如果想要持有稳定收益的美元资产,香港保险或是最佳入场券!

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许多中高净值客户表示，他们手中的资金已经观望了两三年，却始终无法找到合适的投资机会。

在过去的经济周期中，手里有钱可以用来购买房产、信托产品、理财产品，或者是投资股票和基金。然而，现在的情况有所不同：房价持续下跌，二手房即使降价50%也难以售出；信托产品频频出现违约风险；A股市场在3000点附近徘徊；银行理财产品的利率不断下调，甚至2.5%左右的超长期国债都需要抢购才能获得。今年以来，全球15个主要经济体的资本市场普遍上涨，屡创新高，美元资产中的重要代表——美股更是表现突出。截至7月8日收盘，标普500指数今年上涨了16.84%，纳斯达克100指数的涨幅更是超过了21%。
人民币持续贬值

近一个月时间，离岸人民币兑美元汇率两度跌破7.3。


数据显示，今年以来，离岸和在岸人民币对美元分别累计下跌了2.6%和2.56%。人民币持续贬值，如果没有进行全球资产配置，最近的资产在无形中贬值，大家的购买力也在缩水。跨越经济周期的最佳方法之一是持有稳定收益的美元资产，以平稳度过经济周期。美国是世界上最稳定的经济体之一，美元是全球最重要的货币。毫不夸张地说，在当前的全球货币体系下，美元仍然是绝大多数优质资产和高端投资策略的最佳入场券。全球的跨境储蓄最终有80%流入了美元。在全球外汇储备中，美元占比接近60%。在全球货币结算中，美元仍然排名第一，支付占比高达47%，而排名第四的人民币占比不到5%。格隆汇之前整理了一张全球配置型基金对各国配置规模的图表，显示美国以60.44%的份额位列第一，远远超过英国的5.19%、法国的4.10%、日本的5.49%、韩国的0.80%和印度的0.50%。


中国只有1.30%，和美国60.44%相比，差距是天壤地别，非常之大。楼市震荡、地缘关系、汇率变化不仅仅对于中高净值家庭影响很大，也深深影响着每一个家庭。配置美元资产，让配置结构多样化，让手头资产换个赛道，或许是当下解决资产投资方向的最优答案。
在美元资产配置过程中，大多数人只关注美债和美股，而忽视了香港分红储蓄险的重要性。实际上，香港分红储蓄险也是一种重要的美元资产。大多数香港保险单都是以美元计价的，因此，香港分红储蓄险不仅是金融资产，还是美元资产。

香港保险的底层资产中绝大部分都是以美元计价的，80%的保单属于美元币种，且美国市场是香港保险公司投资的重点。


图示：某香港保险公司2023年美国市场投资比重高达50.6%

图示：某香港保险公司企业债券美国占比高达82%尤其是现在美债的收益率普遍都在4%以上，吸引了相当多的保险公司买入美债，这将直接贡献香港保单的固定收益部分。香港分红险还有其独有的三个优势：（1）安全稳健相比于美股和美债等资产，香港分红储蓄险在长期持有的前提下，可以被视为一种不会亏损的、全球投资的基金组合。在保单持有时间足够长的情况下，总保费不会出现损失。以某款产品为例，假设每年缴纳5万美元，连续缴纳5年，到保单的第13年时，保单的保证利益就能够追平总保费25万美元，这在计划书上有明确说明。另外，相比于股票（投资波动大）和债券（收益固定，缺乏增长潜力），分红险的收益更加稳定。保险公司采用“投资平滑机制”，确保保单每年的分红波动较小，使得收益更为平稳。

（2）在安全的前提下，香港分红储蓄险能实现相对高的预期利益。长期持有的情况下，预期利益可以达到5%-6%（复利）。（3）香港分红储蓄险可以全球投资，锚定全球优质经济体的周期。目前我们正处于低增长、低利率、低通胀的“三低”阶段，而美国则处于高增长、高通胀、高利率的“三高”阶段。香港没有外汇管制，可以进行全球投资，实现多元化配置，这有助于我们享受境外投资的红利，同时对冲单一货币的风险。
如果是非专业投资者，买入香港储蓄险就等于投资了美股、美债，是大众持有美元资产的最容易增值的方式。

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