香港各大保险公司实力背景+过往分红实现率一览【建议收藏】

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近期整理了一下香港各大保险公司的背景/实力和市场信息，以便更清楚的了解各大香港保险公司之间的差异、结合自身需求选择适合的保险公司及其产品。



同时把各大香港保险公司过往和最新的分红实现率数据放在一块，毕竟保险分红直接关系到个人的经济利益，因此大家自然希望能够得到预期的收益和稳定的回报,通过这些分红来实现财务目标，例如退休生活的经济支持或家庭的保障。以下是大师兄整理的所有保险公司的实现情况，以便参考。


01

AIA友邦（美国友邦）
友邦保险于1919年成立，1931年开始经营香港的业务，屹立亚太区逾100年，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。



01
充裕未来系列

【充裕未来】系列 不仅是AIA的旗舰储蓄分红险产品，更是现今盈御3的前身。可以看到，充裕未来系列所有产品总现金价值比率都超过了100%。意味着客户实际获得的现金价值，高于计划书上的预期数字。







2021年推出了盈御多元货币，22年的总现金价值比率是100%。目前该系列已升级到三代“盈御多元货币3”。



02
简爱.延续系列

【简爱.延续】系列也几乎100%







03
AIA重疾险

AIA重疾险的分红实现率也非常不错

2015年前后AIA当时的重疾险是「加裕倍安保」和「加裕智倍保」









从2022年友邦AIA公布的成绩单来看，其分红实现率展现出了惊人的稳定性，这无疑彰显了公司强大的投资实力，凸显了AIA在保险行业的卓越地位。

04
分红实现率

公布时间：每年7月左右公布上一年分红实现率，友邦查询网址：https://www.aia.com.hk/zh-hk/products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio





02

保诚Prudential（英国保诚）
Prudential plc于英格兰及威尔斯注册成立，创立至今已170年，管理资产达6,570亿英镑，是世界领先的国际金融服务集团之一。主要为全球2,600万名客户提供保险及金融服务。
旗下隶属的英国保诚集团亚洲 (Prudential Corporation Asia)以香港为总部，业务横跨亚洲12个市场。为亚洲客户提供完备的产品，以满足他们在储蓄、投资及保障的需求。



01
储蓄分红













021
重疾保障











03
分红实现率

公布时间：每年4月左右公布上一年分红实现率保诚查询网址：https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html




03

AXA安盛（法国安盛）
安盛集团（AXA）成立于1817年，总部位于法国巴黎。2022年，安盛集团位列《财富》世界五百强榜单第48位，是500强中历史最悠久的公司之一，并在2009至2018年间，连续10年蝉联全球第一保险品牌，是最有价值的保险公司之一。
作为全球领先的保险集团，安盛在健康险、财产险、商业险等领域都拥有丰富的资源与成功的经验，为全球1.05亿客户提供全面、优质、值得信赖的保障服务和解决方案。



01
分红实现率-储蓄产品





「人寿保障及储蓄-保障为主」





「人寿保障及储蓄-储蓄为主（停售）」



「人寿保障及储蓄-保障为主（停售）」



02
分红实现率-危疾保障



「危疾保障（停售）」



安盛的分红实习率包括两种，一种是港元，一种是非港元的。

不过，不管是港元还是非港元，整体表现都很有亮点，大部分100%以上！
公布时间：每年6月左右公布上一年分红实现率安盛查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios


04

Manulife宏利（加拿大宏利）
宏利于香港开展业务124年，自1897年开业至今。宏利香港已发展成为本地主要金融服务机构之一，为香港及澳门逾230万位客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。旗下有三家全资附属公司，分别是【宏利人寿保险公司】【宏利资产管理公司】和【宏利公积金信托公司】，其致力提供全面的理财方案，从而帮助大众轻松作出明智抉择，实现精彩人生。




储蓄产品

01
赤霞珠终生寿险计划2



02
创富传承保障计划





03
丰誉传承保障计划





04
宏达储蓄保障计划





重疾保障

05
活耀人生危疾保









06
心爱一家保





07
分红实现率

公布时间：每年7月左右公布上一年分红实现率  宏利查询网址：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html


05

YFLife万通（美国万通）
万通保险总部设于香港，并于澳门设有分公司，提供一站式风险及财富管理，以及强积金服务。其矢志成为一间科技化的保险理财机构，透过运用先进科技，再结合专业的顾问团队，提升客户全方位理财体验。万通保险国际有限公司为港交所上市公司云锋金融集团成员。云锋金融集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及美国万通国际公司，而云锋金融控股有限公司的股东为马云先生及虞锋先生。凭借雄厚实力及稳健可靠的背景，承诺为客户建构非凡未来。


储蓄产品

01
富饶传承储蓄计划（停售）



「尚裕终身寿险」



重疾保障

025
首选健康保1000





万通分红实现率附注（储蓄/重疾）



03
分红实现率

公布时间：每年4月左右公布上一年分红实现率  万通查询网址：https://corp.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy


06

FTLife富通
富通保险作为新世界集团成员，是香港最具规模的寿险公司之一。新世界集团是周大福（控股）有限公司的多元资产旗舰，而周大福控股是香港郑氏家族创立的私人控股公司。富通保险至今已经服务香港超30年，为个人及机构提供一系列多元化的保险及理财规划产品服务，涵盖人寿保险、医疗保险、意外保险、储蓄计划和投资保险。


储蓄产品

01
盛世 . 传家宝2（尊尚版）



02
心惠保寿险计划



重疾保障

03
守护168危疾保障（停售）



04
分红实现率

公布时间：每年5月左右公布上一年分红实现率  富通查询网址：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html


07

FWD富卫

储蓄产品

「盈聚未来储蓄计划」



「盈聚未来寿险计划（卓越版）」



「盈聚未来储蓄寿险计划（优越版）」



「卫你所爱寿险计划」



重疾保障

「危疾全守卫」



「好安守危疾保障计划」



分红实现率

富卫查询网址：

https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/



08

SunLife永明

归原红利履行比率

各产品的2022年归原红利的履行比率





终期红利/特别红利履行比率

各产品的2022年终期红利或特别红利的履行比率





永明实现率

永明查询网址：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

香港分红保险的运作原理

实际上，分红保险在收取保费时会多收一部分费用，这部分费用会被保险公司用来平衡经营分红保险业务期间的风险。



如果保险公司在分红保险产品上获得了可观的盈利，那么就会向客户派发分红奖励；反之，如果保险公司经营这个分红险产品有亏损的可能，那么就会利用多收的保费来弥补经营中的损失。

注意：

1、以上数据均来自保险公司官网；

2、只选取了每家公司的代表产品，全部产品请登录保险公司的网站查看。

3、“—/不适用”包括以下几种情况：

（1）产品已停售，或

（2）产品尚未推出，或

（3）与销售时之参考红利金额为零。

香港的储蓄分红险长期预期收益率可高达7%（复利）或以上，其实际收益部分是由“保证收益”+“非保证预期收益组成。



履行比率也称为分红实现率，是衡量“非保证收益” 投资表现是衡量保险公司实力与信誉的重要指标之一。

根据GN16的指引，所有保险公司都必须在官方网站上公布其分红产品在过去五年的红利实现率。

这一举措旨在让客户能够更清晰地了解各大保险公司实际派发的红利与当初保险计划书上所列的预期红利之间的真实差距。

通过对比不同公司的红利实现率，客户能够更明智地选择适合自己的保险产品，确保自己的投资能够得到稳健而可靠的回报。

重点：数据均来自保险公司官网，各保险公司履行比率查询网址

1、友邦AIA：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2、保诚 ：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

3、宏利：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

4、安盛：

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

5、富卫：

https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/

6、富通：

https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

7、萬通：

https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

8、永明 ：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

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