支付宝余额宝中的货币基金调研2024.7.27

同感丶

距离上次支付宝余额宝调研已经有半年的时间了，“零钱通和余额宝中的货币基金调研2024.1.30”，本公众号基本做到半年调研一次，帮助大家理清余额宝中的货币基金。


废话不多说直接上干货，先聊一下2024年1月到7月的余额宝变化。变化一：余额宝中可选择的货币基金增多，从2024年年初的43支到如今48支（新增的有“华泰紫金货币增利E”、“鑫元货币E”、“上银慧盈利货币A”、“华富货币A”、“兴银货币A”）；变化二：余额宝新增加的5支货币基金中，有3支是新成立的货基，成立时间不足3年（有“华泰紫金货币增利E”、“鑫元货币E”、“上银慧盈利货币A”），参考价值不是很大；变化三：货基利率下行，各大银行存款利率都在进行新一轮下调，我们力争选取一款货基能达到三年期的利率，请看


变化四：货币基金规模持续扩大，随着市场风险偏好的下降，货币基金更加受资金青睐。2024年1月30日到7月27日，43支中仅有8支货基规模略微减小。






（上图为余额宝2024.1.30（黄色标记）与7.24（无色）的比较，从左到右依次为名称，代码。同类业绩排名6个月、1年、3年，万份收益，7日年化，成立时间，基金规模）一、分析方法
点开余额宝，选取旗下的所有合作的货币基金为研究对象，主要考察其业绩排名、基金收益率、流动性、成立时间和规模，作为评判优质基金的参考。
二、数据来源
本文所有数据来源于天天基金网（https://www.1234567.com.cn/ 东方财富旗下专业的基金交易平台，提供基金交易、金融资讯、收益查询等全方位服务），数据全面。




三、业绩排名
与同类货币基金相比，余额宝业绩排名虽然整体靠后，但是有很多支货币基金供大家选择。按照业绩排名6个月、1年、3年均在前二分之一法则去看，有4支基金符合要求，比零钱通强一些，有4支入选（上图黄色标记），分别是“建信嘉薪宝货币A”、“万家日日鑫A”、“兴全添利宝”、“易方达增金宝货币A”。“鑫元货币E”业绩尚可，但成立时间较短参考性不大。四、收益率

万份收益：某日本金一万元买入一天能赚多少钱。
7日年化收益率：过去7天的收益综合计算，得出的年化收益率。

“华富货币A”万份收益最高为0.6347，“宝盈货币A”7日年化收益率最高为1.8240%，如果短期存放可以直接选收益率高的货基。收益率的参考价值不是很高，目前收益率靠前，之后却很难保持，这就是基金界的“冠军魔咒”现象。这里介绍一个货基收益计算式供参考：收益=本金 × 7日年化收益率 ÷ 365天 × 持有天数。例如你有本金1W，买入“万家天添宝货币A”，7日年化收益率为1.5740%，持有一个月（30天），则你的收益=10000×1.5740%÷365×30=12.94元。
五、成立时间

成立时间越长，越可以检验其历史表现，一般选择3年以上的。“泰康薪意保货币C”、“华泰紫金货币增利E”、“鑫元货币E”、“上银慧盈利货币A”这4支成立不到3年，其业绩有待观察，其余基金成立时间均在3年以上，其业绩排名参考价值较大。
六、基金规模

基金规模越大越好，但实际上并没有一个明确的界限。48支中仅有6支规模在百亿以下，没有基金面临清盘危险。其中“万家日日鑫A”变化最大，短短半年时间规模从0.34亿扩大到167.15亿，其业绩也较为优秀，在2024年1-2月份有过一段时期七日年化非常高一度超过3，可能是导致大量买入的原因，不过持有人结构还是以个人为主占比89.36%。七、流动性0.01元起购，买卖0手续费，随时转出，最快1秒到账。快速取出单日最多1万元；普通取出不限额度，T+1日到账。T日15:00前买入，按照交易当天收盘时的净值计算，T+1日确认份额，份额确认后计算收益。建议：如果更换货币基金，尽量在每周四15:00前买入，这样可以享受周六日的收益。综上所述，虽然余额宝中业绩中下的货币基金占了大多数，但是好在可选范围很大。就近期来看，“建信嘉薪宝货币A”、“万家日日鑫A”、“兴全添利宝”、“易方达增金宝货币A”4支，业绩在前二分之一且保持较稳定，可以作为备选标的。欢迎大家在评论区讨论，转载请注明。声明：以上内容仅代表个人看法，不构成任何形式的投资建议。投资有风险，交易需谨慎！都看到这里了，麻烦友友们点个赞点个在看再走呗





我是一枚专注于低风险理财的九零后，不定期推送低风险理财知识，加个关注不迷路






作者：微信文章