为什么要配置香港保险

愿为素心人

香港保险一直受到国内高净值人士的青睐，特别是2023年1月恢复通关，压抑三年的香港保险需求如潮水般释放，冲击历史第二高，接近600亿的水平，为何？



香港保险业有接近200年的历史（起步于1841年），走过了一些列的风风雨雨，其中包含泰坦尼克号、一战、二战、金融危机等理赔。香港依然成为全球三大金融中心之一，其中保险业全球第一，各个国家都在此设立总部、分公司或办事处，可见其繁荣与成熟程度（国内平安1988年成立），有着发达的保险体系，并持续保持创新。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

本质上说，保险不过是一种金融工具，在不同的环境下针对不同的人或物，提供了某种保障，对人身的保障或对财富的保障而已。具体到一款产品的好与不好，都是相对比较出来的，没有好坏，只是是否合适。大陆人去香港配置保险，一定有它底层逻辑，先看看相比于大陆保险，香港保险的主要优势：



一、美元保单‍‍‍‍

内地保单是人民币，香港保单主要是美元保单，目前9种货币可以自由转换，但大部分还是持有美元。美元的信用度和通用性，目前还没有哪种货币可以抗衡。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



海外配置的趋势是无法阻挡的，财富保值、分散风险、出国留学、海外生活或旅游，都需要使用外币，我们是外币管制的国家，目前每人每年只有5万美元的额度，可以利用香港保单，细水长流，做好海外资产配置，香港自由港的优势，可进可退可守，所以可作为海外配置的首选地。

二、产品特点与创新（相较于内地保险）

目前大陆人比较偏爱的产品类型主要是：重疾险、储蓄险‍‍‍‍‍‍‍

重疾险：

1）在多重赔付、先天性疾病、未知疾病的保障已是标配，坚持“严核保、宽理赔”；‍

2）癌症的赔付方式、间隔，每年都在创新；‍

3）保费便宜，内定利率不同，同样的保额，每年的保费可以便宜20-30%；‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

4）重疾险有高保额带分红，保额不断长大，有效抵御通胀，内地保额是固定不变的；‍‍‍‍‍‍

5）可以为未出生的宝宝投保，有效为孕期和出生时风险提供保障。内地是出生后28天；

储蓄险：

1）高收益，保本部分大约1%，浮动部分（分红）可以做到6-7%，但每家保险公司每年必须公布分红达成率，有效监督保险公司的分红，历史证明，头部的优秀公司基本100%实现承诺；‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

2）可无数次变更被保险人，做到多代传承，生生不息。内地不可变更被保人，人走保单结束，受益人领取现金价值；‍

3）保单拆分，根据投保人的意愿，可以把保单按照不同比例拆分成几个不同的被保人，比如现在一个孩子，未来可能是3个孩子，有效抵抗人性和保单的灵活分配；‍

4）职业敏感人群，做好资产的海外隔离和安全；‍‍‍‍

5）富裕阶层的税收筹划，香港是全球的税收洼地；‍

6）类信托功能，可以有效预防子女的过度挥霍浪费。‍‍‍‍‍‍‍‍

有利必有弊，没有完美的产品，只有合适的产品：



那些人适合买香港保险：‍‍



香港保险投保流程：



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赴港签单汇总注意事项：



有兴趣，欢迎详细交流‍



作者：家庭财富管理那些事