意外险选购指南.购买多份意外险能同时理赔吗?

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NO.23篇

全文2700多字，预计阅读时间5分钟

文/阿豆

我们常常看到山崩地裂，洪涝火灾等等天灾人祸

却也常常觉得那些距离我们很远，

不会碰到。

其实，我们不知道，

我们人生每天都是现场直播，没有演练。

明天和意外，永远不知道哪个先来。

不怕一万，只怕万一。

嗨喽，朋友们，我是阿豆。

坚持更新公众号的保险经纪人。

最近暑假了，也是是熊孩子出没的时候。

前几天有朋友咨询我给孩子买意外险。

也有一些人想给父母咨买意外险。

还有一些职场打工人，想给自己一份意外险。

今天，就意外险的选购，体系化说一说。

希望对你有所帮助。

从以下几个方面来讲：
一、意外险的基础认知

二、挑选意外险的要点

三、产品案例分析
四、综合考量与个性化选择

五、购买多份意外险能同时理赔吗？

六、结语

一、意外险的基础认知：

1、什么是意外险？
人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。意外保障的是因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实，直接导致的身体伤害（身故或伤残）。

2、最常见的意外伤害举例：

交通事故、意外摔倒、烧伤烫伤、游玩溺水、猫抓狗咬（包括兔子咬、蚊虫咬）。

3、意外险的特点：意外险被称为“杠杆率最高的保险”，它具有高保额、低保费、灵活性等特点。一般几百块就可以买上百万的保障。

4、意外险的分类：



5、意外险通常的保障责任：

（1）意外身故。收入永久中断。

（2）意外伤残。收入永久或一段时间中断。

（3）意外医疗。包含门诊医疗，住院医疗和误工费。

当然不同产品，保障责任会有所不同，我们主要看基本保障责任。

不同产品有一些不同的附加保障责任，可根据个人需求进行附加。

二、挑选意外险要注意的要点：

1、基本条款先看清。



2、看保险公司。

不同公司理赔时效和便捷程度略有不同。看保险公司的主营业务，偿付能力，风险评级等。

3、看保障责任是否包含意外医疗。以及是否限社保内用药，是否有就医限制，免赔额。

为什么注意上述问题？

因为意外医疗频率高。

社保内用药会限制我们接受的治疗。因为药品和医疗器械社保外的就比较贵，需要用的话就得自费。

一些产品对一些地区的医院有限制，

意外医疗有些是0免赔额，有些是有几百块到上千的免赔额，且要优先社保报销后才能理赔。如果0免赔额，那平日的猫抓狗咬跌打损伤，都可以报销。

4、注意被保人情况。

被保险人的职业：不同的职业可选产品不一样，比如旷工、极限运动员、武术教练等等相对高风险职业，普通产品会不接受，需要有针对性选择产品。

年龄：比如幼儿，未成年人；成人；老人。不同年龄段，需要预防的风险部一样，保费也不一样。需要选定对应合适人群的产品。

运动偏好：比如爱好篮球、跳伞等，需要注意。可能高风险。

5、其他：



6、伤残怎么赔？

伤残等级怎么看？不同伤残等级的健康险赔付标准是什么

7、其他意外险的冷知识。

猝死。目前有一些产品会有猝死的保障责任，大多数产品没有这项责任。在医学上认为猝死是属于疾病，不是非疾病导致的意外风险。

打工人的猝死，符合条件（工作时间、工作地点、从事工作相关事项），会被认定工伤。

中暑。在医学上认为中暑不是外来的、突发的，跟个人的身体素质和主观行为有关系，不是意外伤害。

食物中毒。在医学上认为食物中毒被认为和个人体质有关，属于自身疾病引起的伤害。所以一般不认为是意外。

被雷劈了，可以赔。属于意外事件。

情侣之间不可以相互买保险。因为保险法规定，个人投保时只有本人、父母、子女、配偶才有资格作为投保人。（不分储蓄险支持隔代投，比如爷爷给孙女投）

被人打了，保险能赔吗？被动挨打，是可以的。如果是打架斗殴，不属于理赔范围。

三、产品案例分析。

少儿意外险



可保年龄：0-17岁。

基础保费：68元/年，还有经典版112、尊贵版174，对应保障责任的保费保额会升高。

保障责任全面：交通事故、游玩溺水、汽车手上、烧伤烫伤、跌倒摔伤、吞食异物、预防接种意外等。

意外医疗：不限社保，0免赔额100%赔付。

可选责任：意外住院津贴、面部意外美容医疗、未成年人第三者责任。

扩展私立医院就就诊（限尊贵版）

成人意外险



投保年龄：28-65岁

基础保费：30岁男性，50万保额，159元；30岁男性，100万保额，309元。

保障责任全面：涵盖猝死保险金，意外住院津贴，法定传染病身故、骑行意外、意外救护车费用、交通（航空、火车、轮船、运营汽车）意外保险金、高空坠物。

意外医疗：0免赔，不限社保。未经社保报销，按80%赔付。

无其他可选责任。

老人意外险



可投保年龄：50-80岁

基础保费：60岁男性，身故10万保额，伤残20万保额，422元/年。

保障责任全面：双倍给付意外伤害保障（公共交通工具），意外医药补偿、骨折意外伤害、意外骨折住院定额给付、个人电信网络诈骗账户资金损失保障。涵盖居家、锻炼、出行意外伤害。摔伤扭伤、交通事故、浴室跌倒、烧烫伤、宠物抓咬伤等。

意外医疗：不限社保用药。可保进口药合理必须医药费。

增值服务：意外骨折出院后上门护理服务全年2次，意外骨折免费轮椅租赁服务全年1次，意外骨折院内陪诊服务全年1次。

可选责任多：意外医疗运送和送返，意外身故一体送返、意外骨折住院私人护理费保障、意外骨折慰问探访费保障。

还有其他个性化意外险：







四、综合考量与个性化选择

在意外险的选择上，我们不仅要考虑保额和保障范围，还应结合自己的职业风险、家庭状况和特殊需求，进行综合考量和个性化选择。

五、购买多份意外险能同时理赔吗？



五、结语

我们常说，不怕一万，就怕万一。人手一份适合自己的意外险，很有必要。希望你看了这篇文章，更清楚的知道，自己的意外险可以怎么选购。

感谢你的阅读

如果你需要买对保险，包括但不限于基本人身保障配置、养老教育规划、中高端医疗。

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85后天蝎座/INTJ人格

双一流大学本科法学、新闻学双学位

曾经的小镇做题家，村里的翠花

走南闯北，湖南读书4年

广州工作生活10年

目前定居西安，5岁皮夹克宝妈

在地产/世界500强央企/建筑工程/国际外贸行业多年工作经验

10年资深HR转型保险

经历过亲人的生离死别

感受过生命的脆弱

这一生致力为重要的人和事而工作

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