HK保险收益安全再加码!这一法案通过,不必担心HK保险收益稳定性了

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      2024年7月1日，香港通过立法，对香港保险业监管体系进行了调整，并正式实施RBC——风险为本的资本制度的监管体系。



香港保监局表示：

「引入风险为本资本制度，将提升本港保险公司的财务稳健性，透过与每间保险公司风险状况更相称的模组方式评估风险，并与国际标准看齐。」

「新制度实施标志着保险业一个重要里程碑，加强对保单持有人的保障，并巩固香港作为全球保险枢纽的地位。」

那么，风险为本资本制度对投资者而言有什么影响？

01
加强对保单持有人保障

      一直以来，香港保险业资本充足制度是基于规则之上，设置一个比例来评价资金要求，但这一规定的弊端是难以有效的监管动态情况，并会产生不公平的问题。

     

      例如，有的保险公司为了吸引客户，将产品设计的十分激进，但实际回报率却比较低，这类保险公司的风险就会很大。根据原有的保险监管制度，这种保险公司与经营稳健、实力强大的保险公司使用一样的资本充足率，显然是不公平，且有风险的。而新的监管体系将令保险公司的产品设计与实际资本所匹配，要不就补充资本，要不就停售这类产品。

      风险为本的方式监管保险行业，是顺应国际的大趋势，旨在对保单持有人提供更完善的保障。



      新的监管体系让保险公司根据四大风险范畴作压力测试，其中包括市场风险、保险风险、交易对手风险、营运风险，假定极端市场危机，来测算保险公司在这种环境下应储备的资本。

      新政实施后，香港保险公司可能会存在两极分化的情况。

      对于主打低保证、高预期的分红险，同时产品设计稳健、实际回报率高的保险公司会十分有利。

02
保险公司与保险市场的双重正反馈

      从国际市场来看，风险资本制度在欧美等发达国家已实施多年，欧盟、英国、新加坡均采用的是该制度。

      这种制度所营造出来的公平竞争的环境，净化保险市场，有利于帮助市场过滤出华而不实的高风险产品，留下更多优质的、稳健的好产品。

      而对于目前在售的一些高保证、高分红的保险产品，在RBC的制度影响下，保险公司不得不加大资本储备，以平衡产品上的风险。

03
降低违约风险概率

      在RBC新政下，很难会出现保险企业因资金不足而造成的理赔困难的情况。

     

      同时，新政会督促保险业对自身的投资策略进行科学严谨的审视，以此减少保险产品的风险。

      总而言之，保险公司在RBC的影响下，不得不提高风控水平，从而降低产品违约的风险，提高兑现率。



申明：本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，概不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引起的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。

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作者：江禾伍伍