香港保险投保全攻略及我所提供的保姆式服务

什么大师特

香港保险投保全攻略及我所提供的保姆式服务

作者：张妮

连续更新：第228篇

微信：cqzhangnini

关于我，请阅读：

那个疯了去卖保险的老阿里，这一年过得怎么样...

关于我的公司，请阅读：

明亚保险经纪简介，你最想了解的都在这里！

近年来，越来越多的内地居民选择赴港购买保险。不仅因为香港保险产品种类丰富、保障范围广泛，还因为其具有独特的优势和吸引力。本文将为您详细解析赴港购买保险的全过程，从出行准备到售后服务，为您提供一份全面而实用的跨境投保指南。

一份来自香港保监局的叮嘱：



01

售前阶段


即为方案确定阶段。

1、 梳理出客户的需求：

① 确定该笔储蓄的用途。

是中长期理财用？是做孩子的教育金用？还是做自己的养老金用？

② 确定该笔储蓄的用钱时间点。

比如，为0岁孩子准备教育金，计划在孩子18-24岁，7年期间每年减保一定金额，作为教育金；30岁的时候，再一次性退保，作为孩子的婚嫁金。我会根据用钱时间节点做一个提取模拟。

③ 确定客户的风险偏好。

喜欢英式分红，还是喜欢美式分红。

④ 确定客户的品牌偏好。

喜欢内资保险公司的产品，还是喜欢外资保险公司的产品。

香港主流的保险公司：



2、 方案设计

根据客户的需求，匹配两款产品，将选择权给到客户。

3、 方案呈递

跟做内地的保险方案一样，我会做出两份资料：一份是产品的简略excel展示，一份是产品的详细计划书。

并会跟客户说明，为什么会推荐这两款。这两款产品的分红实现率如何？除了收益之外，分别的保单功能是什么？以及会解答内资和外资保险公司的区别、内地与香港的监管环境有何不同...并说明开户与投保流程、保全流程、理赔流程、以及Broker与Agent的区别等等。

02

售中阶段


1、启程前准备工作

（1）办理港澳通行证签注

（2）安排好交通及住宿

住宿一般会安排在海港城附近，投保、去尖沙咀银行开户、逛街游玩、甚至去西九龙高铁站都在步行15分钟的范围内。

（3）港币现钞兑换

兑换少量港币现钞，有些地方只收现金（比如网红餐馆九记牛腩），或者用于打车支付。在香港用支付宝付款有汇率优惠，通常乘坐地铁、公交、吃饭、购物都可以刷支付宝。

2、投保所需要资料

（1）准备投保人、受保人、第二投保人、身故受益人等保单关联方的相关证件。包括身份证、港澳通⾏证、出生证明、户口本（受保人为未成年人，可以使用；且户口本上需要同时有投保人，能证明投保人和受保人的关系）、银行卡，等等。具体以签单员指导为准。

（2）入关小白条，用于证明本人到港。

（3）Cash：如果没有香港银行卡，选择现金缴纳首期保费，需要提前换汇。

3、投保当天

（1）准时：如果第⼀次到港，可以提前⼀天到，踩路线。不然仅凭高德地图会迷路。

（2）提前检查投保资料：签单员填写好保单后，提前和客户确认，可简化现场签单修改时间。

（3）携带好资料：通关白条、身份证、港澳通行证、银行卡、出生证明/户口本等等。

（4）陪同客户核对资料、签字、付款。

4、银行开户



提供身份证、港澳通行证、入关小白条，作为开户证件。

（1）中银开户：提前下载BOCHK中银香港App和BOCpay App，开户需要。

我这里有详细的开户攻略。到达香港后，连接wifi，直接在中银香港App上申请开户。开户成功后，户口交易额度只有每天限额1万港币；如果想调高额度，需要去任意分行网点柜台签名，签名直接现场walkin拿号即可，不用预约。

（2）汇丰银行总行开户：

我是直接去到皇后大道中1号汇丰总行现场办理的。不用预约，现场拿号，接近中午的时间点大约等了15分钟，办理花了15分钟，总计半个小时搞完全流程。

我遇到的问题只有1个“大概会有多少储蓄资金？”，我回答的“不确定！”，银行工作人员就拿着我的手机一顿猛操作，就开好了，现场拿的卡。



03

售后阶段


核保通过后，你还需要注意以下几点：

1、确认保单：

仔细阅读保单内容，确保所有信息准确无误。如有疑问，及时与我沟通。

2、缴纳保费：

按时缴纳保费，避免因逾期而导致保单失效。建议设置自动转账，以免遗忘。

3、定期回顾：

每年或在生活发生重大变化时，我会重新评估你的保险需求，确保保障始终充分。

在我看来，你拿到保险合同后，才真正意义上开启了我的服务。



客户关心的核心问题之一：香港储蓄分红险的钱如何回内地？

1、便利化额度以内（每人每年5万美金）

即，跨境汇款回内地结汇。

这也是最方便的方式，向香港的银行提供内地的银行账户信息，然后使用银行电汇服务，将钱转回内地的银行账户。

跨境汇款，可以直接登录香港银行的网上银行或手机银行App进行操作，简单又快捷。结汇是根据实时汇率结算的，每个人每年5万美元额度，超过5万则需要向有关部门进行备案。

如果通过金额较大，无法一次性结汇，可以在第二年、第三年...分别结汇。

TIPS：内地同名银行账户与香港银行账户能做到港陆互转免手续费，包括中银香港、汇丰银行、渣打银行、恒生银行。

其中还是中银最方便，毕竟谁没一张中国银行的内地卡呢？其他几家办理国内账户有门槛，至少得存50万。

2、不占用便利化额度的方法

（1）人工入境携带

每人一次可带2万人民币和等值5000美金的外币，多凑点人头或者次数，像蚂蚁搬家一样。



（2）微信绑定香港银行卡

微信绑定香港银行卡后，无需先转汇资金到内地账户，直接扫码消费，系统会自动换算，扣除香港银行卡余额，不占用每年5万美元购结汇额度。

香港身份的微信消费额度比内地身份大，最多一年40万。

目前仅支持5家银行：中国银行(香港)、中信银行(国际)、中国工商银行(亚洲)、大新银行、招商永隆银行。

流程如下：









（3）银联POS机刷卡

办的香港银行卡带有“银联”标志的，都能在内地POS机上直接刷，和微信支付类似，实时结汇，不占外汇额度。

但要注意会收手续费，且每家银行有单日/单笔限额，不清楚规则就打客服电话或登录手机银行查询。

（4）内地ATM机取现

香港银行卡也能在内地ATM机直接取现，有限额和手续费，不占外汇额度。

每家银行限额不同，很多是每天限额2万港币等额人民币。

要注意搞清自己的香港银行卡在当地有没有可用的提取网络，比如“银联”。还要提前开通“海外提款服务功能”，可以通过官网、APP、客服电话、柜台办理。

TIPS：办一张汇丰香港的万事达卡。能在境内汇丰ATM上，每天最多取款8万港币同等金额的人民币，还不要手续费，且每天都能取。懂的都懂！

针对汇丰one用户：

全球汇丰的ATM机取现免手续费，包括中国大陆的汇丰ATM，因此使用这张卡，在内地的汇丰ATM机上，可以无损取现。



（5）支付宝

在支付宝里面搜索“跨境汇款”，常用的比如熊猫速汇、Remitly、wise等等，可以直接把境外资金汇到支付宝或者境内银行账户，手续费不贵，方便得很。

以熊猫速汇为例，每次最大4.9万人民币，全年30万人民币额度。



（6）通过微信汇款到内地

这部分仅针对有香港身份证的（包括临时身份）：每日限额2万港币，每月限额10万。



香港保险市场为您提供了丰富的选择和优质的保障。通过本攻略，相信您已经对2024年香港保险投保有了全面的了解。

若有任何疑问，欢迎添加我微信，一对一咨询。

保险经纪人这个职业不是一城一池，是一生一世。经纪人不是简单地帮客户推荐一款产品、办理一次投保、申请一次理赔，这都是城池之事。

我们真正的工作是，帮助我们每位客户找到真正适合他们的保险解决方案；这个方案不是我们想象中的方案，而是他们自己到底想过怎样的人生。

个人咨询



我是张妮，211院校计算机本科，前阿里巴巴15年渠道管理专家，带你顺利转型，实现职场蜕变。

如果你认真考虑要试试做保险，兼职或者全职均可，欢迎加我微信咨询：cqzhangnini。

如果你认真考虑买保险，也欢迎加我微信咨询：cqzhangnini。

请点赞、在看、转发为我加油！

作者：微信文章