香港保险:不仅仅是保障,更是精明投资者的隐藏利器!

侬去斯

  市场趋势
本周，一个重大的事件发生了：中央银行决定进行国债回购操作。这一行动可能让许多人感到困惑，其实质是国家为了稳定金融市场，计划对国债价格进行适度调控。今年上半年，国债价值显著上升，增幅超过8%，这反映出投资者对于风险的担忧加剧，更倾向于选择那些能够保本保息、风险较低的金融产品，从而导致整个市场的平均收益率持续下降。同时，高净值人群对安全和稳健型投资产品的需求显著增加，他们中有近六成人认为持有这类产品是当前最重要的需求之一，这一比例已达到历史新高。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100


例如上图报告内容显示：不管是在保证财富安全方面，还是资产传承方面，保险都牢牢占据了C位：超过70%的高净值人士已经开始或已在准备财富传承，当中，82%的人选择用保险来传承财富。报告还显示，未来两年，更多的高净值人群倾向增加保险在整体资产配置中的比例，尤其是长期寿险，如增额终身寿险、年金险等。

   香港保险收益高  香港保险之所以受到中高净值投资者的青睐，主要是因为其预期的年化分红收益可达6%-7%，这一数字与内地保险目前约3%的收益率相比，确实存在显著差异。

此外，香港的保险产品支持多种货币选择，这也是许多内地消费者选择它们的主要原因。同时，香港的保险产品在保单功能上相对丰富，包括小型简易信托功能、无限次数更改投保人以及实现家族传承等。此外，香港的分红储蓄险产品还具有灵活的现金流提取等功能，能够较好地满足投保人在财富管理方面的多样化和个性化需求。  香港保司的投资策略  熟悉香港保险的朋友们都明白，香港的保险产品包含非保证收益部分。这部分收益的大小与保险公司的投资范围、投资质量以及投资理念紧密相关。这些因素最终会影响保险合同的执行能力和产品的收益水平。不同保险公司采取的投资策略不同，是导致产品收益差异的主要原因。这些策略直接影响着保险合同的履行能力及产品的收益表现。通常，保险公司的投资主要集中在两大类资产：固定收益类资产和权益类资产。


固定收益类资产主要包括国债、企业债及其他固定收入资产；而权益类资产则主要是股票和投资性房地产。此外，保险公司还会投资于基金，即在香港被称为“集体投资计划”（Collective Investment Scheme，简称“CIS”），以及一些其他类型的另类投资。保险产品能够为投保人提供多少保证收益和非保证收益，主要取决于其背后的资产投资组合。一个保险产品究竟能给到投保人多少的保证收益和非保证收益，主要取决于产品背后各配置了多少比例的固收类资产和权益类资产。随着权益类资产比例越大，资金也将带来较高的回报。

香港保险公司都是投资全球的，全球层面来说，收益和国内保险公司是肯定不同的。   收益保障，分红透明   香港保监局更新了指引GN16，要求各大保险公司公开2010年后新保单的分红实现率和过往派息率，为保单持有人提供了更大的保障！

分红是港险优势，保单持有人可分享保险公司利润，预期回报率高达6%-7%。

为了协助保单持有人了解保险公司过往分红表现，香港保监局在2015年出台了著名的GN16指引，并于2023年初升级，新GN16于2024年1月1日生效。1、扩大披露范围保险公司2010年后发出的新保单，以及于报告年度内仍有有效保单的产品系列，都要在官网披露分红实现率或过往派息率。

相比于原来要求2010年后推出且近5年内有新单的产品才需要披露分红实现率，现在拉长披露周期，扩大披露范围，明显更加严格。分红险是中长期投资工具，初期预期红利较少，较容易实现100%实现率，而越到后期，红利金额越大，越考验保险公司的投资经营实力。所以，保单年度越长的分红实现率更能反映长期表现。     最后总结    在目前的全球经济状况中，香港的分红储蓄保险产品展现了其显著的优越性。这类保险能够确保在未来数年内锁定较高的美元存款利率，即便面对降息环境，也能维持其稳定性和安全性。它的几大核心优势包括全面的保障措施、合法的税务规划、财富的有序传承、可观的收益以及灵活多样的选择方案。这些特点不仅为国内中产阶级及高净值人群提供了一条稳定的财富增长路径，还极大地增强了他们对未来的信心和安全感。


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作者：港险联社