中产资产配置新趋势!减持房产,增配HK保险!

内托体头

今年以来，购房宽松政策在全国各地出台。然而，在这看似有利于房地产市场活跃的背景下，却有不少人选择减持房产。

今年年初，招商银行发布了《2023中国私人财富报告》。

根据报告发现，千万富豪的资产配置出现了些变化，即短期选择持币观望，减持房产，增配理财险。

高净值人群在金融需求上突出的是稳字当头，对安全、稳健产品需求的提及率超过以往各项个人需求。

2023年中国高净值人群个人综合需求：





从报告可以看出，不管是在保证财富安全方面，还是资产传承方面，保险都牢牢占据No.1。

超70%的高净值人士已经开始或已在准备财富传承，其中，82%的人选择用保险来传承财富。



报告还显示，未来两年，保险的占比配置可能会逐渐增大，更多的高净值人群倾向增加保险在整体资产配置中的比例，尤其是长期寿险，如增额终身寿险、年金险等。

一方面，中国当前的人口结构组成中，老龄人口逐渐增多，人口老龄化的到来只是时间的问题。对大多数人来说，购置合适的养老保险，可以在晚年时病有所护，老有所养，给晚年一个保障。

而对于高净值人群来说，除维持原本的品质生活之外，还希望能有尊严地养老。

高净值人群对于当前社会上所推出的相关高端养老社区还是相当青睐的，一方面，健全的护理体系可以在他们行动不便时给予及时的帮助；另一方面，这一类养老社区从环境与社交上都能提供满足。因此，高净值人群对于此类的养老投资已经开始提上日程。



《中国高净值人群财富风险管理白皮书》数据显示高净值人群的养老资金来源中有81%是来自年金险、养老险等商业保险。

对于当下及未来能保证稳定增值的理财产品将愈加稀少。为了更好地应对风险，保全财富，保险的作用在未来可能会进一步凸显，人们对于此的投资也会有所增加。尤其是现在爆火的香港保险，很受内地人的青睐。

那吸引这么多内地客户奔赴港投保的原因是什么呢？
靖楷FO一、收益高
香港的保险公司是全球性的营运，投资的渠道、项目、地区、比例，皆比内地保险公司选择性更多，市场成熟、法律体系健全。

长期预期IRR高达7%+，甚至有些产品第20年的预期IRR超6%！对于收益有较高追求的客户，高收益且安全的香港储蓄类保险无疑是最佳的选择。

二、多币种配置

多币种配置本身就是规避风险的一种方式，美元作为世界通用的主流货币，与黄金、石油挂钩。不论未来世界局势如何变化，手握当下主流货币一定是更具优势的。

作为世界三大金融中心之一的香港，在贸易和货币流通之间都是非常自由的。香港保险是以美元/港币为计价单位的产品，且可以在人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元等世界主流货币之间，无限次转换。

三、养老规划
香港保单的设定是长期储蓄产品，购买的第一步，一定是接受这笔钱是闲置的，或者是放到未来去使用的。

这就非常适合养老规划了，每年存一笔钱，存5年，直接就保障了养老生活的质量。选择合适的产品做好规划，甚至可以实现家庭三代的品质养老和传承。

四、子女规划
香港分红险是长周期性的储蓄产品，产品本身就是提取自由的。

无论是孩子大学期间或者是创业、还是成家，任何人生阶段都能够随时从保单中作提取，保障了孩子在未来人生的各个重大阶段所需要的现金流支持。

五、离岸资产配置
香港作为我国的特别行政区有独特的制度和天然的优势。香港特别行政区依照本法的规定实行高度自治，享有行政管理权、立法权、独立的司法权和终审权。

内地法院的判决对香港特别行政区的法院没有约束力。此外，内地的执法部门不能在香港特别行政区行使任何司法管辖权。

所以，香港保险算得上是一种非常安全的资产配置策略了。

六、婚姻财富规划

很多父母都通过购买香港保险的方式将财富锁定自己子女的名下，这样不仅权属清晰，而且也可以防范因婚姻风险导致的财富流失。
七、财富传承计划
中国目前拥有全球最大规模的富豪群体之一，如何安全地传承家族财富，已成为富豪们普遍面临的问题。而香港保险作为一个非常好的财富传承工具，受到了富豪们的青睐。

每一份香港保单，都会清楚地写出被保人、受益人，这些是具有法律效力的，定向传承。

并且，投保人通过保单可以指定多名受益人，还可以安排好受益人的顺序及每一位受益人的受益份额，即使被保险人突然离世没有留下遗嘱，也可以保证按照投保人的意愿，将资产指定传承给想要传承的人，避免了可能造成的家庭纠纷。

还可以保单分拆，将保单“一拆成多”，分别传给不同的孩子或家人，哪份多、哪份少，完全由自己决定。未来，孩子还可以把他的这份保单再拆分，传给自己的孩子们，这项功能给了财富传承更多的灵活性和便捷性。

八、规避遗产税
不确定未来一定会开征遗产税，也不能保证未来一定不开征遗产税。但是，在共同富裕的大背景下，开征遗产税仍然是个大概率事件，去年遗产就被提了三次。

大趋势下，通过香港保险去准备遗产税税源是比较明智的，即使没有开征遗产税，这些钱也是可以用作子女教育、养老等用途。

在当今背景下，观望并非最佳选择，而是要抓住海外资产配置的机遇。香港保险产品以其安全、稳健的特点，成为内地客户值得信赖的选择之一。

风险分散、稳健增值、多元货币以及财富传承等多重优势，为高净值家庭在境外资产配置方面实现更多可能性。



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作者：靖楷FO