超越传统保险:香港分红险引领全球资产配置新风潮!

因醉鞭名马幌

在过去的经济周期中，资金充裕时，房地产市场、信托产品、理财产品以及股市和基金都是投资者的热门选择。然而，近期许多中高净值投资者表示，他们已经手握资金观望多年，但始终难以找到符合期望的理想投资目标。

目前，房地产市场持续低迷，二手房价格大幅下跌，即使降价幅度高达50%，也难以成交；A股市场在3000点关口附近反复震荡；银行理财产品的收益率不断下降，即使是超长期国债，其年化利率也只能勉强维持在2.5%左右，还需要抢购才能获得。

与此同时，今年以来，全球范围内包括15个主要经济体在内的资本市场都呈现出强劲的复苏态势，屡创新高。其中，作为美元资产的核心代表，美股市场表现尤为突出，截至7月8日收盘，标普500指数年内涨幅达到16.84%，而纳斯达克100指数的涨幅更是超过21%，展现出令人瞩目的增长动力。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100

人民币持续贬值

在过去的一个月中，离岸人民币对美元的汇率曾经两次跌破了7.3的水平。



从今年的经济形势来看，我们可以观察到一个明显的趋势：无论是离岸还是岸上，人民币兑美元的汇率都呈现出下降趋势，具体来说，分别下降了2.6%和2.56%。

这一连续的贬值现象对于没有进行全球资产配置的家庭来说，无疑是一种挑战，因为他们的资产在不知不觉中已经贬值，财富也因此减少。鉴于这样的情况，如何有效应对经济周期的波动，保护甚至增值个人财富，已经成为了一个需要我们迫切解决的问题。

美元资产配置

持有稳定收益的美元资产被视为一种广泛接受的策略，因为它可以为资产提供一个坚实的避风港，帮助投资者平稳地度过经济周期的起伏。美元作为全球经济的基石和最大货币，其地位稳固，它充当了连接全球优质资产与高级投资策略的桥梁。

根据统计，全球跨境储蓄的80%最终流向了美元，同时在全球外汇储备中，美元占据了近60%的份额，而在货币结算中的占比也高达47%，远超其他货币。



在全球资产配置的版图中，美国凭借其雄厚的经济力量和深厚的金融市场，赢得了全球资金的青睐。这一点在格隆汇的数据中得到了直观展示：美国资产在全球配置型基金中的占比高达60.44%，远超英国、法国、日本等其他国家。而中国的资产占比仅为1.30%，这一显著差距凸显了美元资产在全球的特殊吸引力和重要性。



对于中国的高净值家庭来说，面对房地产市场的不确定性、复杂的地缘政治关系以及汇率波动，如何确保财富的稳定增长成为了一个重大挑战。在这种情况下，选择配置美元资产，实现资产组合的多元化，为现有资产寻找新的增长动力，成为解决当前资产配置难题的有效策略。在这个过程中，香港分红储蓄险作为一种被低估的美元资产配置工具，其价值逐渐显现。

许多投资者可能没有意识到，香港的分红储蓄保险不仅是一种金融资产，而且由于其主要是美元计价的，因此在美元资产配置中扮演着重要角色。它不仅提供了稳定的收益预期，还通过分红机制为投资者带来额外的增值空间，为财富的保值和增值提供了新的途径和选择。

特别是其底层资产主要基于美元计价的特性，其中超过80%的保单直接以美元发行，这也凸显了香港保险作为连接中国投资者与全球优质资产的重要桥梁作用。

下图示：某香港保险公司2023年投资资产组合分布，其中美国市场投资比重高达50.6%



下图示：某香港保险公司企业债券美国占比高达82%



尤其是考虑到当前美国国债的收益率普遍保持在4%以上的高水平，这吸引了许多保险公司增加对美国国债的投资。这一趋势为香港保险产品的固定收益部分提供了强大的推动力。

除了用于投资美元资产外，香港的分红储蓄保险还具有独特的优势，它不仅为投资者提供了一个稳健的财务规划工具，还为他们打开了一扇通往全球优质资产配置的便捷之门。

1. 无忧保障，稳健增值：

在对比美国股市的不稳定性和国债的固定收益特性时，香港的分红型储蓄保险在长期投资策略中显得更为稳健，如同一艘巨大的船只稳定地航行于波涛汹涌的市场海洋之中。

这种保险不仅提供了一个理论上无亏损风险的全球投资组合框架，而且通过具体的合同规定，例如某款产品所示，确保了在长达13年的保单期限内，总保费得到完全保障，即保证利益追平总保费25万美元，这一承诺以书面形式明确记录在计划书中，为投资者提供了极为坚实的信心支持。

此外，其收益的稳定性超越了传统的股票和债券投资方式，保险公司采用的“投资平滑机制”起到了减震器的作用，有效地减少了年度分红的波动性，使投资者在享受稳定增长的同时，免受市场剧烈波动的影响。



2. 高潜力预期，复利魔力：

在保障资金安全的前提下，香港的分红型储蓄保险产品显示出了显著的增长潜力。通过长期持有这种保险，投资者可以获得可观的收益。预计这些收益能够以5%-6%的年化复合增长率增长，这表明时间是增强资产价值的关键因素，它使得投资者的资产能够在时间的推移中稳定积累，从而实现财富的快速增长。

3. 全球视野，多元配置：

在全球经济格局持续变化的背景下，香港的分红储蓄保险利用其全球投资的能力，为投资者提供了一条进入世界顶级经济体的路径。面对当前低增长、低通胀、低利率的经济环境，香港保险业凭借无外汇管制的优势，灵活地捕捉全球投资机会，尤其是在美国等高速增长、高通胀、高利率市场中寻找机遇，实现资产的多元化配置。

这不仅使投资者能够享受到境外市场的投资回报，还能在全球经济波动中有效地分散风险，对冲单一货币贬值的风险。在寻求配置美元资产以应对全球经济波动、实现资产保值增值的过程中，香港保险无疑成为了一个极具吸引力的选择。凭借其安全稳健的投资特性、长期持有下的高预期收益以及全球范围内的多元化投资能力，香港分红储蓄保险为投资者提供了一个低门槛、高效益的美元资产配置方案。

对于非专业投资者而言，购买香港分红储蓄保险，无异于以最简单直接的方式，间接持有了美股、美债等优质资产，让全球投资触手可及。

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作者：微信文章