企业员工保障热门保险:团体意外险与雇主责任险解析 | 知识分享

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在企业运营中，员工是宝贵的资产，保障员工的安全与福利是企业的重要责任。本期，我们将深入探讨企业为员工投保的两种热门险种：团体意外险和雇主责任险，分析如何合理配置，以此来全面保护企业和员工的利益。





团体意外险：

员工福利的体现‍‍‍‍‍

团体意外险是一种以团体形式投保的人身意外保险，为员工提供基本的人身意外伤害保障，其本质上是员工福利。‌当员工不幸发生意外伤害，‌尤其是发生人身伤害事故时，‌团体意外险可以帮助公司转嫁风险，‌为员工提供安全保障。相当于企业出钱替员工买福利，被保险人是员工，赔款直接给付员工，与企业无关，也无法抵扣工伤赔偿款，赔款后如果法院主张判决企业要赔偿员工的工伤责任诉求，企业或老板还是要再进行赔付。





雇主责任险：

企业风险的转嫁

定义：雇主责任险保护企业自身利益，转移工伤赔偿风险。

特点：一种补偿保险，涵盖医疗费、误工费、残疾或死亡赔偿金及法律费用。

适用企业：雇主责任险适合的企业非常广泛，如果您的企业中有特定岗位和人群，请一定注意配置，雇主责任险对您来说就是“交强险”，例如：有销售、安装服务工人等外勤员工的企业、员工差旅较为频繁的企业、工厂、物业管理公司、项目管理、监理公司、物流公司、展会服务公司等。

由于工种性质的原因，这些企业的员工出现工伤的风险和概率较高，社保工伤赔付往往不能完全覆盖企业应当承担的赔偿责任，比如进口自费的医疗费、5-10级一次性就业伤残补助金、工伤病假期间的工资等。这类企业如果配置了雇主责任险，在发生员工工伤事件时，雇主责任险就可以承担一定的医疗费用，帮企业承担一部分赔偿责任。





具体这两个险种

如何选择和配置呢？



风险管理专家的建议是在了解两大险种的特性后，根据企业实际经营情况和企业需要规避的风险，选择单一险种投保或按比例配置两种险种。





服务案例

在我们服务企业的过程中发现，A企业是一个塑料制品生产厂家，企业非常有保障意识，连续多年投保了团体意外险。在过去两年中理赔次数发生了比较大幅的增加，经过对企业及员工的走访，我们发现工厂里一台制造设备由于经常出故障，导致工人工序随故障发生变化，2年内有3起事故都是在这台设备发生故障后24小时内发生的。于是智源鑫诚集团的咨询团队和资产配置专家立即向公司管理层建议彻底维修这台设备，或者增加相应的管理措施，同时建议企业为车间工人增加了雇主责任险以抵抗劳资风险。
总结：团体意外险：传递企业关怀，增强员工安全感。雇主责任险：保障企业权益，缓和劳资纠纷。综合投保策略：为企业稳健经营和员工权益提供双重保障，不仅能有效转移企业风险，更能体现企业对员工的关怀与责任，促进劳资和谐。

智源鑫诚集团特别为企业开通企业保险咨询的增值服务，为您出具量身定制企业风险管理解决方案，期待和您携手共建企业稳健经营的护城河。







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作者：智源鑫诚平台