香港保险巨头的财务秘密:深探其偿付能力之谜!

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在香港，许多保险公司拥有悠久的历史背景，其中老牌保险公司的实力和信誉更是其核心竞争力的重要体现。这些公司历经岁月洗礼，不仅积累了深厚的行业经验，更在市场中树立了稳固的口碑与信誉，成为客户信赖的基石。这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异。

偿付能力是评估一家保险公司财务稳定性的关键指标，指的是其偿还债务的能力。根据香港特区政府保险业监理处的定义，“保险公司”必须确保其资产超过负债的金额，并且保持在不低于法规规定的偿付准备金水平。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100



“偿付能力”一词经常与“偿付能力充足率”一同出现，后者是公司可用资本总额与最低监管资本的比率。我们常听到某家保险公司的偿付能力为200%，另一家为300%，这实际上是指“偿付能力充足率”。

2023年3月8日，香港保险业监管局公布了香港保险业的临时统计数字，显示香港一般保险业务的毛保费和净保费分别为673亿港元（同比增长4.1%）和433亿港元（增长2.7%），已偿付申索毛额为321亿港元，整体承保利润从42亿港元下降至8亿港元。

直接业务的整体承保利润已经降至1亿港元，与去年同期相比，下降了95.4%。已承付申索净额比率也从58.1%上升到了64.1%。偿付能力充足率的计算公式是实际资本除以最低资本要求。

根据这个公式，我们可以看出，保险公司的可用资本总额越大，其偿付能力充足率就越高，这意味着公司的财务实力更为稳健。本文的目的是为大家整理并展示香港各大保险公司最新公布的偿付能力数据概况。

通过阅读本文，您将能够更清楚地了解各保险公司在偿付能力方面的表现，这将为您的保险决策提供有力的支持。



友邦







保诚







富通







万通







富卫







安盛







宏利







永明







需要指出的是，并非所有香港保险公司都采用相同的体系来计算偿付能力充足率。目前，友邦、富通、万通、富卫等公司采用的是香港相对简化的偿付能力充足率计算方法。

而安盛公司则采用了欧盟保险公司所采用的Solvency II监管体系，这一体系更为复杂和完备。Solvency II不仅规定了对单一公司的监管内容，还制定了对保险集团的监管要求，这极大地扩展了保险业清偿资本要求的监管范围。

另外，宏利和永明是用的加拿大金融机构监管(OSFI) 的监管。OSFI类似于我们的银监会，会对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估，确保保险公司有足够的资本和能力确保未来的运营。





香港的保险市场在全球享有领先地位，其保险渗透率位居全球第一，同时在亚洲地区，其保险密度也名列首位。值得注意的是，全球前20家大型保险公司中，有13家已在香港获得经营保险业务的授权。

香港保险业凭借其独特的优势，长期以来吸引了大量的内地客户。尽管如此，许多人对香港的保险产品及保险公司仍存有不少疑问，特别是在偿付能力方面。按照香港保监会的规定，香港的保险公司必须维持至少150%的偿付能力。

但实际上，多数香港保险公司的偿付能力远超这一标准，普遍达到300%以上，部分公司甚至超过了600%，这充分证明了这些公司财务状况的坚实与稳健。

那么有些朋友可能会问：偿付能力越高是不是越好呢？其实未必，如果偿付能力过高，可能意味着：

1、保险公司很多钱被闲置了，反映出的其实是保司的投资效率低；

2、 保险公司销量少，对最低资本要求低。



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作者：港险大全