存的利率都将跌破2%，届时，银行定存将全面步入“1%时代”。

关注点转向香港存款市场


随着全球化的持续推进，香港金融市场吸引了众多内地人士的目光，尤其是其存款利率备受关注。为了竞争市场份额，香港多家银行纷纷推出了具有吸引力的存款利率，一些中小型银行的美元定期存款利率甚至高达5%。



影响香港银行存款利率的因素

香港银行的定期存款利率受全球经济形势、货币政策和市场供需等多种因素影响。因此，尽管某些银行提供较高利率，但并不意味着它们是最佳选择，因为利率随时间变化可能会影响最终收益。

不同银行之间的定期存款利率存在差异，尽管它们可能遵循相似的定价机制，但由于各自的经营策略和风险偏好的不同，其利率也会有所不同。

定期存款的存期也是一个重要考量因素，一般来说，存期越长，利率也越高。这是因为长期存款能为银行提供更大的稳定性和预期收益。然而，长期存款也可能伴随更高的风险，如果利率发生变动，可能会造成损失。

加息下，美元定存有何优势？

当美国联邦储蓄系统（即美联储）加息时，香港的银行业通常也会跟随调整其美元存款利率。

1.资金稳定性

作为一种稳健的投资渠道，美元定期存款享有相应的保险制度，尽管在金融市场/银行出现波动时，您的本金也能得到充分的保护。

2.抵御货币贬值

美元的加息有助于控制通胀，其货币价值往往会得到提升，从而有助于保持货币购买力，减少货币贬值的风险。

此时，将资金投入美元定期存款中，可有效对冲通胀带来的货币贬值风险。

3.投资多样化

对于持有美元资产或计划投资美元资产的个人和企业，加息可能带来更高的投资回报。美元定期存款为投资者提供了多种投资期限和利率选择，使客户能够根据资金流动性需求、风险承受能力和投资目标来挑选最合适的存款计划。

因此，在选择美元定期存款时，投资者应根据自己的风险偏好和市场状况来确定最适合的投资策略。

三、香港银行美元定期存款利率对比

香港作为国际金融中心，其金融市场具有全球视野，香港的银行支持多大十几种货币服务，而其中，美元和港币是最受客户青睐的。





5%以上的年化利率，香不香？

如果有超短期存款的需求，这段时间是非常好的时机，这种高息的情况，恐怕不会维持太久。

但中长期高息，银行存款就满足不了了，如果想要锁定高息，建议选择香港保险，中短期以及中长期持有。相比美元银行定期存款，香港分红储蓄险可以直接锁定未来几年甚至多年的高息美元存款，不受降息影响，安全稳健。

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作者：港险云库