逆流勇进:香港保险如何在超长期国债市场动荡中保持价值增长

寒郁轩良

7月1日，央行在中午发布公告，将进行国债借入操作，在当前市场收益率大幅下行的背景下，这个消息如同压死骆驼的最后一根稻草，截至7月3日下午17时，银行间30年期利率债活跃券收益率下行0.25BP至2.4575%，而短端收益率跌幅更大。



市场投资者分歧



现在市场上投资者分两派：

一派觉得：长债下跌就是买入机会。

觉得长期债券利率并不是央妈干预行为，而是市场经济。

若经济持续不好的话，未来长期债券利率会继续走低。逢跌就买说不定还可以提高未来投资收益。

一派觉得：先避避风头。

按道理，债券期限越长利率越高，但是现在10年期国债2.3%，30年前国债2.5%，期限多出去20年利率仅高了0.2%，这个有点不合理。

买长期国债的都是在赌市场利率走低，因为债券价格变化与期限正相关，如果降息的话，期限越长的债券价格涨幅越大。

不管市场观点多么不一致，我们始终认为，投资的基本逻辑是稳中求升，在稳健的基础上既做到资产的升值，又对生活得到保障。

所以在国债这种相对稳健的产品都出现波动的情况下，我们更倾向于向购买香港储蓄保险。





香港保险的优势



1、香港储蓄分红保险最重要的优点——稳定

香港储蓄保险的产品投资期很长，可以长达百年（类似信托的时间）。

这么长的时间，会穿越若干个投资周期，经历经济的繁荣与萧条、利率的升高和走低，并保持着一个长期并且适中的收益率。

这样的收益率在经济繁荣时期可能不会特别吸引人，但却能在经济萧条时期带来可观的稳定回报。



作为保险产品，香港储蓄分红保险受到香港保监局的严格监管，安全性远远超过普通的金融平台。

在保证保本和一定比例的保证收益前提下，还能提供可观的分红。这么看来，一份长期、稳健的香港美元储蓄保险，绝对是帮我们资产稳定增长的最佳选择。

2、高收益，也是香港储蓄分红保险的重要优点

香港的储蓄分红美元保单预期年复利可达6-7%，相对于内地年金险回报在3%左右，具有很大的优势。



全球化资产配置对于中产及高净值人群是个必然趋势，香港储蓄分红险是一个进可攻退可守的多元货币资产。

用配置香港保险的方式，间接定投美元资产，在人民币汇率下降的风口，对冲汇率风险，是最佳的海外资产配置之一。

3、无限拆分，无限传承，隔代投保的类信托化产品

香港保险更具独特魅力的，是其产品的类信托化。

所谓类信托化，即指香港人寿保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成N份保单给多人。

另外，祖孙之间隔代投保常态化，受保人身故后，保险理赔金可以选择按年、按月、定额领取。

这样的产品设计，已经将人寿保险产品与家族信托产品初步融合，各取所长，可以做到将保单世代传承给子孙了。

这就避免了保险金信托的弊端，为欲设立家族信托却够不到门槛的大量中产阶层家庭，推陈出新了一款保险+信托的新工具，因此，现在的香港保险受热捧也是情理之中的事。



这次的超长期特别国债在央妈的主动干预下出现了连续下跌，使得原本稳健的投资产品变得具有波动性。

在目前国内投资渠道相对有限，又想要稳健增值的，不妨考虑投资港险。香港保险还是多币种保单，有利于分散风险，还可以无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等功能，非常适合投资和传承。

大家可以根据自身需求，选择适合的投资方式，让资金更好地保值增值。





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作者：香港投资风向标