重疾险攻略|小青龙3号VS青云卫3号,终结你的纠结

楚一帆

hi，我是增龙

这是我的第53篇原创文章



给宝宝挑选重疾险，小青龙3号和青云卫3号到底怎么选？

这篇文章可能是全网最详细的关于这两款少儿重疾险的测评，我会从保障、公司、服务和价格这4个方面把这两款产品给大家掰开了、揉碎了做个对比，过程中，我不会有太多的弯弯绕绕，我会告诉你买少儿重疾险的很多大实话，看完之后，你就知道小青龙3号和青云卫3号到底应该怎么选了。

当然，如果你担心小公司的重疾险不靠谱，你也可以直接留言“大公司”，我把我比较推荐的大公司少儿重疾险发你。

我们先来看看小青龙3号和青云卫3号这两款产品在保障责任上有哪些区别。

区别一‍‍重疾保障
首先重疾保障，小青龙3号重疾可以赔4次，赔付比例分别是100%，120%，140%，160%，青云卫3号重疾最多也可以赔4次，赔付比例是100%，120%，130%，150%。



可以看到，在赔付次数上他们是一模一样的，赔付比例上，小青龙的第3次和第4次赔付要比青云卫的第3次和第4次赔付分别要多10%，虽然第3次和第4次赔付不一定会用得到，但小青龙3号在价格更低的情况下能够赔得更多，你就姑且认为是它白送你的。

区别二轻症、中症保障
小青龙3号的轻中症加起来可以赔6次，而青云卫3号轻症和中症加起来一共可以赔7次，赔付次数上青云卫多1次。



不过这里有两个细节需要注意：

1、小青龙3号是轻中症共享6次赔付，也就是说可以6次全部用来赔中症，也可以6次全部用来赔轻症，它有这样一个灵活度，但是青云卫3号就没有，它必须严格按照中症2次，轻症5次这么来赔，灵活度不如小青龙3号；

2、小青龙3号在重疾赔付后，轻中症就可以继续赔付6次，直到次数用完为止，而青云卫3号在重疾赔付后，轻中症只能额外各赔1次，所以第二个基础保障还是小青龙3号更有优势。

区别三‍少儿特定疾病和罕见病
少儿特定疾病和罕见病，小青龙3号的特定疾病和罕见病可以分别赔4次，赔付比例分别是120%和200%，而青云卫3号特定疾病和罕见病分别只能赔1次，赔付比例跟小青龙3号一样，所以这一项保障还是小青龙3号更胜一筹。



区别四‍保费豁免责任
如果孩子理赔过，不管是轻症重症中症，那么后面的保费不用再交了，保障继续享有，这个责任小青龙和青云卫都是一模一样的，双方算是打个平手。

区别五‍身故或全残保险金
青云卫3号绑定了身故责任，可以在发生身故或者全残的时候选择赔保额还是退保费，而小青龙3号身故全残责任是可以选择加或者不加的，这个点上，小青龙3号更加灵活，所以还是小青龙3号更胜一筹。

区别六‍‍疾病关爱金‍
小青龙3号60岁前首次重疾中症和轻症分别可以额外赔100%-30%-10%的保额，而青云卫3号分别可以额外赔60%-20%-10%的保额。



可以看到无论是重疾还是中症关爱金，小青龙3号都赔得更多，这项责任依然是小青龙3号胜。

区别七‍癌症多次赔
这项责任我觉得小青龙3号和青云卫3号各有优势，说不上谁更好。

在癌症到癌症的赔付上，小青龙3号只需要每隔一年就能获得40%-50%-30%的赔付，3次赔完之后每隔3年可以再赔50%，而青云卫3号虽然赔的比例更高，但需要间隔3年才能获赔，这对于得了重度癌症的人来说就不是很友好了，因为重度癌症的人大概率是活不了那么久的。



而在非癌到癌的赔付上， 小青龙3号间隔180天，依然是赔付40%的保额，而青云卫3号同样的间隔期，可以赔120%，非癌到癌的赔付上，青云卫赔付逻辑明显更好。

除了前面的这些责任外，小青龙3号还自带了恶性肿瘤扩展保险金、白血病骨髓移植保险金、自闭症保险金和自闭症康复保险金，这些责任虽然看起来也不错，但能用到的概率其实微乎其微，这里我们就不过多分析啦。

总体来讲，小青龙3号和青云卫3号在核心责任上，还是小青龙3号更胜一筹。

不过我还是要多说一句，这些网红少儿重疾险论责任确实都很挺好的，而且价格很便宜，但买重疾险我们还需要关注后续的理赔服务，这也是很多宝妈最担心的一个点，而在这个点上，这些小公司确实有很大的提升空间。

如果你很担心这些小公司以后能否顺利理赔，那这样的产品就不是很适合你，建议你优先去选择大公司服务更好的产品，如果你不知道怎么选，你可以留言“大公司”，我发你产品表。

而且小孩子年纪小，只要你的预算不低于3000，那就能买到大公司的重疾险。

区别八‍公司情况
我们继续来对比小青龙3号和青云卫3号背后的公司，小青龙背后的公司是君龙人寿，青云卫背后的公司是招商仁和人寿，这两家公司都是小公司，虽然都有一些国资背景，但也无法改变他们在国内90多家寿险公司中排名靠后的事实。

小青龙背后的君龙人寿成立时间在小公司中算是比较早的，是08年成立的，有50%的股份是国有的，分支机构比较少，只在浙江和福建有分支机构。

招商仁和人寿是17年成立的，是一家非常新的公司，因为背靠招商局，被网上很多自媒体博主吹上了天，说是大公司，可是你看看哪家大公司在全国只有4个省份有自己的分公司呢？

区别九‍服务对比
再说说服务，像君龙人寿和招商仁和人寿这样的小公司，服务上确实是他们最大的短板，因为都是线上销售的产品，所以，后续理赔也都是需要咱们打电话找客服的，那这些小公司整体的服务水平和运营能力确实一般，咱们的理赔体验就不一定会很好。

这些线上产品大家也知道，网上很多渠道都可以买，而且价格都一样，但大家一定要注意，尽量选择一个全国连锁的大型保险经纪公司来投保，因为重疾险是保终身的，大的经纪公司长期的服务更有保障一些，像增龙所在的就是这样一家全国连锁的经纪公司，后续理赔我们也是有专门的理赔部门来协助大家理赔的，理赔上咱们会更有保障。

最后，再来看看价格，我们以0岁男宝30万保额保终身为例，小青龙3号每年保费是2130元，青云卫3号每年保费是2465元，小青龙在保障责任更好的情况下，价格还便宜335元，所以如果你是在小青龙3号和青云卫3号之间纠结，那小青龙3号相对是更好的选择。

关于小青龙3号和青云卫3号我们就分析到这里，这两款产品的责任对比表我已经整理好了，需要的留言666领取，如果你已经决定好了要投保，你就留言“投保”。

如果你不喜欢这样的网红重疾险，想了解大公司少儿重疾险你就留言“大公司”，我发你大公司重疾险对比表。

我是增龙，一个专注于帮你买对保险的奶爸，下期内容咱们再见。

作者 | 增龙保典
个人微信 | JadoreL090608


明亚保险经纪有限公司资深合伙人提供个人或家庭保险规划咨询、定制服务“一个立志把保险干到退休的人”

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