香港保险返佣违法,轻则保单失效,重则有牢狱之灾!

就放荡不羁就h

大家好，我是吃瓜群众~前段时间，香港保险圈里可是出了个大事：“疑似有人背地里返佣被抓了！”

就是上面这张图流出时带来的流言：疑似尖沙咀有一家保险公司被监管部门上门检查了，原因是“出粮”问题。但是没多久就有人澄清了，说图片是真的，但流言是假的。
不过据“小道消息”称：实际情况是一名保险代理人把2023年的一个单子走在了经纪公司违反了保险业条例，可能涉及返佣，因此香港廉政公署介入调查。”


这一澄清，可让不少背地里返佣过的经纪人全身一紧，也不敢看热闹了，生怕把自己也查出来，一不小心就能“喜提”牢狱之灾。
返佣是违法行为
有很多消费者在私下里可能都被保险经纪人“暗戳戳”的提示过：可以返佣，可以给你多少。
大家理所当然的以为，返佣只是各个保险公司之间为了竞争客户而给我们的福利。其实不论在香港还是内地，返佣行为都是违法的！并且都有条例规定并明令禁止的：1）内地对保险行业返佣行为的规定


2）香港对保险行业返佣的规定：


可能有人会想，返佣的事天知地知你知他知，监管怎么会知道呢？

就算真查到了，对我们消费者来说，还能有什么损失吗？

返佣被捕案例
1）“喜提”牢狱之灾
汇丰银行前雇员陈某某，于 2012 年转介一客户给保险经纪李某某，事后陈向李索要了50万港元作为报酬。

2016年，事件遭揭发，陈某某被裁定收受利益罪成，于不久前经香港法庭宣判，获刑18个月，并退还非法所得50万港币，该保险经纪李某某亦因诈骗罪成被判入狱8个月。


保险经纪李廷远，获刑8个月

陈佳慧，获刑18个月，并返还全部返佣不要认为当时接受返佣后没事，以后也不会有事，这不活生生的案例摆在眼前，过去4年后被揭发，双双入狱洗心革面。2）贪小钱吃大亏（对于消费者的惩罚）
2009年3月，内地王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。

在投保前，王女士向保险代理人提出了返佣条件，而代理人也同意了王女士的要求。

结果到了2012年11月，王女士突然接到投保香港保险公司的通知，其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。



事后王女士了解到，原来是当时与其签单的港险代理人在2012年6月遭到举报，因屡次向投保人返佣，已被吊销执照。

该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。
保单作废后，王女士的丈夫想要再次投保，但因年龄增长费率也将上升，得不偿失。你看，一时获得便宜，但你保单在保期间，你都要提心吊胆的生怕被发现，半辈子都活在害怕中，值得买？
返佣的危害

可以看到，“返佣行为”就是在法律的边缘上试探，一旦被揭发连带着保险经纪人、保险市场以及投保人都将产生损失。

从上述两个案例我们看出来的；

对于返佣的保险代理人的惩罚，轻则罚款吊销行业执照，重则进监狱坐牢。

而对于消费者来说，先不说被发现后保单全部作废，还要承担再次投保时，因年龄上涨导致保费上涨的损失。

1）对保险经纪人的危害

返佣违法：根据《保险法》，向投保人等提供额外利益违法，可导致代理人受法律处罚。

职业风险：返佣轻者罚款或执照吊销，严重者锒铛入狱。

市场混乱：返佣引发同事们恶性竞争，损害行业发展和自身利润。

2）对投保人的危害

服务质量下降：追求返佣可能导致服务降低，自身实际需求得不到满足，保险经纪人只追求成单，不在乎售后等。

保单作废风险：一旦返佣被揭露，相关保单失效，若此时生病，无法理赔，岂不是人财两失。

保费上涨风险：返佣被发现，想要再次投保相同保险，因年龄上涨，同样的保障，保费可能要上涨20%~

最后再说几句：
这次事件不仅表明了国家对"返佣行为”的严厉打击态度。同时也是在提醒我们不要被“返佣”的外表所迷惑，毕竟它的内里可是违法犯罪！
虽然返佣看似能给客户带来短期的利益，但从长远来看，它如同一颗定时炸弹在未知时间未知地点突然爆炸，伤害的是整个保险生态链。因此，投资者在购买保险时，应该更加关注保险产品本身的质量和服务，而不是仅仅追求返佣带来的短期优惠。




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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 5 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

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作者：微信文章