锦鲤2号终身重疾险测评

敢想敢做敢拼

康泰保君评分标准

①  保额的地区限制

②  健康告知宽松

③  投保时注意保额与收入的比例

④  合理选择终身还是定期



康泰保君说：

配置寿险，要注意收入与保额的比例，合理选择保障期限，死亡之外全残不可忽略。



如今的保险市场，增额终身险产品琳琅满目，从传统的增额终身寿险，到新兴的增额护理险，再到别具特色的增额重疾险。在这众多选择中，锦鲤2号终身重疾险引人注目。它由大公司承保，给人以满满的安全感。其突出特点在于高现价和高重疾保额杠杆。高现价使其保单价值能够稳健增长，为投保人的资产保值增值提供有力支持。而高重疾保额杠杆，则在面对重疾风险时，能给予更强大的经济保障。尤其值得一提的是，它能够覆盖晚年阶段高额重疾治疗及护理需求。那么，锦鲤2号具体表现如何，一起来看测评：

投保规则

投保年龄：30天-50岁

保障期间：终身

缴费期间：趸交、3/5/10年交

保障内容怎么样？



重大疾病保险金：

等待期180天，45种重疾，60岁前赔付120%已交保费或现金价值的较大值；60岁后赔付现金价值、120%已交保费与有效保额的较大值。

身故保险金：

因意外或等待期后因疾病导致的身故，赔付已交保费或现价价值的较大值。

健康服务：

①重疾就医：包含专家病房及手术预约、专家预约、国内二次诊疗、专业陪诊、复诊提醒；

②疾病问诊：包含在线问诊（图文）、视频问诊、名医点诊；

③少儿健康管理：0-17岁被保人专属，包含少儿专属健康档案、脊柱侧弯评估、脊柱侧弯健康教育、脊柱侧弯服务协调、近视配镜折扣、龋齿预防（3-15岁）、心理咨询。

利益演示

与传统重疾险存在显著差异的是，锦鲤2号终身重疾险从本质上来说，属于一款增额类的保险产品。需要注意的是，它和常见的增额寿险并非完全相同，锦鲤2号是一款独特的增额重疾险。虽然在保障内容方面，二者有所差别，然而在储蓄功能这一方面，锦鲤2号和增额寿险并没有什么本质上的区别。它们都具有一个重要的特点，那就是现价能够不断地进行复利增长。

这意味着投保人在为自己或家人提供重疾保障的同时，也能够享受到资产随着时间不断增值所带来的收益。这种复利增长的模式，为投保人的未来规划提供了更多的可能性和稳定性。无论是应对可能出现的重大疾病风险，还是为未来的生活储备资金，锦鲤2号终身重疾险都凭借其独特的设计和功能，展现出了与众不同的价值和优势。

1、封闭期：



以30岁男子为例，趸交、3/5年交，现价在第6年超过所交保费。10年交的情况下，在缴费满期后的第一年，账户现价即超过所交保费。整体来看，锦鲤2号的资金封闭期相对更短。

2、现价增长：



锦鲤2号的现价增长态势呈现出了一条显著的抛物线轨迹。在整个增长过程中，60岁这一阶段达到了峰值，其内部收益率（IRR）高达2.8%。然而，在此之后，现价增长的趋势逐渐开始回落。

这意味着在60岁之前，现价增长的速度逐渐加快，直至60岁时达到顶点。但随着时间的推移，过了60岁这个峰值点，其现价增长的力度开始减弱，呈现出逐渐下降的态势。这种独特的现价增长走势，在规划个人财务和保障时，需要充分考虑到不同年龄段的特点和变化，以做出更为明智和合理的决策。

关于内部收益率（IRR）的对比情况：在四种缴费期的比较中，彼此之间的差距并不显著。不过，总体而言，缴费期越短，IRR相对就会略高一些。将锦鲤2号与目前市场上的增额险进行对比可以发现，在趸交这种缴费方式上，锦鲤2号展现出了更为明显的优势。特别是在头部保险公司的排名中，其表现更是名列前茅。

优点与缺点小结

优点：

► 兼顾45种重疾保障及保单现价增值

► 享大保司优质医疗健康服务

► 中期收益尚可，资金封闭期短

缺点：

► 不支持减保操作，资金灵活度欠佳

► 早期意外身故杠杆偏低

与其他产品对比



直接说结论：

看重储蓄功能：目前在售增额终身寿险，收益表现相对更好的产品有复星保德信星盈家（虎啸版）、昆仑健康岁享金生及海保鑫玺越。目前三款产品收益更高，增速表现处于行业第一梯队。其中趸交、3/10年交情况下海保人寿的鑫玺越现价最高，星盈家虎啸版和岁享金生现价表现次之，另外星盈家虎啸版支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值。如果想锁定长期利率、同时获得远超大额存单的回报，这三款产品可重点关注。

看重保障功能：以锦鲤2号为典型代表的增额重疾险以及以岁享金生作为典型代表的增额护理险，它们的作用并不仅仅局限于实现财富的增值。除此之外，还能够让投保人享有一定程度的部分疾病保障。尤其是锦鲤2号，在重疾保障方面表现出色。它涵盖了高发的45种重疾，一旦被确诊，即可获得赔付。而且，在对应的年份里，如果不幸患上重疾，赔付的金额都是大于或者等于现金价值的。这一特点为投保人提供了更加充足和可靠的经济保障，使得在面对重大疾病时，能够有足够的资金来应对治疗和康复的费用，减轻家庭的经济负担。

关于公司：太平洋健康

2014年成立的公司，注册资本36亿元，左侧扫码查看详情。

总结

整体来看，锦鲤2号疾病保障病种升级至45种，保障功能比1号更有优势。另外在现价增值上的表现，中期增速吊打大公司的储蓄险，部分年份与市面上头部增寿的差距不大，想要兼顾品牌、收益及疾病保障的话，锦鲤2号，基本上算得上优等生了。不过和常见的增额寿险有所不同，锦鲤2号的现价增速存在回落期，另外身故保障在前几年的杠杆很低，建议搭配一份高额意外险。

文中的产品信息仅供参考，如果您有配置保险的需求或有什么疑问，欢迎咨询康泰保君（ktb-880）。如您发现文章中对条款的解读有错误，也请您添加康泰保君微信，并提供正确的信息，核实无误后有66元红包奖励噢！





康泰保险代理，立足于保险2.0时代，是一家服务于健康险各方面工作的中介平台，我们致力于解决家庭和个人的:

（一）保障服务（错误或不足）

（二）理赔服务（理赔困难）



作者：微信文章