揭秘香港保险巨头的财务稳健性:偿付能力深度剖析

123456911

在香港，众多保险公司拥有悠久的历史背景，其中老牌保险公司的实力和信誉更是其核心竞争力的重要体现。

这些公司历经岁月洗礼，不仅积累了深厚的行业经验，更在市场中树立了稳固的口碑与信誉，成为客户信赖的基石。

这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异。

偿付能力是评估一家保险公司财务稳定性的关键指标，指的是其偿还债务的能力。

根据香港特区政府保险业监理处的定义，"保险公司"必须确保其资产超过负债的金额，并且保持在不低于法规规定的偿付准备金水平。



与“偿付能力”经常一起提及的另一个术语是“偿付能力充足率”，它是指公司可用资本总额与最低监管资本的比率。

我们经常听到有人说某家保险公司的偿付能力是200%，另一家的是300%，这个数字实际上就是指“偿付能力充足率”。

3月8日，香港保险业监管局公布2023年香港保险业的临时统计数字，香港一般保险业务的毛保费及净保费分别为673亿港元（同比上升4.1%）和433亿港元（上升2.7%），已偿付申索毛额321亿港元，整体承保利润由42亿港元下跌至8亿港元。

直接业务的整体承保利润降至1亿港元，同比大降95.4%，已承付申索净额比率从58.1%上升至64.1%。

偿付能力充足率=实际资本÷最低资本要求。

从以上计算公式可以看出，保险公司的可用资本总额越大，其偿付能力充足率越高，公司的财务实力就越稳健。

本文旨在为大家梳理并呈现香港各大保险公司最新公布的偿付能力数据概况。通过本文的解读，您将能更清晰地了解各保险公司在偿付能力方面的表现，为您的保险决策提供有力支持。



友邦







保诚







富通







万通







富卫







安盛







宏利







永明







需要注意的是，不是所有的香港保险公司都用的同一套体系计算的偿付能力充足率的。像友邦、富通、万通、富卫等目前采用的是香港相对简化的偿付能力充足率计算的。

而安盛，则用的是欧盟保险公司所采用的Solvency II监管体系，其更为复杂与完备。Solvency II不只订定了单一个别公司的监理内容，也制订了对保险集团的监理，这大大扩张了保险业清偿资本要求的监理范畴。

另外，宏利和永明是用的加拿大金融机构监管(OSFI) 的监管。OSFI类似于我们的银监会，会对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估，确保保险公司有足够的资本和能力确保未来的运营。





香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。

一直以来，香港保险都以其独特的优势吸引了众多内地客户。但是很多人对于香港保险或香港保险公司的了解，还存在着许多疑问，尤其是在偿付能力方面。

根据香港保监要求，香港保险公司的偿付能力不能低于150%。然而实际情况是，大多数香港保险公司的偿付能力都在300%以上，有些甚至超过600%，显示出这些公司的财务状况非常稳健。

那么有些朋友可能会问：偿付能力越高是不是越好呢？其实未必，如果偿付能力过高，可能意味着：

1、保险公司很多钱被闲置了，反映出的其实是保司的投资效率低；

2、 保险公司销量少，对最低资本要求低。





扫码关注香港身份 香港账户香港教育 香港落户


如果您对香港保险感兴趣，请添加我们的微信，我们将帮您做出最优质的的选择！联系电话：17854216281











往期精彩回顾





香港保险

香港保险７月暑期优惠合集！预缴高达5.5%利息！

未雨绸缪，香港暑期旅行购买保险精选攻略！实用信息，值得您收藏！

小投入大未来：10万启动宏挚传承，解锁终身养老现金流

为何在全球化资产配置中，香港保险脱颖而出成为首选？

年化4.93%！类似定期存款，香港短期储蓄险，限时限量！速抢！

香港保险市场最新揭秘：哪家保险公司稳居榜首？

"宏利赤霞珠终身保障计划2"：筑梦未来，为孩子的每一步保驾护航！

3.6亿巨额保单再现香港，富豪为何偏爱此地保险？

人民币汇率逼近7.3关口，香港保险成投资者新宠

医生团队在院长带领下赴港选购保险，揭秘他们的保险选择思路

港储蓄保险：注重长远布局，避免短视投资

把握2024下半年机遇，投资香港保险以获取稳定美元高息

如何将香港保险理赔款高效转回内地？

五年期满，稳定收益4.5%！超越银行储蓄的明智选择

央行降准政策下，香港保险市场成投资者“挪储”新宠

揭秘香港保险：细数那些鲜为人知的“宝藏”功能

守护婚姻幸福：香港保险如何助力资产隔离，减少婚姻财产纠纷

巴菲特公司股价遭遇滑铁卢，投资香港保险，筑牢“安全防线”

2024年首季，内地访港投保热潮持续，同比增长62%至156亿

富通「尊享传承」II 全新升级，重磅来袭！

五年投资回报揭晓！马云香港保单兑现金额是多少？

宏利新品「宏挚传承」：567快速提领，六年即回本，王者之选！

香港友邦2023分红完美实现，全线达标！稳中求胜！

6年前投保友邦充裕未来3，分红收益如何？

【港险指南】购买香港保险必须知道的五大法律要点，避免保单失效风险！

香港保险VS银行储蓄：五大理由告诉你为何选择前者！

集体行动！内地企业主热衷香港保险投资！

降息潮下，提前布局香港保险，稳固把握高利率机遇！

百年宏利，揭秘全球资产管理巨头的投资策略之道

香港保险产品大观：主流精选与核心亮点解析

【知识解读】富人钟情香港保险的背后秘密！

香港重疾险热度飙升，为何孕妈们纷纷赴港投保？


香港保险知识大全，一文在手，珍藏无忧！下篇！


香港保险知识大全，一文在手，珍藏无忧！上篇！


五一期间内地居民掀起香港保险买入热潮，香港保险大揭秘！


香港万通2023年分红实现率出炉，107%超预期！
重磅！「香港富通」即将更名为「周大福人寿」

香港重疾险选购攻略来袭！5款热销产品全面对比


【五一来临】赴港投保，吃喝玩乐全攻略来袭！建议收藏


又来，美元结算或被切断？对香港保险有影响吗？


香港保险安全吗？来看下它的十大安全机制！


港险挑选四大逻辑：分红、评级、提取与增值服务深度解读


保诚隽富资料包-值得收藏


香港宏利保险公司怎么样？王炸新品即将上线


香港保险投保攻略之小朋友的保险你买对了吗？


【香港储蓄险】主流香港保险公司详尽数据汇总！


香港保险怎么买？实用指南带你轻松绕过陷阱！


内地客户必读：香港保险理赔？一点都不难!





落户香港

"香港移民新机遇：2024年八大通道开启，助力你快速获得香港身份！


香港优才申请积压达76729宗，2024年是否继续接受新申请？


香港身份魅力何在？中产人士的新晋“天堂”


香港高才“宽进严续”？！第一批高才怎么续签？这4招别错过！


有些人真不建议做香港优才计划！3分钟弄懂优才、高才、专才、留学优劣


香港高才通政策风云突变！港府开始检讨「高才通计划」了！高才通审批要收紧了么？


为了孩子能参加DSE考试，放弃北京户口申请香港身份，这值得么？


4个角度讲透“香港高才通”，香港高才计划申请条件+续签攻略


香港身份18大“特权”，会用的人直接套现上千万


拿香港身份的6个理由，每个都价值百万！香港优才计划为何成为绝大多数人的选择？


香港优才计划申请最难的4件事，闯过这4关才能拿到香港身份


香港卖保险能续签高才通？入境处答复了！


香港身份 | 居民身份、永居身份、香港护照，三种证件之间是什么关系？

揭秘香港优才计划骗局：不能只谈获批，还要讲续签！

香港优才计划审核流程曝光？难怪这9种人更容易获批香港优才计划

拿香港身份的4种主流方式，哪个申请起来最容易获批香港身份？（香港优才、高才通、专才、留学优劣势对比）

拿到香港永居之前，香港居民身份有啥用处？

重磅官宣！香港投资移民计划详情公布！

12月最新版！香港优才计划2023申请条件打分表以及流程汇总！

香港身份VS英美加澳永居，两者相比谁更好呢？

香港身份和香港永居身份竟然差了这么多！内地人拿香港身份全攻略   

揭秘香港优才申请的4大骗局，这9类人就别选香港优才计划了！

香港优才计划获批前，先弄清楚续签条件+费用+成功率！


香港优才计划超全优缺点分析！为什么说优才是普通人拿香港身份的黄金跳板？

香港居民和香港永居的9个区别！内地人拿香港身份全攻略

香港身份再增值！免试招生计划新增6所院校，港生明年起可报读！

香港 | 为何被称为全球低税天堂？

香港2023施政报告！生孩子送两万！抢人才升级！事关所有人！

港府又发钱了：永居2000，非永居1000，你想领吗？

2023年内地人移居（定居）香港需要什么条件？适合移民吗？

作者：香港投资风向标