意外险挑选指南,准没错

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图源：Pixabay_garten-gg

意外险是很多朋友的第1份商业保险。

保费便宜，杠杆高，两三百的保费，就能撬动上百万的保额。

投保也简单，很多意外险的健康告知都比较宽松，甚至没有健康告知要求。

不过，现在市面上的意外险产品也多，不同产品适用的人群不一样。

今天给大家分享一下，如何挑选到一份物美价廉的意外险。

01

基础保障

RUN Bao Shuo

意外险发展至今，保障已经越来越完善。
其中最核心的，是意外身故、意外伤残、意外医疗这三个基础责任。需要提醒一下，并不是所有事故都是意外。
意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。在这个范围内的，就是意外，如猫抓狗咬、交通事故、自然灾害等。范围以外的，则不属于意外，无法通过意外险申请理赔，如猝死、中暑、高原反应等。虽然现在很多意外险也能保猝死，但是从本质上说，猝死并不属于意外。很多产品也是以附加险的形式来保障猝死，单独设置一个猝死保额。万一发生猝死，则按照猝死保额赔付。一份100万保额的意外险，猝死的赔付是30万到50万左右。

02

意外医疗

RUN Bao Shuo

意外险只保意外，实际上发生意外身故和意外伤残的概率非常低。

但是意外险又是一个非常实用的险种，原因在于它的意外医疗责任。

一个好的意外医疗责任，应该是0免赔额，不限社保内外，而且可以100%报销医疗费用。

像一些日常生活容易发生的小意外，如猫抓狗咬、跌倒损伤、烧伤烫伤等，都能通过意外医疗责任来报销。一次报销两三百块钱的话，就相当于今年的保费回本了。

03

保额与保费

RUN Bao Shuo

虽然意外身故、伤残的概率非常低，但是万一发生了，对于自身和家庭来说，都是极度严重的打击，甚至会影响整个家庭未来的收入。

所以意外险的保额必须足够高。

一般建议成年人的保额，起步线是50万，标准线是100万。

不要以为100万保额的意外险会很贵，一年也就不到300元的价格。

部分网红产品甚至还卷到了288元/年的价格。

选择意外险产品，有一个简单粗暴的标准，就是同等保障条件下，选价格最便宜的。

04

写在最后

RUN Bao Shuo

在最后，也给大家推荐一下，适合不同人群的意外险。有需要的朋友可以抄作业。

小孩：平安的小顽童6号

大人：人保的大护甲6号（旗舰版），太平洋的小蜜蜂5号

老人：人保的大护甲5号（高龄版），众安的孝欣保

基本上，意外险做得比较好的，都是大家熟悉的大保险公司。

也可以理解为，它是保险公司作为引流的产品，给我们薅羊毛的。

没有购买意外险的朋友，还不赶紧选择一个，来薅一下保险公司的羊毛。

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作者：微信文章