分红不保证的香港保险,为何能俘获高净值人士的心?财富管理的新趋势解析!

愿为素心人

您是否曾深思，一个合适的保险计划将如何转变您的人生路径？在金融市场的快速变动中，香港的分红保险宛如一座坚固的灯塔，为我们提供明确的方向。

设想一下，如果您今天能为未来的不确定性做好充分准备，那将会是怎样的一种安心感？让我们一起来探讨为何越来越多的高净值人士选择将大量资金投资于香港分红保险吧。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian



1. 香港分红保险的热潮

在香港这个充满机遇与挑战的金融市场中，分红保险正引领一股新兴的投资趋势。根据香港保监局的最新统计数据，2023年内地游客在香港购买人寿保单的总保费高达590亿港元，这是近年来的第二高纪录。更引人注目的是，2024年第一季度的数据表明，内地访客在香港的投保保费已经达到156亿港元，同比增长了62.5%，超过了2016年同期的水平。在这股热潮中，甚至出现了令人瞩目的亿元大单。

最近，一位内地富豪购买了份为期5年、总保费高达1000万美元（约合人民币3.6亿元）的香港保单。这种现象引发了我们的思考：是什么让这些精明的投资者如此偏爱香港分红保险呢？



2. 解密香港分红保险

香港的分红保险，尤其是当前广受欢迎的分红储蓄险，其收益构成具有独特性。它采用了一种巧妙的双层设计：基础层是稳定的保证现金价值，而顶层则是具有增长潜力的非保证分红。这样的结构为投资者实现了安全性与增长潜力的理想结合。

尽管“非保证”这一表述可能会让部分投资者感到担忧，但实际上，香港的分红储蓄险更像是一个不会亏损的全球投资基金组合，而不是传统意义上的保险产品。

3. 长期持有的稳健收益

通过一个具体实例，我们将阐释香港分红储蓄险的益处。设想一位投资者决定每年投资10万美元，连续五年。到了第18个保单年时，即便不考虑任何非保障性收益，保单所保障的收益也将超过其总投资额。这表示，在长期持有的基础上，投资者不仅能收回全部本金，还可能获得额外的可观利润。



4. 全球化资产配置

香港的保险公司采取的投资策略非常出色。他们利用保费收入，投资于一个多元化的全球资产组合，这个组合包括政府债券、公司债券、股票和房地产等。这种全球化的资产配置方式不仅有效地分散了风险，还使得投资者能够分享到全球经济增长带来的好处。

例如，他们的债券和其他固定收益资产主要集中在美国和亚洲市场，而他们的非固定收益资产则主要投资于美国、欧洲和亚洲市场。这样的策略既能够把握住不同市场的发展机遇，又能够有效地分散投资风险。

5. 投资平滑机制：稳定收益的秘密武器

面对经济周期的波动，香港保险公司采取了一种独特的"投资平滑机制"。这种机制类似于一个智能的收益调节器：在投资收益较高的年份，公司会留存部分盈余；而在投资表现不佳的年份，这些储备将用于保持分红的稳定性。这样的机制确保了保单持有人能够获得相对稳定的长期回报。



6. 长期复利效应

香港分红储蓄险的真正吸引力在于其长期的复利效应。虽然分红并不能保证，但通过优秀的底层资产配置和投资平滑机制，如果长期持有保单，预期可以获得大约6%的年化复利回报。

以一个40岁的男性为例，他每年投入12万美元，连续投资5年。当他达到60岁时，保单的预期价值可能达到172万美元，这是总保费的2.8倍。这种长期稳健的增长潜力正是吸引众多高净值人士的关键所在。



结语：

在这个充满变数的时代，香港的分红保险产品成为了一个既安全又具有增值潜力的理财选项。它不仅能够帮助我们应对生活中的各种挑战，还能确保我们的未来财务稳健。


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作者：港险AXA