简单便捷,一文带你认识香港储蓄保险

侬去斯

购置香港保险非得去一趟香港，非得耗费一张机票钱，虽说貌似相当繁琐，然而绝大多数对香港保险有所研究的内地客人依然甘愿前往，于旅行之际完成一项人生规划。

那么，内地居民前往香港购置保险，究竟看重的是什么呢？

“多元化”，亦即“不能把鸡蛋都装进同一个篮子里”。一个家庭的资产也应当分布于不同的投资类别之中，以此实现财富的稳定增长以及抵御突如其来的风险。

企业需持有一定的外币资产，以防范单一市场的经济风险；国家需持有外汇储备来开展国际贸易、进行招商引资以及维持本国货币汇率，这些均是遵循资产多元化配置的理念。对于家庭而言，子女海外留学、出国游玩、移民以及海淘等都需要多元化的资产予以支撑。

故而，外汇自由的香港作为中国大陆最大的离岸金融中心，不但服务于国家的招商引资，也服务于家庭的资产配置。在众多的离岸资产当中，储蓄保险尤为惹人注目。通常情况下，我们将具有投资收益功能的保险产品统称为储蓄保险。

储蓄保险产品主要包含两类：

1. 短期保险，主要是指“高现价万能险”，客户在极短的缴费期（譬如 1-2 年）存入大量保费，此后能够随时灵活地运用保险的现金价值。此类保险灵活性较高，具备保护资产等多重功能，不过收益率较为稳定且偏低（3%~4%）。【Noble Fortune - “寰荟致富”财富管理，畅享人生】

2. 中长期的储蓄保险，这便是绝大多数家庭所熟知的类别，例如“储蓄分红保单”，投资期通常为 5 年或 10 年，需在投资期过后才可回本，但之后便可享受可观的复利增长，且能在一定条件下按需支取现金价值。每年的复利利率大概处于（5%~6%）。【盈聚未来储蓄(卓越版) - 增长型分红、世代富足！】【香港保险“高收益”缘何而来？【盈聚未来】DIY 自己的未来！】

1. 美元保单：

其重要性自不必言说，倘若有留学、移民、海外置业以及想要抵御单一货币风险的家庭，就定然能够用到！

2. 高预期回报：

切不可认为每年 5-6%的复利回报过低。刨除投资期不算，20 年可增长 284%，30 年可增长 567%，40 年可增长 1129%，50 年可增长 2306%，60 年可增长 4417%……当然，这只是基于一般情景的推断，并非采用的乐观推断哟。

3. 简易信托：

绝大多数储蓄保险在被保险人离世后，往往会给保单受益人留下为数不少的一笔财富。当下，香港诸多终身寿险都融入了简易信托的功能，保单持有人能够在身故之前向保险公司提出安排该功能的要求（无需收取任何费用），在被保险人去世后，保险理赔金不会一次性发放给保单受益人，而是会依据保单持有人生前的意愿进行分期发放，切实避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。

4. 转换被保险人：

近些年来的储蓄保险通常加入了“转换被保险人”这一选项，保单的原持有人（一般也是被保险人）能够直接将保单赠予亲人。如此操作的益处在于，可以确保保单的储蓄功能在转换过程中不会中断，收益会持续滚动。保单犹如一个活账户，可以随时支取现金使用。



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作者：港险讲