意外险|自然让我更真切感受:意外、死亡和瞬息万变的

David902

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你感受过，背一下自己体重的三分之一是大概多重的体感吗？你有试过，得爬3米才能上到大树树丫，站在树干上往下看的感觉是什么体验吗？你会好奇，在3500米-5500米的高原上连续爬升，人会出现什么状态吗？


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只有当数字变成具体情绪感受，当名词变成具体事件，当事件发生在自己周围亲临的环境中时，我们的内心才会真的感知到内容。

1.

实话说，在感受自然的恐惧力量后

我对雪山害怕了

从23年10月国庆开始徒步，前面7个月基本都是每周一山的进山节奏，对山和自然有无限渴望和热情，当然现在依旧有，只是在6月份，和山友们重装徒步了一次雪山之后，感知到了更多不一样的东西。

对这句话：“看山是山，看山不是山，看山还是山”，才真的有了一点点入心的感知。

当时从山里回来，最深的感受是：从未如此真切地感受到自然的无情和人的渺小。

如《念念远山》所写：“山峰提供了一个神秘的王国，一个可替换的世界。在那里你可以重新将自己虚构成任何形象……然而，无论你如何想象自己，想象山峰，都没关系：这风光还是可以杀了你。”

是的，我6月那次徒步就真的有被那种铺天盖地之势的力量深深震撼和震慑到的，第一次从心底感受到了：自然降临给人的恐惧压力，与它传送给人的疗愈力量一样强大。

尤其当看到一些有关户外的意外新闻，就真的很遗憾和可惜那些户外玩家的生命。

户外运动真的是离死亡和意外最接近最频繁的一类情景情况。说不定什么时候就会有意外情况发生，所以基本每个资深的户外玩家都会为自己????配置意外险

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所以，在这会跟大家分享：

买意外险需要关心哪些内容？

我自己的意外险组合：一年综合意外险+短期意外险

2.

生活总有意外

体验世界也要安全、健康地探索

保险的本质是风险转移和风险防御。

意外险最大特点就是，保费低、保额高。
每年只需花几十-几百元保费????，就能买到一份意外安心保障，获得几十万-几百万保额的风险保障，来帮我们转移因意外导致的意外身故、意外伤残和意外医疗的风险。


目录介绍：

▶ 意外险是什么？

▶ 意外险保障什么？

▶ 意外险不保障什么？

▶ 意外险的种类？

▶ 申请意外险理赔的注意点？

▶ 怎么选择自己匹配的意外险？

意外险是什么？

—

意外险是指被保险人在保险保障期间，因遭受外来的、非本意的、突发性的意外事故，导致身故或伤残的，由保险公司按照合同的约定给付保险金的人身保险。

01 外来的

因外来因素导致而非自身导致的伤害，如烧伤、烫伤、蛇咬等。

02 突发的

来不及反应，突然受到侵害所造成的伤害，如，高空坠物、交通事故等。

03 非本意的

事先没有预见，或违背主观意愿导致的伤害，如，飞机失事。

04 非疾病的
指非自身疾病所造成的伤害。骨质疏松症、中暑、猝死、突发心肌梗死等属于疾病，不在保障范畴。

意外险保障什么？

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意外险主要核心的三个保险责任：意外身故，意外伤残，意外医疗。

但有些意外险产品会额外有增值保障责任，比如第三者责任，猝死，骨折，疫苗，救护车等，但这些附加的责任，本身不一定属于意外险的范畴。

01  意外身故

指被保险人因为意外事件身故，保司按照保额的100%，一次性给付身故赔偿金

02 意外伤残

指被保险人因为意外事故，导致身体伤残，保险公司根据伤残等级，赔付伤残保险金。这里的伤残等级分为10级，10级最轻，1级最重。

伤残和全残是完全不一样的，一定要看清楚买的意外险是保伤残还是全残

03 意外医疗

指被保险人因为意外伤害而产生医疗费用，保险公司会对医疗费用进行报销。报销会有总额度限制，有的意外险也设置了免赔额，一般是0或100元。

首先，意外医疗包含，意外门诊和意外住院两种情况

如果是因为发生意外伤害而导致的住院，那么，意外险和医疗险都是可以报销，但由于两个险种都是补偿性原则，可以先由意外险报销，未报销完的金额可以用医疗险报销，如果已经用意外险报销全部住院费用，那么是不可以重复用其他险种报销的。

其次，一般意外险要求就诊医院是大陆地区二级（包含二级）以上的公立医院普通部，所以要注意就诊的医院选择，看清楚产品条款针对就诊医院的限制。

第三，关注意外医疗的保障内容

报销范围：

分成社保报销范围和社保外报销范围两部分

免赔额：

最好是0免赔额，有的是100元免赔额

医疗保额：

一般是1-5万，意外险的医疗可以和百万医疗险搭配补充

报销比例：

报销比例越高越好，最好100%报销

就诊前是否使用医保结算：

能用社保的情况， 尽量用社保

赔付医院限制：

有些产品会明确写上哪些地区的医院不在保障之中

意外险不保障什么？

—

主要看意外险的免责条款，在每个产品条款中都会写清楚详细的“责任免除”，例如下方一个产品条款：







意外险的种类

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意外险理赔注意点

—

01、对病历的描述要写好意外

发生意外伤害就医，告诉医生自己有意外险，门诊病历需要体现意外原因导致。

02、选择二级及以上公立医院普通部就医

大多数意外险对就诊医院的要求是二级及以上公立医院普通部，但在危及生命紧急情况，如果是就近原则就医，等到病情稳定，切记转入符合规范的医院继续治疗。

03、有社保卡能用一定要用

因为意外险的赔付中会有明确写到，关于是否有用社保卡的赔付比例

04、一切开销记录留存

留存好所有意外导致的就诊发票、病例、药品清单等

怎么选择匹配的意外险

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可根据自身情况添加特定责任，比如：

????常出差、开车的朋友：

可以增加关于驾驶非营运车辆、乘坐飞机延误的保障

????幼儿、小朋友：

需要增加疫苗、吞食异物、烧烫伤等保障

????老人：

可以增加骨折、脱臼等责任

????户外玩家：

要关注意外紧急救援、医疗转运、高原反应等责任

????我们这些努力的打工人：

一定要为自己增加涵盖猝死的意外保障

3.

可抄作业✍️

我的意外险保障组合

我自己是有一份保障全年的意外险，然后我还会根据不同行程买一些额外的特定的短期意外险补充保障。

比如去雪山徒步会用到的意外险，去外省旅行会用的旅行意外险，去高原我会额外买一份高原意外险。这样我就可以花一笔小钱，但能保障自己旅行过程的全部安心和可能的意外风险✅

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???? 保障一整年的意外风险：

安盛天平守护百万综合意外伤害保险（涵盖高风险高海拔运动）

????️ 和朋友们进山徒步：

华泰明亚境内个人/团体活动险（可承保高风险运动，可当日生效）

???? 自己出门旅行时：

大地财险畅游神州旅行意外险（可承保高风险运动）

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让我成为你的安心、长期主义朋友????





排版｜Nebula. 橘

文字、图片｜Nebula. 橘

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作者：一间宇宙尽头的橘铺