送给自己的生日礼物——养老年金险

宇宙无限

曾经看到“年金险”三个字都会自动略过，一直18岁的我怎么会就开始养老的事呢？没想到，在今年生日的前夕，我会迫不及待地踏出购买养老年金险的这一步。说迫不及待，是因为有一种再无后来者的心态，当时得知“招商信诺人寿—自在人生”将于（已经）在四月底下架，而监管部门已经约谈保险公司，逐步停售4.025%定价的长期养老年金。

回头梳理当时的心路历程，依然不后悔自己的选择，虽然这一选择与先生的观点有差异。我们两个人在年金险上的观点差异还是很大的，经讨论最后我们决定相互尊重、各自保留看法：

愿意购买的我	不看好年金险的先生
年金险收益是确定的，在货币贬值时锁定收益	相信自己的投资能力，不愿将钱交给保险公司
社保和买商业养老金，一点也不矛盾	社保加自己的投资储蓄足够养老
买得越早，账户价值积累的收益越高
分散投资

一、为什么是它

自在人生打动我的，最主要是4.025%的固定收益，是当时在售产品中，领取最高的年金，活多久领多久，保证领取。


（来源见水印，侵删）这款产品保证领取20年，无论什么情况。如60岁开始领取，80岁之前身故，保险公司会一次性将剩余未领取部分赔付给受益人。领取方式可选年领还是月领，每月领取金额是基本保额的8.4%，比年领方式高出0.8%，算得上是一个小小的“福利”。如果想更改领取方式，手机app提交更改即可，操作方便。同时，这款产品现金价值长买长有，可以利用保单贷款功能，享受低息贷款。
二、舒服的电话投保体验
在各公众号获得信息并决定购买后，有两种购买渠道摆在我面前：一是通过公众号的代理渠道，自助下单；二是通过招商信诺的官方渠道，也就是电话购买。电话投保没有尝试过，于是我选择官方渠道，网页预约留下联系方式。
不一会儿，电话响起，一个甜甜的声音传入，开始了电话介绍产品、有问必答的环节。总体感受是相较自助下单，人工讲解会更加加深对产品的了解，印证或纠正一些前期认识。如我最初是分别用自己的年龄和先生的年龄去测算将来的领取金额，而销售人员告诉我，因先生的年岁较大，领取金额相对更少，分别投保更不划算，可用我的名义投保但投保金额累计的方式，这样领取金额更高些。这是我之前没有想到的，这算是电话投保的一个好处。
通过专业讲解，我的疑问基本被解答完毕，于是电话录音投保、预留银行卡账户扣钱，合同生效。三、结语
养老年金属于人身保险，受保险法第九十二条的规范，因此，招商信诺是否能坚挺到几十年后，我不是很担心。给自己的未来多一个选择，减少一点年岁增长带来的焦虑，也是给自己的一份安心礼物吧。
共勉。

附：保险法第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

               
作者：大枫小铃