香港保险哪家强?专业揭秘公司偿付能力真相!

侬去斯

香港的保险公司大多拥有悠久的历史，对于这些老牌公司来说，实力和信誉显得尤为重要。这也使得香港的保险公司在信用评级、偿付能力、产品设计以及分红收益实现率等方面展现出了优异的表现。

偿付能力作为评估一家保险公司财务稳定性的关键指标，指的是其偿还债务的能力。根据香港特区政府保险业监理处的定义，“保险公司”必须确保其资产超过负债的金额，并且保持在不低于法规规定的偿付准备金水平。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian



来源：香港保险业监管局

另一个与“偿付能力”密切相关的术语是“偿付能力充足率”，它是指公司可用资本总额与最低监管资本的比率。我们经常听到有人说某家保险公司的偿付能力是200%，另一家的是300%，这个数字实际上就是指“偿付能力充足率”。

根据香港保险业监管局公布的2023年香港保险业的临时统计数字，香港一般保险业务的毛保费及净保费分别为673亿港元（同比上升4.1%）和433亿港元（上升2.7%），已偿付申索毛额为321亿港元。整体承保利润由42亿港元下降至8亿港元，直接业务的整体承保利润降至1亿港元，同比下降了95.4%。已承付申索净额比率从58.1%上升至64.1%。

偿付能力充足率=实际资本÷最低资本要求。

从以上计算公式可以看出，保险公司的可用资本总额越大，其偿付能力充足率越高，公司的财务实力就越稳健。

这篇文章给大家梳理香港各大保险公司最新披露的偿付能力数据！一起来看看吧！

友邦


图片截取自友邦2023年中期报告

保诚


图片截取自保诚2023年中期报告

富通



图片截取自富通保险官网简介

万通


图片截取自云锋金融集团有限公司2022年度业度公告

富卫



图片截取自富卫 2023 年中期报告

安盛



图片截取自安盛 2022 年年度报告

宏利



图片截取自宏利2023年第三季度报告

永明



图片截取自永明2022年年度报告
      需要注意的是，并非所有香港保险公司都采用同一套体系来计算偿付能力充足率。目前，友邦、富通、万通、富卫等公司采用的是相对简化的香港偿付能力充足率计算方法。
而安盛则采用了更为复杂和完备的欧盟保险公司所使用的Solvency II监管体系。Solvency II不仅规定了单个公司的监管内容，还制定了对保险集团的监管要求，这极大地扩展了保险业清偿资本要求的监管范围。
       另外，宏利和永明是用的加拿大金融机构监管(OSFI) 的监管。OSFI类似于我们的银监会，会对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估，确保保险公司有足够的资本和能力确保未来的运营。



        香港的保险市场在全球享有极高的声誉，其保险渗透率高居全球首位，同时在亚洲地区，其保险密度也位列第一。值得一提的是，全球前20家大型保险公司中，有13家在香港得到了授权并开展了保险业务。
长期以来，香港保险以其特有的优势吸引了大量的内地客户。然而，对于香港保险或香港保险公司，许多人仍有许多疑问，特别是在偿付能力方面。根据香港保监的规定，香港保险公司的偿付能力不得低于150%。但实际上，大部分香港保险公司的偿付能力都超过了300%，有些甚至达到了600%以上，这充分证明了这些公司的财务状况非常稳健。
那么有些朋友可能会问：偿付能力越高是不是越好呢？其实未必，如果偿付能力过高，可能意味着：1、保险公司很多钱被闲置了，反映出的其实是保司的投资效率低；2、 保险公司销量少，对最低资本要求低。
看完这篇文章，相信大家对香港保险公司的偿付能力会有一定的了解。当然，在选择产品的时候，公司的偿付能力是一方面，但重点还是要放在产品条款和保障内容上哦~

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