重疾险,你可能不需要

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重疾险，全称重大疾病保险，是一种主要针对重大疾病的保险产品。在被保险人初次确诊患有合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了手术时给付保险金的健康保险产品。不同于普通医疗保险的报销模式，重疾险的理赔更为直接，无需发票，只要确诊便可获得赔付。

01 适合人群
如果你不属于下面任何一类人，那么你可能不需要配置重疾险。

有家族重疾病史的人：若家族中有遗传倾向的疾病，如心脏病、糖尿病、癌症等，这类人患病的风险相对较高。工作压力大的人：长期处于高压工作环境下的人，无论是身体和精神方面的压力，都会带来更高的健康风险。生活习惯不良的人：吸烟、饮酒、熬夜、不规律饮食、缺乏运动等不良生活习惯更容易导致健康问题，增加患重大疾病的风险。家庭经济的支柱：家庭的主要收入来源者一旦患病，不仅医疗费用高昂，还会造成家庭收入中断，给家庭带来极大的打击。抗风险能力弱的人：收入扣除生活成本后留存不多，无法积攒数额较大的存款，一旦出现重大疾病，支付治疗费用后难以维持生活。

另外，如果超过了55周岁，也不建议购买了，原因是这个年纪对应保费较高，起不到杠杆作用。
02  为什么需要？
B站上有一期视频是几个医生以“重疾险有没有必要买？”为议题展开讨论，下面这段对话是大白牛医生（左边）被问到为什么没有购买重疾险做出的解释。



可以看出大白牛医生的经济实力非常可以，先不说大部分家庭没有这样的经济实力，就说如果不幸发生重疾，只需要医疗费就够了么？除了治疗费用外，需要更多的是间接费用，如康复期间的营养费、护理费，还有这段期间无法工作，家庭的生活费、老人赡养费、子女养育费也都还要支出，普通家庭的房贷车贷也不能停，另外还有家人陪伴无法上班也会损失一部分收入。

下面的“冰山图”形象地展示了一场重病会带来多少损失，大多数人想到的只是冰山上的那一部分，但其实更多的是在冰山下。



03 能带来哪些保障呢？

重疾险就是能为重大疾病提供保障的产品，可以起到如下作用：

（1）对冲医疗费用：重大疾病的治疗费用往往高达数十万甚至上百万，重疾险的赔付能够显著缓解这一负担。

（2）补偿收入损失：患病期间，工作可能暂停，重疾险的保险金可以帮助弥补失去的收入。

（3）带来心理慰藉：知道有这样一份保障，可以在精神上给予患者和家人更多的安慰和信心。

随着社会需求的变化，通过不断改进，重疾险的保障范围也越来越广泛，除了癌症、心脏病、脑中风、严重器官衰竭等高发重大疾病的赔付，不少保险产品还增加了轻症、中症、多次赔付等条款，力求能提供更加全面的保障。

重疾险还具有一次性赔付（确诊即赔，无需担心医疗账单）、灵活选择（根据个人健康状况和经济能力，灵活选择保额和保险期限）等优势。部分产品还附加医疗绿色通道服务，二次诊疗意见等增值服务。



      

               

作者：安心说险