重疾险理赔48万,百万医疗险却只赔700多

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如今越来越多的人通过搜索网络信息从而给自己配置保险方案，

医疗险+重疾险+意外险+寿险，随便搭配，一套下来，可能好多人呈现的方案都是一样的。

殊不知每个人的体况不同，需求不同，适合别人的，不一定适合自己。

或许，很多人觉得现在网上各种测评文很多， 稍微研究一下，也能成半个保险人了。

甚至还经常看到这样的话：“买了医疗险就不用重疾险了”，“重疾险全都很难赔的”、"带身故的重疾险都是忽悠"等等……

理论谁都可以说，但是理论不是应该结合实际吗？

虽说个案不能代表全部，但如果"个案"就发生在身边呢？

下面分享个理赔案例：

被保险人是30多岁的年轻小伙，也是位保险从业者，因突发急性心梗入院治疗。



当事人所述：

5月23日凌晨推进手术室，先做冠脉造影，医生看到某个地方血管血栓堵了近90%，通了血栓，没有装支架，按正常流程留院观察一个星期，前三天在重症病房监护，之后转到普通病房。出院前一天再次进手术室做冠脉造影，结果还是不需要装支架。

案件分析：

既然没做支架手术，那么急性心梗能不能赔重疾险呢？按照条款要求可以赔轻症还是重症呢？

当事人在住院期间反复看过合同，由于重疾险是新规之前买的，条款比较宽松，可以直接赔重疾，而不是轻症



急性心梗新规VS旧规



那么如果按照新规条款，能不能赔重疾呢？

我们看上面的图片，新规其实也能赔重疾（前提是要有重疾险保单）

这位小哥买的是哪款重疾险呢？

这款重疾险是百年人寿的百年康惠版(2.0)重疾险：

重疾只能赔1次，60岁前赔付1.6倍保额

因为有这个杠杆，最后理赔了48万



顺便说一下，百年康惠版(2.0)已经停售了，目前在售的是：

重疾险|百年人寿康多保（3.0版）

说到百年人寿这家保司，我遇到过两例理赔纠纷的案子，原本以为要battle好一阵的，结果直接理赔了，详细可以看这篇文章：

理赔| 这家保险公司的理赔服务绝了！

回到上面的理赔案例，会不会有人觉得急性心梗赔重疾险的话很容易赔呢？

其实，说简单也简单，说难也难，关键在于会不会搜集资料（拿条款去问问你的保险业务员吧）：

急性心梗不会赔，保单无效

那么，既然这位小哥除了重疾险之外还有医疗险吗？

有的，之前买的是安盛的中端医疗：

总花费:21535.78元，医保报销:10771.53元，相当于50%左右。

个人自费:10764.25元，加上智选计划普通部住院有住院津贴，相当于没花钱。

小哥说如果按百万医疗的绝对免赔额，就只能报销764.25元……



以上就是关于“重疾险理赔48万，百万医疗险只报销700多”的真实理赔案例。

仁者见仁智者见智，下面小林来聊聊医疗险和重疾险的问题

第1个问题：

“买了医疗险就不用重疾险了”？

医疗险和重疾险的功能本来就是不一样的，很多时候不是单单医疗险能解决的：先了解清楚医疗险不赔的部分，其次考虑重疾险的理赔款能拿来干嘛？

——可以用作医疗费，也可以弥补收入损失或异地就医的食宿问题等，对吧？

罹患重疾险当中的严重脑中风后遗症、瘫痪等疾病，需要修养、需要有人照顾、需要护理……





第2个问题：

“重疾险全都很难赔的”？

说这话的人怕是没赔过“睡觉打呼噜、肠息肉、宫颈上皮内瘤变“等疾病吧，平白无故错过一笔理赔款，不觉得可惜吗？

第3个问题：

"带身故的重疾险都是忽悠"？

重疾赔付后就不能再赔身故了，话是这么说没错。但是往往理赔事务中会出现因为突发疾病而无法做检查就身故的，比如上面提到的急性心梗，如果在抢救途中就身故了，那么不带身故的重疾险就不赔。

明明交了一大笔钱，重疾险却不能赔，你能不能接受？

如果你能接受，那么家属又怎能轻易释怀？可能第一个要骂的不是保险公司，而是你这个卖保险的吧。

好了，今天的分享就到这。

最后小林要说的是：虽说现在网上的自媒体很多，但是要理性看待，不要人云亦云。如果你有保险需求，可以找我聊聊~

END





        
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作者：小林说险