香港保险公司的信用评级,值得参考吗?

因醉鞭名马幌

保险公司评级，也叫信用评级（Credit Rating），是独立三方机构对保险公司综合财务实力的评价，它直接表明保险公司拥有多大的能力可以支付投保人的索赔。例如，一家被评为A级的保险公司，与同行其他保险公司相比，其信誉度(偿还债权人和支付任何索赔的能力)以及财务能力都处于行业前列。

在香港几乎所有保险公司都会进行信用评级，很多保险公司甚至把公司最新的信用评级公布在官网首页，将信用评级作为提升市场竞争力的一项标准。



（保险公司信用评级截图）

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什么是信用评级？
简单来讲，信用评级就是通过第三方机构的综合分析，对保险公司的财务状况进行打分，每6个月到两年更新一次。
分数越高的保险公司，财务状况越稳定，履约能力也越强。

评估保险公司的信用评级，主要目的有5个：

评估投资风险
信用评级机构通过评估债务人或发行人的信用状况，为投资者提供了一个重要的参考指标来评估投资的风险水平。投资者可以根据评级结果，选择符合自身风险偏好和投资目标的投资产品。
增加市场透明度
评级机构发布的评级报告提供了对投资对象的详尽分析，增加了市场的透明度。投资者可以更清晰地了解投资对象的情况，做出更明智的投资决策。
信息客观独立
评级机构的评级报告是基于独立、客观的评估标准和方法得出的，可以帮助投资者避免受到信息来源的偏见或误导。这种独立性和客观性提高了投资者对投资对象的评估的准确性和可靠性。
提高投资效率
评级机构提供的评级信息可以帮助投资者更快速、更有效地做出投资决策。投资者可以根据评级结果，快速识别出符合自己投资策略的投资机会，降低决策的时间成本。
降低投资风险
评级机构的评级结果可以帮助投资者降低投资风险。投资者可以根据评级结果，选择信用状况较好的债务人或发行人，从而降低违约风险，保护投资本金。
保险行业是关乎社会民生的行业，管理着很多老百姓未来几十年乃至一辈子的积蓄，所以财务安全是第一重要的。
透过信用评级，我们看到哪家保险公司的财务状况更好、未来发展更稳定，也更有利于选出优质的保险公司。
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四大信用评级机构

美国贝氏、标普、穆迪和惠誉是国际上公认的最具权威性的专业信用评级机构，它们在全球范围内拥有广泛的影响力。


标准普尔全球评级（Standard & Poor's Global Ratings）
标准普尔全球评级是全球最大的信用评级机构之一，总部位于美国纽约，为全球投资者提供信用评级、研究和分析服务。
标普信用评级对保险机构的主体评级因素框架






数据来源：www.standardandpoors.com
标普信用评级及含义



数据来源：www.standardandpoors.com

穆迪投资者服务（Moody's Investors Service）
穆迪投资者服务是全球领先的信用评级机构之一，总部位于美国纽约，为投资者提供信用评级、研究和风险评估服务。穆迪长期评级共有9个级别：Aaa、Aa、A、Baa、Ba、B、Caa、Ca和C，加上后缀1、2、3代表每个级别中从高到低的分类。
穆迪信用评级对保险机构的主体评级因素框架


数据来源：https://www.moodys.com/
穆迪信用评级及含义


数据来源：https://www.moodys.com/
惠誉评级（Fitch Ratings）
惠誉评级是全球领先的信用评级机构之一，总部位于美国纽约，为投资者和市场参与者提供独立的评级、研究和分析。惠誉评级的等级范围和标准普尔一样，从高到低分为九个级别：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C，并细分为安全级（+）和脆弱级（-）。
惠誉信用评级对保险机构的主体评级因素框架


数据来源：www.fitchratings.com
惠誉长期信用评级及含义


数据来源：www.fitchratings.com
惠誉短期信用评级及含义


数据来源：www.fitchratings.com
贝氏评级（A.M. Best Rating）

贝氏评级是一种专业用于评估保险公司财务实力和信用状况的评级制度，由A.M. Best公司提供。这个评级系统被广泛应用于全球保险行业中，帮助投资者、保险承保人、合作伙伴以及监管机构理解一个保险公司的经营健康状况和未来的偿债能力。

贝氏信用评级对保险机构的主体评级因素框架


数据来源：http://www.ambest.com/ratings/index.html
贝氏财务实力评级、发行信用评级及含义


数据来源：http://www.ambest.com/ratings/index.html
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各大保险公司评级情况
香港保险公司的信用评级大多是比较高的，我们把各大保险公司的最新评级整理到下表了：





可以看到，香港保险公司的信用评级普遍较高，甚至与部分国家和地区的等级持平。
所以香港保险公司的财务实力和安全性，都是非常可靠的。在全球保险业界，信用评级不仅可以帮助保险机构来提升市场竞争力和树立品牌信誉，还可以帮助保险投资者在购买保险的时候对保险机构的资本金、资产负债状况、偿付能力、利润、费用、不良资产等情况有充分的了解，降低保险机构和保险投资人之间的信息不对称问题。如果您想了解更多有关资产配置相关的内容，请扫描下方二维码持续关注我们。



作者：微信文章