金融风向标:香港银行美元定存与保险投资的双赢策略

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本周，一个重大的金融事件发生了：中央银行计划进行国债借入操作。对于不熟悉这一术语的人来说，这实质上意味着政府将采取措施以降低国债的价格，目的在于维护市场的稳定。今年上半年，国债价格显著上升，增长超过了8%。这一现象反映出投资者对风险的强烈避险倾向，他们更愿意将资金投向那些能提供本金保障和低风险回报的理财产品。这种趋势导致市场的整体收益率持续下降。与此同时，银行储蓄一直是普通民众理财的重要选择，尤其是六大国有银行，它们通常是大众首选的金融机构。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询wzfjj100



六大国有银行最新定期存款利率

我国的六大国有银行，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行与交通银行，在金融服务领域扮演着举足轻重的角色。对于广大民众而言，在选择存款产品时，这六大行的定期存款（俗称“存死期”）往往是首选。

依据2024年7月工商银行、农业银行及中国银行官方发布的最新数据，普通版本的定期存款产品，其对外公布的各期限利率统一为：3个月期1.15%，6个月期1.35%，1年期1.45%，2年期1.65%，3年期1.95%，以及5年期2%。而针对升级版定期存款，这三家银行提供的最高利率则更为诱人，具体为：3个月期最高可达1.4%，6个月期1.6%，1年期1.7%，2年期1.9%，3年期攀升至2.35%，5年期则稳定在2.4%。
2024年7月，建设银行的普通版定期存款挂牌利率和工商银行是一样的；不过升级版定期存款的5年期最高利率只有2%。而邮储银行普通版定期存款挂牌利率和工商银行相比，6个月高1个基点为1.36%，1年期高3个基点为1.48%。升级版定期存款的最高利率和工商银行相比，1年期高5个基点为1.75%，5年期低15个基点为2.25%。交通银行最为保守，只提供了普通版定期存款，六个存期的利率和工商银行的一样。

2024年六大国有银行存款利率还会下降吗？


实际上，今年国内银行存款市场面临较为严峻的形势。市场普遍预期2024年银行存款利率将进一步下调，而且降息的趋势似乎并未有停止的迹象。值得注意的是，在过去的一年中，银行业已经经历了至少五到六次大大小小的降息。

目前，3年期存款的利率已经降至1%左右，如果再次降息，5年期定存的利率甚至可能跌破2%。这意味着银行定期存款将全面步入“1%时代”。

关注点转向香港存款市场


随着全球化的持续推进，香港金融市场吸引了越来越多内地人士的目光。特别是香港的存款利率，一直备受瞩目。为了吸引更多客户，香港的多家银行纷纷推出了具有竞争力的存款利率。其中，一些中小型银行提供的美元定期存款利率甚至高达5%。



影响香港银行存款利率的因素

香港银行的定期存款利率受到全球经济形势、货币政策和市场供需等多种因素的影响。因此，尽管某些银行提供的利率较高，但这并不意味着它们就是最佳选择，因为随着时间的推移，利率的变化可能会影响最终的收益。

不同银行之间的定期存款利率也存在差异，尽管它们可能采用相似的定价机制，但由于各自的经营策略和风险偏好的不同，其利率也会有所不同。此外，定期存款的存期也是一个重要考量因素，一般来说，存期越长，利率也越高。

这是因为长期存款能为银行提供更大的稳定性和预期收益。然而，长期存款也可能伴随更高的风险，如果利率发生变动，可能会造成损失。

加息下，美元定存有何优势？

当美国联邦储蓄系统（即美联储）加息时，香港的银行业通常也会跟随调整其美元存款利率。

1.资金稳定性

作为一种稳健的投资渠道，美元定期存款享有相应的保险制度，尽管在金融市场/银行出现波动时，您的本金也能得到充分的保护。

2.抵御货币贬值

美元的加息有助于控制通胀，其货币价值往往会得到提升，从而有助于保持货币购买力，减少货币贬值的风险。

此时，将资金投入美元定期存款中，可有效对冲通胀带来的货币贬值风险。

3.投资多样化

对于持有美元资产或计划投资美元资产的个人和企业，加息可能带来更高的投资回报。美元定期存款为投资者提供了多种投资期限和利率选择，使客户能够根据资金流动性需求、风险承受能力和投资目标来挑选最合适的存款计划。

因此，在选择美元定期存款时，投资者应根据自己的风险偏好和市场状况来确定最适合的投资策略。

三、香港银行美元定期存款利率对比

香港作为国际金融中心，其金融市场具有全球视野，香港的银行支持多大十几种货币服务，而其中，美元和港币是最受客户青睐的。





5%以上的年化利率，香不香？

如果有超短期存款的需求，这段时间是非常好的时机，这种高息的情况，恐怕不会维持太久。

但中长期高息，银行存款就满足不了了，如果想要锁定高息，建议选择香港保险，中短期以及中长期持有。相比美元银行定期存款，香港分红储蓄险可以直接锁定未来几年甚至多年的高息美元存款，不受降息影响，安全稳健。



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作者：港险备忘录