美元降息?9月前是购买香港保险的黄金窗口期!

寒郁轩良

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最近美国通胀有所降温，6月CPI数据同比增长3%，创下2023年6月以来的最低增速；美国6月核心CPI同比增长3.3%，创下2021年4月以来最低增速。随着美国6月CPI数据的公布，美联储主席鲍威尔明确表示，降息无需等到通胀率降至2%的“黄金标准”。鲍威尔的这番话揭示了一个事实：通胀率2%并非美联储一成不变的政策目标。

美联储一直宣称其政策目标有二：物价稳定和充分就业。本周鲍威尔指出通胀问题尚未解决，同时需要关注劳动力市场的现状，已经出现了明显的疲软迹象，美联储降息已是大势所趋。

2024年7月14日，美国前总统、现总统候选人特朗普在宾夕法尼亚州巴特勒市举行竞选集会时，现场发生枪击事件。加剧了市场的不确定性，使投资者对美联储的货币政策更加关注。

芝商所美联储观察工具显示，美联储在9月降息的概率一度升至100%，而在11月可能启动第2次降息。
降息对香港保险的影响

当前或许是布局香港保险的最佳窗口期了，再不上车就要错过一大波优惠福利了！
/ 降息会影响港险的优惠政策 /

自从恢复通关之后，香港保险公司对新老客户推出了史无前例的优惠政策，包括保费回赠和预缴优惠。
① 保费回赠

目前各家保险公司的保费回赠比例在5%-28%之间。总保费越多，保费回赠比例也越高。



年交10万美元，交5年的情况下，回赠比例22%，如果同时投保重疾险和医疗险（受保人一致），保费回赠高达28%，也就是保险公司回赠保费10万美元*22%=2.8万美元。

降息之后，保险公司很有可能会调低保费回赠比例。参考此前降息周期内（2018年），保费回赠比例在4%-5%水平，远低于现在的22%，不到四分之一。



② 预缴优惠

除了保费回赠以外，香港保险还有预缴优惠。是指在5年期缴费的情况下，第一年把后面4年的保费提前缴付，提前缴付的4年保费，保险公司按4.5%-5.5%的利率给支付利息，利率是保证且固定的，折算下来相当于50%-60%的首年保费。





把两项优惠叠加，相当于首年保费优惠了77%-83%，近似打两折！年缴保费10万美元的情况，优惠了7.7-8.3万美元，相当于节省了约58万人民币，妥妥省了一辆奥迪A7啊！

优惠与美元存款利率密切相关，尤其预缴优惠，降息后很可能随之下调。对于计划做预缴的客户来说，如果因为降息没法享受到预缴优惠，就相当于直接损失掉50%-60%的首年保费。
/ 降息对底层资产的影响 /

购买香港储蓄险，是保险公司合作的国际投资管理公司帮客户去做全球资产配置。而资产买入的时机不同，也影响最终的分红收益。

目前市场上主流的分红储蓄险，从投资策略看，投资固定收益资产的部分不能低于25%，投资增长型资产的收益不能超过75%。从2023年实际投资策略看，TOP保司的固定收益资产中枢为70%。



作为打底的美元固收类资产，当下极具投资价值，一方面可以锁定美债的高票息；另一方面由于后续美联储降息概率很大，债券价格还有较大的上行空间！因此当前买入香港储蓄险能够达成预期收益的概率很大。但未来降息后，票息收益下降，债券价格上行空间也会被压缩。

最后总结一下，美联储降息之后，不仅保单的各种优惠力度大概率减弱，产品收益也会有所变化！这就是为什么说现在是购买香港保险的黄金窗口期啦~计划配置香港保险或者美元资产的朋友，把握机会，赶快行动吧！
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作者：微信文章