延迟退休大势所趋,香港保险让你“提前退休”!

因醉鞭名马幌

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24

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这两天，内地渐进式延迟退休刷屏！


现在看延迟退休是大势所需，如果想提前退休怎么办？个人养老金！


先了解下我国的养老体系，我国实行三支柱养老体系，这是国际上广泛认可的模式：

第一支柱为基本养老保险，由政府主导，作为最基础的养老保障；

第二支柱则是企业年金或职业年金，由企业主导，旨在为员工提供额外的退休收入；

第三支柱则是以个人为主导，提前规划自己及家人的养老生活，通过建立专属的“个人备老账户”，实现养老金的储蓄与投资。

现在，最残忍的现实，就是第一、第二支柱的养老金真的不够了，我们得靠自己支撑起第三支柱，提前规划自己的养老了！

养老的本质就是花钱，必须要有3大属性！安全无风险，长期现金流，专款且专用。

我们得通过安全可靠的途径进行规划，资金必须专款专用，以确保其安全保值增值。在此过程中，我们应当避免选择股票等风险较高的金融产品，而应注重中长期储蓄增值，避免过度依赖几十天的短期理财来规划。

香港储蓄分红险正是这样一款能够满足上述需求的保险产品，它不仅为退休规划提供了极佳的工具，而且具备多重功能。

不仅可以作为养老的“退休金专户”，为退休后的生活提供稳定的资金支持，同时还可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要，确保家族财富的延续。

因此，香港储蓄分红险成为大部分人最常选择的养老金补充方案之一。

究竟要攒多少钱，才能确保退休无忧？

这个问题并没有一个统一的答案，因为每个人对退休生活的需求和预期都不尽相同，涉及到个人的生活方式、居住环境、健康状态以及医疗需求等多种因素。我们可以借助一些数据来进行大致的估算。

在探讨“提前退休”和“体面养老”的话题时，我们不难发现，财商教育的重要性愈发凸显。

目前，一个被广泛认可的策略是“4%法则”。这个法则建议通过投资一系列资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额来支付日常开销，直到生命终结。

通过这种方式，退休金会因为资产的增值而不断累积，从而确保退休金的充足。例如，如果你的退休金总额为300万元，按照4%的提取率，你每年可以提取大约12万元来支付生活费用。

当然，这种方法也有其局限性，需要考虑到投资的不确定性和风险。因此，在制定退休计划时，个人需要根据自己的实际情况，进行全面的考虑和规划。

我们得通过安全可靠的途径进行规划，资金必须专款专用，以确保其安全保值增值。在此过程中，我们应当避免选择股票等风险较高的金融产品，而应注重中长期储蓄增值，避免过度依赖几十天的短期理财来规划。

因此，香港储蓄分红险成为大部分人最常选择的养老金补充方案之一。

25万本金，换352万养老金



案例一：35岁为养老储蓄

①35岁投保，每年存5万美金，存5年，共存入25万美金；
②41岁提取养老金至终身5年投入换一辈子的现金流：从41岁开始每年可以领17,500美金（约12.7万人民币），也就是每月领1万人民币，保证终身领取。

期满总提取额+剩余退保价值≈352.1美元，是总保费的14倍。
独家专享：受保人75岁及之前意外伤残获30%已缴付保费额外赔偿。

25万本金，换361万养老金





案例二：30岁为养老储蓄

①30岁投保，每年存5万美金，存5年，共存入25万美金；

②36岁提取养老金至终身

5年投入换一辈子的现金流：从36岁开始，每年可以领17,500美金（约12.7万人民币），也就是每月领1万多人民币，保证终身领取。

期满总提取额+剩余退保价值≈361.34万美元，是总保费的14. 4倍。

香港储蓄保单不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要，确保家族财富的延续。

①多元货币：9种货币自由选，人民币、新加坡元、美元、英镑、澳元、加元、港元、澳门币（仅限在澳门投保）等，第3个保单周年日起每年可转换1次；

②回报较高：保单预期回报高达7%+，稳健增值；

③灵活性高：红利及分红锁定选项，非保证变为保证，随时从锁定户口提取现金；

④财富传承：支持无限次更改受保人、指定第二受保人，自选身故赔偿支付方式，高效传承财富。

为自己规划“提前退休”方案，在年轻力壮的时候，为自己和家人的养老多做一些打算，提前规划持续不间断的现金流。

人民币持续贬值

近一个月时间，离岸人民币兑美元汇率两度跌破7.3。
数据显示，今年以来，离岸、在岸人民币对美元累计下跌2.6%、2.56%。人民币在持续贬值，如果没有全球资产配置的朋友，最近资产都在无形贬值，大家的钱包也在缩水。穿越经济周期最适当的办法就是：持有稳定收益的美元资产，平稳地度过经济周期。美国是世界最稳定的经济体之一，美元又是全球第一大货币。毫不夸张地说，在当前的全球货币体系下，美元依旧是绝大多数优质资产、高阶玩法的最佳入场券。全球的跨境储蓄，最终80%都流入了美元。在全球外汇储备中，美元占比接近60%。全球的货币结算中，美元依旧排名第一，支付占比高达47%，排在第4位的人民币，占比不到5%。
对于中高净值家庭来说，楼市震荡、地缘关系、汇率变化等等，都会影响我们每一个人的财富增量。配置美元资产，实现配置结构多样化，给手头资产换锚，这或许是当下解决资产荒的最优解。而在美元资产配置过程中，大多数人只盯着美债、美股，香港分红储蓄险的作用被大大低估了。很多人不知道，香港分红储蓄险也是美元资产的一种。绝大多数香港保单都是以美元计价的，因此，香港分红储蓄险既是金融资产，也是美元资产。
香港保险的底层资产绝大部分都属于美元计价资产，8成都属于美元币种保单，美国市场是香港保险公司投资的重中之重。

图示：某香港保险公司2023年美国市场投资比重高达50.6%


图示：某香港保险公司企业债券美国占比高达82%尤其是现在美债的收益率普遍都在4%以上，吸引了相当多的保险公司买入美债，这将直接贡献香港保单的固定收益部分。

写在最后

随着人口老龄化加剧、出生人口减少，未来养老金的领取可能面临诸多不确定性。单纯依靠社保养老金，已难以满足我们晚年的生活需求。

想要在晚年后，过上有品质尊严的养老生活，那就要在个人还有能力的时候，提前做好养老规划，储备好与生命等长的现金流。

香港作为国际化金融中心，投资环境丰富多元，能较好地避免某一国家和地区存在的风险并获得稳定收益。该地区的保司属于全球化经营，盈利能力强、风控管控能力强，而且香港保单大多以美元和港币计价，理财较为灵活和稳健。在未来，香港保险可能会占据更广阔的保险市场。
最后，如果您有投资需求，需要专业咨询，欢迎添加下方微信联系我。

今天的分享就到这里，更多的问题，我们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

个人观点仅供参考，

我说的不一定是对，

但多了解一定是对，

做人做事简单直接。
——End——


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