港险 | 2024年香港保险配置建议

侬去斯

全球化背景下香港和内地保险市场分别显示了其特有的魅力和竞争力。

本研究之目的在于深入分析两地保险产品之异同点，并对2024年投资者之配置策略提出建议，以帮助大家在多元化金融市场上作出更为智慧之决策。

香港保险市场概览与优势

香港，作为国际金融中心，其保险市场高度发达，产品创新快速响应市场需求。

香港保险以分红率高，货币多元化，全球理赔服务，灵活性和定制化，产品设计先进等优势著称，给全球投资者带来丰富选择。



内地保险市场概览

内地保险市场近年来快速发展，保险产品日益丰富，涵盖年金险、增额终身寿险等多种类型，满足不同客户群体的需求。

但从收益，灵活性和服务等角度来看，它和香港市场有一定的区别。



高分红与投资回报对比

香港保险产品以其高分红率和投资回报而闻名。重疾险的预期内部收益率（IRR）可达4.5%，储蓄险的IRR甚至高达7%，远超内地同类产品。

相比较而言，内地保险产品投资回报偏低，以固收类资产为主，全球资产配置广度与深度不足。



货币多元化与全球理赔服务

香港保险提供多元货币选项，包括美元、港币、新加坡元等，满足客户海外资产配置需求。全球理赔服务覆盖面广，不管顾客在哪里都可以方便地提出理赔申请。

而内地保险产品主要以人民币计价，理赔范围及流程相对受限。



灵活性与定制化服务

香港保险产品在红利锁定和解锁，保单拆分和被保人变更方面具有灵活多样的设计，给客户带来了资产管理和财富传承上的更多可能性。

相比之下，内地保险产品在灵活性与定制化方面有待提升。



产品形态对比

香港的储蓄分红险结合终身寿险与分红，支持多币种选择，提供更高的灵活性和全球化资产配置。

而内地保险产品形态主要为年金险和增额终身寿险，灵活性与全球化配置能力较弱。





投保年龄与规定对比

香港保险接受更广泛的投保年龄，最高可达75岁，且投保金额限制更为宽松。



内地保险则在投保年龄和金额上有更严格的限制，尤其是对未成年人的保额上限设定。

理赔范围与便利性

香港保险提供全球理赔服务，理赔流程便捷，支持电子化理赔，无需客户亲自赴港。

内地保险理赔范围主要限于境内，理赔流程相对繁琐，对海外事故的理赔支持有限。



结论与配置策略

香港保险与内地保险各有千秋，选择最适合的保险产品需综合考量收益、灵活性、服务、理赔范围等因素。

在当前全球经济环境下，配置香港保险产品能够为个人和家庭提供更广泛的保障与投资机会，尤其是在资产多元化配置、教育金规划、养老储备、财富传承等方面展现出独特优势。



配置建议

对那些需要海外资产配置，打算移民或者频繁出国考察的人来说，香港保险在全球范围内的保障范围以及货币多元化非常适合。追求高收益的投资者，香港保险的高投资回报率值得考虑。

而对紧急需求或快速理赔有较高要求的客户，则内地保险的部分产品可能更合适。不管是在香港还是在内地，要做到有效应对全生命周期多重风险，就必须有科学规律地进行分配与策划。



结语

本研究透过深入的比较分析，目的在于提供一个全面的角度，以协助读者了解及掌握香港及内地保险市场之不同，并对你在2024年保险配置策略上给予强有力的支持。

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作者：微信文章