富豪们为什么首选香港保险?

寒郁轩良

招商银行和贝恩公司联合发布了一份《2021年中国私人财富报告》，报告显示，2021年高净值人群将30%的资产配置在海外；而2019年，这一比例仅为15%。



为什么富豪越来越热衷于买港险呢？主要是因为，香港保险有5大优势，能够满足富豪的真实需求；或者说，港险就是为富豪量身定做的。1、港险的5大优势根据调研，富豪买港险主要因为5个原因。（1）比内地产品收益高一般来说，香港保险的收益能做到内地保险的2到3倍。内地保险的长期复利收益才3%左右，而且随着利率下行，3%收益的产品也越来越少了。但是香港保险的分红率高，长期综合复利能达到7%以上；并且从历史数据来看，港险的分红稳定，多数时候都能兑付。所以，港险7%以上的收益，几乎是标配。7%的长期复利对比3%的复利，累积下来，最终的收益差距是非常巨大的。可以画一张图大家感受下：到第30年，港险的收益增长了7.1倍，内地保险才增长了3.1倍，收益相差2倍；到第50年，港险的收益增长了57倍，内地保险才增长6.8倍，收益差了整整8倍。


（2）合理合法持有海外资产我们是“外汇管制”，个人不能自由地兑换外币。但是香港的储蓄险统一采用美元计价，持有港险，就等于持有美元。这是完全合法的。而且，港险属于离岸资产，不纳入征税范围，避债避税，可以实现“风险隔离”。另外，香港的保险公司注重个人隐私，尊重并保护个人财产，非常安全和保密。（3）非常可观的价值增长举一个具体例子，大家感受下港险的增值速度。假设你买100万的港险，5年交。到第20年，你的账户里就有230万美元，增值了130万美元；到第30年，你的账户里就有470万美元，增值了370万美元；到第60年，你的账户里有4068万美元，增值了近4000万美元。当初的100万，60年后变成了4000多万，翻了40多倍，可见复利的力量有多强！



（4）强大的隔离能力港险是离岸资产，假设在内地不幸出了点事，港险保单不会被强制执行。大家知道，内地有时候不是很法治，有时会出一些“不愉快的事”；但是买了港险，你的资产就稳如泰山。（5）绝佳的传承手段香港保险有一个绝佳的优点：可以指定受益人和分配比例。这个优点，意味着港险可以作为财富传承的绝佳媒介。通过港险把财富留给后代，不需要去公证处公证，不需要其它合法继承人的同意，可以最大限度地按照本人的意愿来分配自己的财富。2、港险相对于内地房产的优势在过去很多年，内地的富豪喜欢买房产来理财。下面对比一下香港保险和内地的房地产，大家可以发现，相对于内地房产，用港险理财，优势只多不少。所以，近些年港险才日益被内地富豪重视起来（2023年上半年，赴港购买保险的资金有319亿港元之多，同比暴增58倍）。以香港富通的王牌产品“匠心.传承”为例说明下。（1）保本优势在5年交的情况下，“匠心.传承”一般7年回本。假设不幸，遇上了持续多年的金融危机，多年都没有分红（这种概率极低）；但就算在这种极端的情况下，第13年也能回本。所以港险非常稳。不像地产，现在内地的地产已经到了下行期，房价跌个20%、30%是常事；所以买房，不具备“保本”的功能。


（2）利息优势根据统计，目前在上海市内环附近，即便是价值千万的房子，年化租金回报也只有10万元左右，回报率仅有1%。“匠心.传承”则不同，最快可以实现2/2/5或5/6/7提领，即2年期产品可以做到第2个保单年度开始提取，每年领取总保费的5%至终身。抛开房屋的价格波动，单看租金回报的话港险都比内地房产的收益高数倍。


（3）长期回报优势大家都知道，内地房屋的产权只有70年。但是“匠心.传承”能提供128年的保障，甚至可以实现“代际间”的财富延续。在投资方面，“匠心.传承”积极挖掘有潜力的行业，寻求优于市场表现的标的，进可加速增长，退可减速回撤，实现真正的稳健增长。


关于港险就介绍这么多。在当前利率下行、宏观环境复杂的背景下，港险正被越来越多的富豪青睐。我们钱耳朵目前也正在和香港那边的保险公司合作，如果大家对港险有兴趣，欢迎联系我们专业的顾问进行咨询。


作者：钱耳朵