重疾险怎么买最合适?哪款性价比最高?保险经纪人专业分析.

海田1

2024年｜第-70-篇｜原创文章作者/金朵


01、重疾险的作用

很多人觉得重疾险没有用，是因为不了解重疾险的作用❗️

重疾险主要解决的是一个人患了重大疾病后的经济损失，

比如恶性肿瘤，会有3-5年的治疗期，

这3-5年是不能工作的，原本的收入就没了，

而且还要支付巨额医疗费用，恶性肿瘤一般在15-50万之间，

常见的心脑血管疾病治疗费都在10万+

严重的甚至需要上百万治疗费；



对于普通的打工人来说，根本生不起病！

除了这些显性的损失之外，还有看不到的隐形损失：

比如长期康复的费用、出院后长期护理费用，

重疾后无法继续工作导致的收入损失费用，

家庭责任损失（孩子的教育费用、父母养老、房贷车贷等）

无论是刚进入社会的年轻人，还是处于事业奋期的朋友，

能力越大，责任越重，万一生了大病，请假、务工都会造成收入损失，风险很高，所以我们需要重疾险来规避重大疾病带来的风险。

那重疾险，能保障的就是，在一个人生病时，提供一大笔确定的钱，可以支付医疗费和家庭日常支出，而且重疾险只需要收入的一小部分钱就能撬动几十万的杠杆，这样我们就不用担心生病的时候还要卖房、卖车、借钱了。

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02、重疾险怎么买？

趁早买：年龄越小、保费越低，年龄越小相同预算买到的保额更高，身体越健康越容易买到保障；

买高保额：在自己预算范围内，选择最高保额，再考虑保障期限；

多次赔：选择多次赔，赔付比例高，带豁免保费责任的；

保障期限：预算充足选择保终身，预算有限选择定期保到70周岁；

保司方面：选择线下重疾险，居住地有服务网点的，理赔效率高。

▼ 重疾险理赔125万



03、重疾险有哪些产品

推荐2款线下重疾险，比普通重疾险更容易获赔，且保障面面俱到，无三同条款，性价比极高，无论对成人还是孩子，都是投保的好选择。

第一款：海港人寿——恒家保臻享版

轻症可赔5次，同类重疾险中独一无二，轻、中、重均无三同条款；

重疾赔6次，分6组，含20种少儿特疾，可额外赔200%保额；

60岁前首次患重疾额外赔1.6倍保额；未出险，60岁后住院即赔，限90天；

自带恶性肿瘤心梗、脑中风多次赔，带身故、全残保障，人工肺关爱金赔1次，60%保额（市场唯一）

这款产品核保也非常优秀，我有的客户有乳腺结节，轻度脂肪肝，肾结石，血压偏低，乙肝小三阳等，都可以标准体承保。



再来看下保费情况：

30岁女性30万保额29年交7470元/年，0岁女性30万保额29年交3600元/年

30岁男性30万保额29年交7740元/年，0岁男性30万保额29年交3750元/年

海港人寿的注册资本高达150亿，是深圳国资委背景，股东有中国保险保障基金 、太平人寿 和粤财控股，实力强劲，喜欢国企背景的可以选择。

总结，恒家保臻享版保障责任极为全面，且无三同条款，是一款赔付足、更易获赔的重疾险产品！性价比相对也非常高，选择产品时可以纳入重点考虑。

第二款：工银安盛——御享欣生重疾险

重疾、中症、轻症都是不分组，赔3次，重疾100% 保额，中症60%保额、轻症30%保额（轻症、中症、重疾后，豁免后期保费）；

少儿特疾18岁前额外赔100%（含身故责任），18周岁前身故，赔付已交保费；18周岁（含）后身故，赔付基本保额和现金价值较大者；

70岁后首次确诊重疾的话，额外赔50%保额，；

心脑血管二次赔付标准没有要求新发病灶，市场很多重疾险条款要求心脑血管一次理赔需要新发病灶。



保司方面，工银安盛人寿是由：中国工商+法国安盛集团（欧洲蕞大的保险集团），都是世界500强、强强联手，最新综合偿付率为209%，最新风险评级：AA，工银安盛是出了名的理赔速度快，最近一个几十万的重疾险不到2小时就完成理赔，而且工银安盛经营稳定、很安心，适合喜欢大保司的朋友。

▼ 工银安盛的增值服务内容



工银安盛御享欣生保费情况：

30岁女性30万保额30年交7200元/年，0岁女性30万保额30年交2964元/年

30岁男性30万保额30年交7563元/年，0岁男性30万保额30年交3165元/年

总结，工银安盛御享欣生2024版重疾险，同样没有三同条款，重疾多次赔，不分组，最大的优势为基础责任优质，且承保公司背景好，增值服务质量高，是重疾多次赔付的产品中不错的选择。

分享就到这里，我和团队测评了几十款重疾险产品，大家想要高清对比表，可以私信我发给你，如果不确定自己能不能通过健康告知，也可留言【年龄+性别】，金朵老师帮你分析，我会用自己的专业知识给你选好保障。

我：明亚保险经纪人韩金朵，医疗行业转型，能够精准核保，对接医疗资源，也是明亚恒成广分联合创始人。

我们：恒成团队遍布全国，目前团队150+有宝妈、银行人、律师、医生，硕士以上学历有一大半，是一个高素养团队，也希望更多想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，恒成的伙伴们，大家价值观一致，其他的尊重每个人的个性。我们搭建了完善和专业的培训体系、整理了持续更新的完整资料库、培育了高素养的可传承专业导师团队、并有辅助大家的清晰进阶路径，如果你想了解保险经纪人，如果你想了解保险经纪人，或咨询加入我们恒成团队，可后台私信，希望能具体的帮到你，谢谢！





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作者：微信文章