“重疾险为什么这么贵”系列(二)—重疾险有必要买吗

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这是我的第7篇原创文章

重疾险为什么这么贵系列文章更新啦，该系列我与大家分享重疾险的底层逻辑，让大家认识重疾险，了解重疾险，主要包括重疾险为什么这么贵，重疾险有没有必要买，怎么买重疾险。
上篇文章我分享了重疾险为什么贵，今天主分享的主题就是重疾险有必要买吗？

01
重疾险的起源

重疾险其实不是保险公司发明创造出来的，而是一名医生提出来的。这名医生就是南非伟大的心脏外科医生，马里尤斯.巴纳德博士。



为什么巴纳德医生会提出重疾险这个概念呢，主要源于他的一个患者。

这位患者是一位离异的单亲妈妈，巴纳德医生给她做的第一次恶性肿瘤手术很成功，也建议她回去需要静养。但这位患者因为经济压力无法休养，不得不很快重返工作岗位。

两年后，这位单身母亲因发生了恶性肿瘤转移，最终不幸去世了。面对这些相似的例子，巴纳德医生陷入了沉思。

这些患者他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却‘死’了。

因此，他产生了设计一种保险产品的想法，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿。

这就是重疾险最初始的由来，巴纳德医生也因此被称作“重疾险之父”。

02
重疾险的必要性
从1983年第一张重疾险保单的产生到今天，重疾险已经发展了40余年。面对不太友善的健康环境和各种经济支出压力，重疾险无疑对我们来说仍是有必要性的。一是重疾险发病率高。上个视频里我提到了男性一辈子患重疾概率平均是74%，女性是68%。这个概率其实很大了。比如发病率和死亡率均位居全球第一的恶性肿瘤，根据国家发布的中国2022年恶性肿瘤研究报告，我国平均每天有1.3万人被确诊患有新发恶性肿瘤，平均每分钟有9人确诊。而每1000人中就有3.7人罹患恶性肿瘤。举个被称为“懒癌”、“幸福癌”的甲状腺癌例子，近几年周边好多认识的人被确诊，甚至逐步年轻化。通过相关文章查阅，甲状腺癌在世界范围内的发病率呈迅猛上升趋势，每年以6%的速度递增。疾病的风险真的是不容小觑。
我们每个人都希望是健健康康的，但这种幸存者偏差有多小呢？二是重疾险的收入补偿功能。这也是区别于医疗险最大的地方。医疗险可以解决治疗的费用，但不能解决因病带来的收入损失问题。


人患了重疾后，那么肯定就不能再正常地工作了，相应也就会带来收入损失。比如一家三口，先生是家庭经济支柱。如果患有重疾，对家庭来说无疑是一个很大的打击。如果买了重疾险，可以一次性得到一笔补偿，这笔费用不仅仅可以用来提供医疗、康复的费用，还可以维持家庭的正常生活支出，例如房贷、子女教育、老人赡养等等。
03
重疾险适合哪些人群
首先，成年人有必要买重疾险吗？成年人一般要么是家里收入的重要来源，要么是为家庭提供大后方保障的角色。无论哪一种情形，患了重疾，对家庭的打击都不可估量，要么失去了家庭的重要经济来源，要么需要请护工、保姆等等维持家庭的正常生活运转。无论是先生还是太太，都需要一份重疾险来保障。然后，小朋友有必要买重疾险吗？小朋友虽然患重疾的概率是低于其他年龄段的，但如果发生了这个风险，有一笔钱补偿。一是可以作为父母某一方辞职来照顾小朋友的收入补偿，二是可以不再追求去鸡娃卷教育了，让孩子平平安安成长，拿着这笔钱作为以后人生成长路上的底气。所以小朋友也是很有必要买重疾险，同时小朋友体况好，产品选择范围大，保费便宜，是买重疾险最好的时候。


那么，老人有必要买重疾险吗？重疾险的投保年龄一般都会限制在60岁左右。考虑到年龄越大，患重疾的概率越大，老人重疾险的费率厘定相应地也会变高，甚至会出现保费与保额倒挂的情况。同时，老人因为对一个家庭的经济影响不再那么大了，经济补偿的意义也不是很重要了。考虑性价比与保障意义，不太建议老人买重疾险。

04
写在最后

同样，最后我们做一个小结。一是重疾险患病率高，二是收入补偿功能，重疾险很有必要。

同时成年人和小朋友都建议买重疾险，老人则不推荐。

相信大家对重疾险有了更进一步的认识，下期我将分享怎么买重疾险，欢迎大家关注。

如果有想了解重疾险的朋友，可以在后台留言“重疾险”哟！



作者：微信文章